支付宝购买医疗保险可靠吗?

   随着人均消费的水平的提高,越来越多人购买保险,而随着互联网的高速发展,购买保险也变得越来越容易,支付宝也推出了医疗保险,那么在支付宝上购买医疗保险可靠吗?再为大家谈谈百万医疗险的选择,具体内容如下:

支付宝购买医疗保险

  在支付宝上购买医疗保险,是可靠的,因为平台的支付宝只不过是个保险代理机构了,产品还是保险公司的。投保时仔细看一下条款和产品的现金价值就可以了。

  一、如何挑选百万医疗险?

  百万医疗险从诞生到火遍全国也不到2年的时间,目前市场上有几十款产品在售,产品质量参差不齐,很多人花了不少钱,买到的却是不适合自己的产品。

  卖房救子、轻松筹等各种信息不断在朋友圈刺激大家的神经,老百姓对高额医疗费用报销是存在很大焦虑的。那么如何挑选百万医疗险呢,深蓝君建议关注如下几点:

  挑选方法1:续保条件

  很多产品销售页面会暗示并营造出这款医疗险可以保证续保,有的产品会写出“可续保至终身”,不论销售页面如何暗示,或者销售人员如何口头承诺,希望大家了解这些百万医疗险都不是保证续保的。

  保险公司可以通过停售、续保整体加费来降低自己的风险。深蓝君建议大家在选择产品的时候挑选一款续保条件比较好的,我觉得续保条件好至少要满足如下两点:

  不会根据个人身体情况变化,或者因为理赔而拒保或者单独调整费率,续保无需保险公司审核。

  简单来讲就是,只要购买的时候符合健康告知,后续无论住院了、理赔了、罹患癌症了,保险公司都不会拒绝投保人续保,也不会针对单个人进行费率调整。

  而有的产品看保障还不错,但合同写着续保需要保险公司审核的,竞争力都不大,因为第二年是否能续保的权利已经不在我们消费者手里了。

  所以小编会选择在续保时不需要重新健康告知,只要通过短信链接完成付费即可续保的产品。

  防坑指南2:免赔额里的学问

  随着市场竞争的加剧,很多公司为了抢占市场,打起了百万医疗险一万元免赔额的主意,有的会将免赔额变为5000,或者更加激进地变为 0 免赔。

  普通人只会看谁家保额高,实际上在保险开发人员眼中,1万元的免赔额远远比几百万的保额更重要。因为免赔额越低意味着理赔门槛越低,国内80%的医疗险理赔金额是小于3000元的,如果0免赔,那么这款激进的产品亏损的概率极大。表面上是占了保险公司的便宜,实际上这种便宜能占几年,还是一个未知数。

  所以小编会选择有1万免赔的产品,因为我们买的百万医疗险是为了应对高额的费用支出,不是只买一年,我不会占保险公司的便宜,我只希望这款产品能保持一定的稳定性,不管我的健康变化,让我在合理的价格续保下去。

  常见陷阱3:具体保障的差异

  我们知道这些百万医疗险主要是住院医疗责任,有的产品会包含住院前后的门诊保障。对于一些特殊门诊,比如癌症放化疗、靶向疗法等有的产品是没有保障的。另外住院前后门诊天数也有不同,有的前7天后30天,而有的住院前后7天。

  对于年度住院天数,有的产品有最高180天的限额,而有的产品是没有住院天数的限额的,虽然180天也足够多了,但是我们也能看到不同产品的差异。

  二、近期市场热点医疗险测评:

  随着支付宝升级了百万医疗险,原来大病无忧宝用户可以升级为好医保,让我们一起看一下这几款产品到底怎样?

  如果身体健康:建议大家重点关注尊享e生2017垫付版,这款产品是国内医疗险的网红产品,不仅销量极大,而且一年多的时间内经受了各种的考验,续保无需健康告知,直接通过短信连接就能完成续保。

  如果高危职业:支付宝好医保,这款产品绝大部分职业可以投保,只是限定了极少数极高危职业无法投保,投保结论的确限制比较少。

  健康状况有异常:推荐重点考虑众安尊享e生2017、平安e生保,均带智能核保功能;比如乙肝病毒携带,和之前存在生病住院的情况,都是可以通过智能核保有机会承保。

  1、支付宝好医保(众安保险)

  这款产品是支付宝保险上新上线的百万医疗产品,深蓝君对比了一下,与众安尊享e生至尊版比较相似,只是产品费率上进行了优化。

  目前来看这款产品也是比较有竞争力,存在的一个不足是不保门诊手术,深蓝君也查了一下门诊手术的情况:

  门诊手术是医院经常做的一种手术,是针对小手术而定,门诊手术是对一般性的病情,不需要住院的手术,做完手术后就可以走人的小手术,简单方便。

  例如,脂肪瘤(含皮脂腺囊肿)切除术、乳腺肿物切除术、腱鞘囊肿剥离术、白内障手术治疗(人工晶体植入术)、翼状胬肉切除术(干细胞移植)、宫颈息肉、诊断性刮宫术。

  所以不含门诊手术感觉也不是非常大的问题,这款产品和微医保都是没有智能核保的功能,不过健康告知还是比较简单的。同样这款产品的续保和其他的产品同样比较接近,都属于续保条件比较好的。

  由于这款产品刚刚上线,目前在支付宝上还没办法看到销量,个人感觉在现在的这个节点上在推出一些新的产品,可能会稍微有一点晚,毕竟整个市场已经有几十款产品在竞争。

  同样上面讲到的微医保一样,好医保的职业限制也比较少,如果是从事4类以上职业的朋友,深蓝君建议重点关注一下:

  不承保职业:矿工、采石工、采砂工、爆破工、高压电工程设施人员、海洋船员、潜水员、火药炸药制造及处理人、特技演员、驯兽师、防暴警察、特种兵、战地记者。

  另外这款产品在页面中至少2次强调可续保终身,这里小编需要提醒一下大家,合同中明确规定,只要产品停售就无法续保的,所以需要大家注意,不要以为买了就能保一辈子。

  目前市场上的产品越来越多,而且每个产品都有自己的差异化和卖点,对于医疗保险来小编觉得不能只买免赔额少的,更不能只买便宜的,要综合来看一款产品。想知道更多保险知识,请关注鲸保库

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