商业医疗保险怎么买?

  社会在发展在进步,但是随之而来的还有环境恶化、饮食污染等等对人们的生命安全潜藏着不可预知的危险。人们的保险意识越来越强,因此在医保之外为自己购买商业医疗保险的人们也越来越多。那么商业医疗保险该怎么买呢?

商业医疗保险

  商业医疗保险,是一种报销因意外或疾病产生的医疗费用的保险。主要作用是弥补医疗费用,减少经济损失。医疗保险是补偿型保险,具有特殊性。故在投保时,要重点关注以下方面:

  1、等待期

  为了防止带病投保,商业医疗保险都设有等待期,不同保险公司的不同产品,等待期不同。一般在30天-90天之间,等待期越长,对被保险人越不利。虽然不一定在等待期出险,但最好选择等待期短的保险产品,最大可能规避风险。

  2、报销比例及最高限额

  商业医疗保险主要有两类:住院津贴型和费用报销型。前者是按天对被保险人住院治疗期间损失进行补偿,后者设置保险报销比例及报销总额度。商业医疗保险一般规定在年内的最高可报销额度,超过不赔。在报销时,有无社保,报销比例不一。有社保人士,报销比例高。如果有社保人士的报销比例是100%,那么无社保人士可能只能报销70%。还有,不同产品的报销比例是不一样的,对于消费者来说,要尽可能选择报销比例高的医疗险,这样才能最大程度弥补经济损失。

  3、报销范围

  商业医疗保险,对被保险人的医疗费用进行报销,不同医疗保险报销范围不同。有些商业医疗保险,只能报销社保范围内的项目。而一些产品,比如百万医疗险,不限社保目录,进口药、自费药、特殊门诊手术等都能报销,社保内外都能报,范围广。在投保时,要了解报销范围限不限社保,如果是已经投保基本医疗保险人士,再买一份限社保的商业医疗险,不能报销的项目,仍然不能报销,意义不大。

  一般来说,如果已从社保或其他福利机构获得补偿部分,保险公司会进行扣除。在扣除已报销部分、免赔额之后,按照比例进行赔偿。

  4、免赔额

  如果是普通商业医疗保险,免赔额一般是0或者50-100,百万医疗险免赔额高,以一万为限。免赔额的高低,影响到商业医疗保险的费率。因为设置了高额免赔,所以百万医疗险保费才会如此便宜。100万保额,一年仅需一两百元。

  5、续保方式

  商业医疗保险,一般都是短期产品,保障一年。面临着续保风险,续保方式十分重要。商业医疗保险会随着被保险人的年龄增长调整保费,年纪越大,保费越高。同时如果身体状况差,罹患过重大疾病,非保证续保的话,可能被拒保。若投保产品保证续保,即使理赔过,或者在保障期满前患病,仍可申请续保。

  以上就是小编整理的关于买商业医疗保险时需重点关注的几个方面。相信各位在选择时根据文中内容去一定可以买到合适的商业医疗保险。更多相关资讯,大家可以登录鲸保库官网查询了解。

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