重大疾病保险有哪些病种?

  保险业如今在渐渐稳步上升中,那么很多人都会为自己的健康买一份保险,多一份保障,才能让爱你的人放心,那么重大疾病保险保哪些疾病呢?重大疾病保险怎样分类的呢?下面就随小编一起来看看吧!

  重大疾病保险,是指当被保险人患保单指定的重大疾病确诊后,保险人按重大疾病保险合同约定定额支付保险金的保险。该险种保障的疾病有心肌梗塞、冠状动脉绕道术、癌症、脑中风,尿毒症、严重烧伤、突发性肝炎、瘫痪和主要器官移植手术、主动脉手术等,对于这些疾病的具体内容在保险合同中有详细的释义。因该险种保障程度高,需求量大,在我国较为流行,所覆盖的病种呈现增多的趋势。

  商业保险的重大疾病全国使用的同一规则,是2007年由保险同业公会和中华医师学会制定,各家保险公司的所有重大疾病保险全部为一个规则,规则规定其中的三点为:

  1、所有被作为重疾险销售的险种,必须包含前面六种;

  2、所有超过6种达到25种的重大疾病险,除必须有前6种外,其后的25种重大疾病必须是统一的病种,不得变更;

  3、25种重大疾病的定义必须按保险同业公会和中华医师学会统一的标准,包括彩页、宣传用语、合同定义、病理解释等,都必须一字不差的按规定发布。所有超过25种以上的疾病由各公司自行拟定。

  25种重大疾病如下:

  1) 恶性肿瘤—不包括部分早期恶性肿瘤

  2) 急性心肌梗塞

  3) 脑中风后遗症—永久性的功能障碍

  4) 重大器官移植术或造血干细胞移植术—须异体移植手术

  5) 冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)—须开胸手术

  6) 终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期) —须透析治疗或肾脏移植手术

  7) 多个肢体缺失—完全性断离

  8) 急性或亚急性重症肝炎

  9) 良性脑肿瘤—须开颅手术或放射治疗

  10) 慢性肝功能衰竭失代偿期—不包括酗酒或药物滥用所致

  11) 脑炎后遗症或脑膜炎后遗症—永久性的功能障碍12) 深度昏迷—不包括酗酒或药物滥用所致

  13) 双耳失聪—永久不可逆,须三岁后申请理赔

  14) 双目失明—永久不可逆,须三岁后申请理赔

  15) 瘫痪—永久完全

  16) 心脏瓣膜手术—须开胸手术

  17) 严重阿尔茨海默病—自主生活能力完全丧失

  18) 严重脑损伤—永久性的功能障碍

  19) 严重帕金森病—自主生活能力完全丧失

  20) 严重Ⅲ度烧伤—至少达体表面积的20%21) 严重原发性肺动脉高压—有心力衰竭表现

  22) 严重运动神经元病—自主生活能力完全丧失

  23) 语言能力丧失—完全丧失且经积极治疗至少12个月,须三岁后申请理赔

  24) 重型再生障碍性贫血—外周血象须符合一定条件25) 主动脉手术—须开胸或开腹手术

  按保险期限划分

  定期保险

  以重疾保障为主险,在一定期限内给于保障,一般采用均衡保费。这类重疾险最多保障期限是30年,20岁买就只能保障到50岁,30岁买就只能保障到60岁,多一天都不行。需要说明的是,这种保险虽然是主险,但是也属于消费型的,没有理赔则不能返还保费。

  终身保险

  终身重大疾病保险为被保险人提供终身的保障。终身保障有两种形式,一是为被保险人提供的重大疾病保障,直到被保险人身故;另一种是当被保险人生存至合同约定的极限年龄(如100周岁)时,保险人给付与重大疾病保险金额相等的保险金,保险合同终止。一般终身重大疾病保险产品都会含有身故保险责任,因风险较大费率相对比较高。

  按给付形态划分

  额外给付保险

  需要同时购买其它主险,例如同时投保终身寿险或者养老险,属于消费型险种,自然费率设计比较多见。也就是三十岁这一年只需要三、四百元,缴费至60岁后每年都要超过几千,且不发生理赔时保费不能返还。身故给付现金是按照主险的保额进行理赔的。

  提前给付保险

  需要同时购买其它主险,多数限定在同时投保终身寿保险(被保险人活着是拿不到钱的那种保险就叫终身寿险),属于消费型险种。身故给付现金同样是按照主险保额进行理赔的。

  在这里,凡是看见有“提前给付”字样的附加重疾,需要了解它有个极为显著的特征——附加的重疾一旦发生理赔,主险的保额要相应减去理赔数额。例如投保20万终身寿附加提前给付重疾10万,如果发生重疾理赔得到10万,终身寿则要减去已理赔的10万,由20万变为10万。如果终身寿和附加提前给付各投保10万,一旦发生重疾理赔,主险减后为零,保险合同就会终止的哦。(至于为什叫提前给付,据说某公司的条款是只要确诊就会先支付50%的保额理赔)

  独立给付保险

  独立给付主险型重大疾病保险包含死亡和重大疾病的保险责任,而且其责任是完全独立的,并且二者有独立的保额。如果被保险人身患重大疾病保险人给付重大疾病保险金,死亡保险金为零,保险合同终止,如果被保险未患重大疾病,则给付死亡保险金。此型产品较易定价,只需考虑重大疾病的发生率和死亡率。但对重大疾病的描述要求严格。比例给付保险

  按比例给付型

  重大疾病保险是针对重大疾病的种类而设计,主要是考虑某一种重大疾病的发生率、死亡率、治疗费用等因素,来确定在重大疾病保险总金额中的给付比例。当被保险人患有某一种重大疾病时按合同约定的比例给付,其死亡保障不变,该型保险也可以用于以上诸型产品之中。

  回购式选择型保险

  回购式选择型重大疾病保险产品,目前在我国尚属空白。该型产品是针对提前给付型产品存在的因领取重大疾病保险金而导致死亡保障降低的不足而设计的,其规定保险人给付重大疾病保险金后,若被保险人在某一特定时间仍存活,可以按照某些固定费率买回原保险额的一定比例(如25%)使死亡保障有所增加,如果被保险人再经过一定时期仍存活,可再次买回原保险总额的一定比例,最终使死亡保障达到购买之初的保额。回购式选择带来的逆选择是显而易见的,作为曾经患过重大疾病的被保险人要按照原有的费率购买死亡保险也有失公平。因此对于“回购”的前提或条件的设计至关重要,是防范经营风险的关键。

  主险捆绑附加

  多以生死两全保险为主险,捆绑附加重大疾病险。所谓两全险就是保障期限内身故保险公司要给钱,保障期限后没有身故保险公司也要给钱的那种保险。这类保险的保险期限一般都在80岁期满,附加上重疾后就成为过去最常见的有病赔病,无病返钱的那种保险。在这种保险中,附加险是不标明费率的,已经计入两全主险费率中。但可以肯定的是,附加重疾是均衡费率,而且附加的重疾险保障期等于两全险的期限,一般都在八十岁左右。

  看完这些希望可以帮到你哦!小编觉得保险还是要看个人想要买什么样的,不过在买保险的时候还是要多注意一些投保事项,所以还是要取决于自己。想要了解更多,请多多关注鲸保库

  

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