百万医疗保险该如何选择?

  什么样的保险可以称为百万医疗保险,顾名思义,保额上百万的医疗险就可以称为百万医疗保险。这些百万医疗险的共同特征主要有以下几点:

  1.     保额上百万;

  2.     免赔额1万,通常还不能被社保冲抵;(绝大部分)

  3.     免赔额以上的部分100%报销,不限社保内外用药;

  4.     保费只需数百元;

  5.     只要首次投保如实告知,续保无需告知,不因个人身体健康原因或历史理赔情况而单独对个人拒保或调整费率;

  6.     均有停售和整体调整费率的权力。

  绝大部分的百万医疗保险基本都具备以上几个特点,但在都具备以上这些特点的同时,又分别拥有自己的特色,以保持自己的竞争力,让我解释一下以下参数。

  ·        投保年龄:指首次投保年龄;

  ·        可续保至:就是产品如果一直不停售,最大可能的续保年龄;

  ·        保证续保:在保证续保期间内,不受产品停售及整体调费影响;

  ·      

 核保方式:主要体现在首次投保的时候,主要分三种,无核保、智能核保和线下人工核保,无核保就是健康问卷上的健康告知项有一项不能通过则不能投保,智能核保就是可以对一些简单的身体健康问题进行在线智能判定承保的条件,线下人工核保则可以处理更为复杂的身体健康状况。

  ·        基本保额:就是医疗费用报销的上限。

  ·        免赔额:表里列上的所有产品的免赔额都是绝对免赔额,是无法用社保报销的额度冲抵的。

  ·        宽限期:通俗的说就是允许迟交保费的最大天数,在此期间内发生保险事故,保险公司承担保险责任。

  ·        犹豫期:在此期间内可全额退保。

  ·        观察期:又叫等待期,在此期间内发生的保险事故,保险公司不承担保险责任(意外原因造成的除外)。

  ·        普通门急诊:能保的都是住院前后一定天数的门急诊,除此之外的都不保。

  ·      

 质子重离子:是国际公认的尖端放疗技术(用于治疗恶性肿瘤)。目前国内的医院就上海质子重离子医院一家,其治疗不支持社保报销,故上图中有些支持该治疗方案的产品仅报销60%是合理的。

  ·        就医绿通:就是看病预约病床,预约专家等的绿色通道。

  ·        医疗垫付:垫付医疗费用,不用自己掏钱看病。

  ·        直付:不同于垫付需要申请预约人员前来垫钱,直付是只需要看病,钱直接由保险公司和医院结算。

  ·        可选特需:可以勾选去医院的特需部进行治疗,如勾选需另外加保费。

  ·        转续保无等待期:从别的百万医疗保险产品转投过来,续保该产品不再计算等待期。

  ·      

 费率:皆提供的是社保款的费率,较非社保款的费率低很多。上表中有些产品因年龄分段的不同,导致某些产品在某个年龄节点显得费率过高,数据仅供参考,大家可以不用太过在意。

  了解了这些参数,想必大家对以上的这些百万医疗险应该有了初步的认识。这些参数对产品的特色也有较大影响。

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