关于医疗险保证续保的那点事

  官方客服微信:kongxilong1992

  现在好多人都会为自己配置医疗险。但是他们在购买的途中也遇到了许多问题,比如说保证续保。好多人不太清楚保险条款,有的保险公司就会在保证续保上忽悠消费者。

  目前中国不可能有保证续保的医疗险,这里说的保证续保,不是那些保险期限一年,保证续保3年或者5年,然后就必须核保后方可再次保证续保3-5年的产品;也并非在时间上保证续保,但是每年的保障额度有限的保证续保产品。而是指商业医疗险拿100万保额说事然后装出一幅保证续保忽悠普通消费者;

  2016年热销的众安尊享e生医疗险、平安e生保、安联臻爱医疗险,在宣传页面、官方客服所说的“可续保至88岁(90岁)”,均不构成“保证续保”;

  2016.10.27通过中国保监会官网提交政府信息公开申请,11.17收到答复,确认泰康悦享中华A、B款医疗险为短期医疗险,均不包含保证续保条款,也不具有保证续保的精算假设;——第一次通过保监会官方渠道确证了某款医疗险产品的保证续保条款存在与否;

  2016.10.23日首次公布了正确的向保险公司官方客服咨询产品保证续保的正确方式:

  致电95522(泰康官方客服),提问:请问泰康公司的泰康悦享中华医疗险A款及B款产品在向中华人民共和国保监会报备的时候,是按照含有保证续保条款报备的,还是按照不含有保证续保条款的产品报备的?

  ——该方式锁死了官方客服使用任何内部话术误导的路径,确认了相关产品非保证续保。

医疗险保证续保

  6、再次有网友困惑于泰康的悦享中华,答复记录如下:

  1、已经确证泰康悦享中华医疗险是非保证续保产品;

  2、在产品条款中没有“保证续保”的字样;

  3、“保证续保”是极其敏感的条款,保监会专门发文规范“保证续保”产品。决不可以“可续保至XX周岁”等似是而非的字眼含糊带过;

  4、目前某些官网的宣传、官方客服的话术、业务员所谓“乐享XX曾经有保证续保条款但是被同行投诉取消了”等等等等,本质上均为销售误导;

  5、“保证续保”条款除非对应极高保费以覆盖风险成本,否则必定不可能出现;

  6、市场上已经有关于其他类似医疗险保单是否保证续保的投诉;

  7、医疗险本身在投保后不断进行风险选择,医疗险的核保贯穿于被保险人的一生,不同于重疾险,重疾险只能在投保前核保。(参考本专栏目前安联臻爱条款讲解最后部分或我的公众号最新文章)

  再重复一次,医疗险之所以设置为保险期限一年本身就是为了每年对客户最新身体健康情况监控,保险公司如果“保证续保”等于违反了风险控制的原则。消费者也应放弃幻想,保险不可能转移所有风险。

  认清“保证续保”,消费者也有责任——理解保险公司进行风险选择、风险控制是正常的经营手段,或者说:对于一家承诺“保证续保”的保险公司,和同样另外一家“非保证续保”的保险公司,我必定选择后者,因为前者的行为必然违反风险分摊的原理;而后者的“挑肥拣瘦”甚至”残忍“地将发病者”拒之门外“,本质上才能确保每一个投保人得到与其风险程度相匹配的保险费。率;——当然,前提是充分的满足消费者的知情权

  以上就是关于保证需要的一点拙见,小编还是那句话,我们选择产品,是选择最适合自己的产品,而不是选择最完美的产品,有保证续保自然好,没有也没关系。只要这个产品适合你,那对你来说,它就是最好的。

  

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