适合老百姓需要的医疗险

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  现在百万医疗险十分受欢迎,尤其是一万免赔额的产品,原因就在于它便宜,保障好。这类产品都存在 1 万元的免赔额,也就是说在住院期间的费用不超过 1

万元时,是不给于赔付的,只有费用超出了 1 万元,才会对超出的费用进行 100% 的赔付。接下来就和小编一起了解一下百万医疗险

  百万医疗险这几年是经过了市场的验证的,是可靠的,也有很多相应的理赔发生,尽管很多百万医疗险1万以下的医疗费是不赔付的,但是这恰恰也符合科学的投保原则,把需要高额医疗费用的大风险给抵御住了,1万以下这些中小医疗风险自己搞定就可以了。如果预算还充足的,再考虑把1万以下的中小医疗风险覆盖。而且目前市面已经有了没有免赔额的百万医疗险。

续保条款

  同类的百万医疗险中,最先出的是平安健康的平安E生保系列,然后到众安在线的尊享E生系列,时间最久的两位元老。

  很多人以前或许会担心这类产品以后续保的问题,当时谁都会担心,但是随着市场的慢慢发展和产品的成熟,很多很多的公司相继在观察后也出了同类的产品,华夏、天安、安联、太平、富德生命等等,同类的百万医疗险的产品现在可以说满大街都是,所以,这就给出了一个信号,即便由于监管和市场的原因,百万医疗险不能终身保证续保,但是产品是盈利的,是可持续的,所以才有这么多的保险公司观察后跟进,在续保问题和产品的持续性上我们是可以吃一颗定心丸的。

  来点最实在的,下面来看看各保险公司的一些百万医疗产品的续保条款

  【平安E生保2017版的续保条款】

  平安E生保的条款写明了

  1、整个产品是一年期险种,是可停售的

  2、费率是可能根据医疗通胀等因素对整体被保人调整的,不会因为个人情况而对个人调整或停售

  符合《健康保险管理办法》对于短期健康险的定义。没有问题,也实实在在的披露了险种应有的属性。

  【众安尊享E生的续保条款】

  众安尊享E生的条款写明了

  3、整个产品是一年期险种,是可停售的

  4、费率是可能根据医疗通胀等因素对整体被保人调整的,不会因为个人情况而对个人调整或停售

  符合《健康保险管理办法》对于短期健康险的定义。没有问题,也实实在在的披露了险种应有的属性。

  【华夏人寿医保通的续保条款】

  华夏人寿医保通的条款

  1、有标明产品是一年期的短期产品

  2、完全没有对费率披露,没有说明一年期的短期险种是不保证费率的,同时,条款中还有容易令人产生能保证续保的错觉

  【天安人寿健康尊享的续保条款】

  天安人寿健康尊享的续保条款

  对费率没有说明,容易令人能产品保证续保的错觉

  一年期的短期险种,监管规定

  1、不能保证续保

  2、费率是不保证的

  6月30号,华夏人寿的医保通和天安人寿的健康尊享就要停售了,估计就是因为条款不符合监管的要求。然后这里还想吐槽一下,华夏人寿和天安人寿很多方面都很好,产品方面也很出色,但是一年起码搞好几次产品停售,能不能尽量不要这样啊啊啊。

  无论如何,保险都是严谨的。对于一年期的医疗险产品,监管规定已经是铁铁的了。

  没有保证续保!!

  没有保证费率!!

  所以对于医疗险,最重要的就是产品的稳定性和风控。对于这个,每个人的看法可能就是见仁见智了。

  我的个人看法是,对于产品的稳定性和风控,我最看重的是产品的盘子的大小,以百万医疗来看,就是投保了同一个产品的人数,人数越多,盘子越大,投保的人越多,风险就越分散,产品的承受理赔的能力就越强。在盘子的方面,平安E生保和众安尊享E生是面世最早的,投保的人数最多,盘子最大。尽管还有很多保险公司投资、其他运营费用、健康告知、客户群的健康状况等等因素影响,但是我是觉得盘子的大小是最重要的。

  也有一些人是这样操作的,既然经济承担不起中端和高端的医疗险,那么我就同时买两家或者三家保险公司的百万医疗险,这样在续保问题上就会更加有保障,一家不行了,还有另外一家在顶住。

  话说回来,虽然吃了一颗定心丸,但是我们就能完全指望一个每年保费几百块的百万医疗险来作为我们终身的可靠的基础保障吗?

  答案当然是不能的。

  医疗险只是4大基础险种之一,仅仅覆盖了住院医疗的费用,而且医疗险本身不保证续保的属性,是不足够的。科学的仍然需要意外、医疗、重疾、寿险4个基础险种同时合理搭配,用合理的保费做出足额的保额才是最合理的。

  小编想说:面对各保险公司推出的越来越高保额的百万医疗,不建议盲目追逐保额,与其把保费花在可能用不上的高保额上,不如花在增值服务、免赔额等方面。以上就是今天百万医疗险的

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