百万医疗除了价格以外还有哪些优势?

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  百万医疗险要从2015年12月平安健康险推出的平安e生保说起,该产品一推出,马上受到消费者和保险业的特别关注。各大保险公司相继推出类似产品。而随着百万医疗险的持续火爆,面对数十款大同小异的保险产品,普通用户究竟该如何去挑选,毫无疑问就更是一个棘手的难题。说到买医疗险,可能很多人首先都有这样的疑问,我买过了重疾险,还需要买医疗险吗?

重疾险的作用是失能收入补偿,而百万医疗险更多的是大病的医疗补充,作用是完全不同的。从数万元的高端医疗,到几千元的中端医疗,然后到百十块、几百块的百万医疗;不得不说:人们买不买保险,价格真的很重要!每年投入一顿请客的钱,就解决掉高昂的医疗费用风险;人性的趋利避害莫过于此!

  即使是百万医疗,它也脱离不了医疗险作为短期险的本质。哪怕是某些产品推出了”5年保证续保“或 “6年保证续保”的噱头,

对于业内人士而言就俩字:虚伪。

  1.你们都知道百万医疗虽然便宜,但是鉴于触发门槛高、借助互联网销量可期待性强的因素,它注定是短期内不会停售的,没有哪家公司会在这样的市场中短期内先跳出来自宫于世人面前。所以不论是写明5年还是6年保证续保,在我看来它们都是虚伪的,并没有“进步”。

  2.价格5年/6年内不涨?好吧,在这几家公司做出的产品“对比”中,仅提供了价格变化图,却没有考虑其他变化因素——产品升级、后、涨价/不涨价。

如保险责任的变化、附加服务的变化。 所以,这一点而言就真的是利用信息不对称去误导消费者了。

  3.在众多保险公司的主打百万医疗产品中,绝大多数公司进行了产品升级的承诺。不论是众安还是平安都履行了诺言,原产品续保时可以升级新产品。而这一点,恰恰是以5年或6年保证续保产品不能做到的。不论是产品介绍还是客服渠道,没有任何回应告诉你关于产品升级的解释或承诺。

  4.渠道定制医疗险——能远离的、绝不靠近。 渠道定制的原因:流量大、销量预期美好。

但恰恰如此才更容易导致平台合作的不稳定性。因为还没有哪个平台,尤其是流量巨大的平台只和一家公司合作的先例。商业逐利,才是本质。有心人一定会发现,越是大流量的平台,合作伙伴更换的速度反而越频繁。短期内绝大多数医疗险不停售≠续保可期待性一致

  长远来看,百万医疗续保稳定的因素是什么?

  ★销量足够多、理赔足够少

  只有当保险公司有钱赚的时候,才会坚持做一件事情。赚钱对于保险公司而言才是永远正确的事情。

  那么,哪些网销百万医疗产品的销量算是足够多呢?

  虽然没有拿到具体数据,但是可以从产品推出时间、销售平台影响力、品牌忠诚度、业内推广率能够有一个判断:众安尊享e生和平安e生保应该是当之无愧的前两名。

  至于理赔足够少,基于大数法则而言。量足够大的时候,理赔率就趋于稳定。

  ★销量的稳定性

  销量的稳定,更多的取决于在推广力度、推广渠道/面积的稳定;如:自有平台长期销售、战略合作平台长期销售以及推广人员的长期稳定性。

  而平台定制恰恰缺少了这样的基因。且不说长期合作,至少从经验上来看,平台基于竞争角度也会频繁地迭代升级王牌产品,而不会固步自封。如果合作公司不能满足平台的需求或者有其他公司竞争介入,中断合作的结果就是必然趋势。

当平台定制产品统一被下架的时候,就是销量断崖式下滑/中止的时刻。 可怜的是:平台定制产品不能参与平台以外同类在售产品类型的升级。(目前如此)

独家定制往往意味着:随时、统一下架。(某某无优宝历历在目)

  ★续保的稳定性

  注意:这里所说的续保,并不是我们通常理解的保险公司续保行为和意愿,而是指——投保人(消费者)次年续保的意愿。

  自百万医疗上市以来,随着产品迭代升级和不断的有竞品上市狙击同类产品,不难发现:续保方面不仅仅是保险公司说的算!他/她可以改投其他产品!——“续保”也是不确定的。

  你要知道这一点:

  百万医疗发家于互联网,其受众群体绝大多数也活跃在各个互联网平台;互联网消费者有两大特点:

  1.   信息获取速度快

  2.   对比成本低(简直可以说是很喜欢对比)

  比如当时微医保就抢了不少原众安、原大病无优宝的客户。

  综上所述,可以看出目前市场上销售的百万医疗险产品有高保额、低保费、赔付比例高等普遍特点,这类型的产品对于消费者来说无疑是值得购买的,特别是对于经济能力并不那么雄厚的20多岁年轻群体来说,社保之外可以再配置一款百万医疗险作为补充,几乎能解决大部分的疾病问题。

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