平安e生保,保您平安

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现在的保险公司有很多的险种,不同的险种之间是存在着一定的差异的。很多人都希望自己可以购买到适合最的险种,可以在自己生病的时候得到更好的理赔,让自己一生平安顺遂。本文将介绍一个非常不错的险种,平安e生保

说到保险公司,绝对不能避开平安,这是一家极其具有争议的公司。平安作为保险行业的龙头老大,为这个行业做出很多贡献,引领行业的发展。

不过,平安却因为部分产品较为坑人,遭到很多人的吐槽。平安最具争议性的产品就是平安福,这是一款打包多项责任却极其没有诚意的保险产品。

但是,我们不能因为某一款产品而否定一家公司。评保哥一直建议大家买保险不要只看保险公司品牌,而是要看具体保险产品。

平安这两年推出一款网红医疗险平安e生保,这款产品受到很多用户青睐和好评。这是平安少见的好产品,我们今天选取这款百万医疗险来做深度测评。

我们会从以下四个方面来测评

1.平安e生保的保障内容要求

2.e生保医疗险产品特点解析

3.百万医疗险e生保的优缺点

4.两款百万医疗险对比测评

一、平安e生保的保障内容要求

01

一般医疗保险金

平安e生保提供的一般医疗保险金为300万,一般医疗包括住院医疗费用、指定门诊医疗费用、住院前后7天门诊急诊费用,这些费用共用300万保额。

住院医疗费用

如果我们因为意外伤害或者等待期后因为疾病,经医院诊断需住院治疗,保险公司报销住院期间产生的医疗费用。这些费用包含床位费、加床费、重症监护室床位费、护理费、膳食费、检查检验费、治疗费、药品费、医生费、手术费、救护车使用费。

指定门诊医疗费用

如果我们因为意外伤害或等待期因为疾病,经医院诊断进行指定门诊治疗,报销公司报销门诊期间的医疗费用。这些费用包含门诊手术费、门诊肾透析费、器官移植后的门诊抗排异治疗费、门诊恶性肿瘤化疗/放疗/免疫治疗/内分泌治疗/靶向治疗费用。

住院前后7天门诊急诊费用

如果我们因意外伤害或者等待期因疾病需住院,报销公司报销住院前后各7天内发生门急诊医疗费用。这些费用不包含门诊肾透析、门诊恶性肿瘤治疗、器官移植后的门诊抗排异治疗费和门诊手术费。

02

恶性肿瘤医疗保险金

平安e生保提供的恶性肿瘤医疗保险金为300万,包括恶性肿瘤住院医疗费用、恶性肿瘤特殊门诊医疗费用、恶性肿瘤住院前后7天门诊急诊费用,这些费用共用300万保额。

需要说明的是,一般医疗保险金与恶性肿瘤医疗保险金两者保额是分开的。如果我们因为恶性肿瘤(癌症)住院,最高将会有600万保额。首先一般医疗保险金会报销,报销完后恶性肿瘤保险金报销。

恶性肿瘤住院医疗费用

如果我们因为罹患恶性肿瘤经医院诊断必须住院治疗,保险公司报销我们在住院期间产生的治疗费用。这些费用包含床位费、加床费、重症监护室床位费、护理费、膳食费、检查检验费、治疗费、药品费、医生费、手术费、救护车使用费。

恶性肿瘤特殊门诊医疗费用

果我们因为罹患恶性肿瘤经医院诊断必须住院治疗,保险公司报销恶性肿瘤特殊门诊医疗费用。这些费用包含化疗/放疗/免疫治疗/内分泌治疗/靶向治疗费用。

恶性肿瘤住院前后7天门诊急诊费用

如果我们因为罹患恶性肿瘤经医院诊断必须住院治疗,保险公司报销住院前后各7天产生的门诊急诊医疗费用。

03

医疗服务

就医绿色通道

在等待期后,如果我们有住院就医需求,可以联系平安。平安承诺在每个保单年度内为客户安排全国顶尖医院的、住院就医服务一次。不限疾病种类,从挂号到住院全程安排。时效服务承诺为床位在住院条开具之日起10个工作日内安排。

就医绿色通道的服务医院是保险公司精选的全国顶尖近300家三甲医院,后续会陆续增加。举个例子,北京的医院有北京市协和医院、解放军总医院、北京肿瘤医院、北京大学第一医院。

二次诊疗服务

二次诊疗服务是为在医院进行过诊断治疗后需要国内第二诊疗意见服务的患者,由其服务提供商的医学顾问进行精确分诊,并按其疾病由国内三甲医院副主任及以上级别医生提供二次诊断。

罹患癌症、且已经在医院进行过诊断治疗的客户,由医学专家根据客户提供的原诊病历报告、医学影像资料等,作出客观的分析和第二次诊断,并形成标准化的第二诊疗意见报告。

被保险人初次确诊罹患癌症,可以致电客服,在客户提供完整资料后的7个工作日内提供一次第二诊疗意见报告。需要材料:原诊门诊病历,医学影像报告,病理报告,化验单和检查报告等。

04

免赔与赔付情况

免赔度为1万

平安e生保的年度免赔额为1万,扣除免赔额之后100%赔付。年免赔额是一个保单年度内对应的免赔额,在社保或者工费医疗报销部分,不能计入年免赔额。

在其它商业保险已报销部分以及个人自付部分,只要符合本主险合同赔付条件,均可以计入年免赔额。这里的个人自付部分包括我们社保个人账号金额,这部分也会被视为个人账号自付部分。

举个例子,e生保有一万免赔额,我们因为住院花费3万,社保报销1.5万,个人支付部分为1.5万,我们需要在扣除免赔额1万后,保险报销部分为5千。

报销比例

我们在购买e生保时,会按照是否有无医保选择购买相应版本的保险。因为医保可以报销一部分医疗费用,没有医保的人支付保费要比有医保的高很多。

我们购买有社保版本,在报销比例上会按是否进行社保报销而有所不同。如果使用社保报销,医疗费用会在扣除免赔额后100%赔付。如果我们没有使用社保报销,医疗费用会在扣除免赔度后赔付60%。

具体的计算公式如下:购买时有社保:社保赔付后的报销金额=(医疗费用-已报销部分-1万元免赔)*100%;未使用社保的报销金额=(医疗费用-已报销部分-1万元免赔)*60%。

需要说明的是,医疗费用不限制社保范围内用药,自费药也可以报销,只要是住院期间产生的合理费用都会100%赔付。

二、e生保医疗险产品特点解析

平安e生保,医疗险

1.投保年龄:28天-60周岁

解析:e生保的投保年龄为出生满28天至60周岁(含28天、60周岁),最高续保年龄至99周岁,续保无等待期。

需要注意的是,保险人为0周岁时,应当为出生满28天并且已健康出院的婴儿。

2.职业限制:高风险职业除外

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解析:在健康告知条款里面有提到,被保险人目前专职或兼职从事属于特殊职业表中所列种类的职业为不符合健康告知要求。

这份职业表里面提到的职业为高风险职业。

3.承保公司:平安健康险

解析:平安e生保由平安健康保险股份有限公司承保,目前该公司在北京、上海、天津、广东、深圳、江苏、浙江、辽宁(除大连)、四川有分支机构。

不过,这款产品并没有需要填写投保区域,也就是默认了投保区域是全国。我们不用担心异地投保的问题,现在的保险都是全国通赔。

4.等待期:30天

解析:平安e生保的等待期为30天,被保险人在等待期内发生保险事故,不承担给付保险金的责任。

不过,续保或者因意外伤害进行治疗没有等待期要求。

5.健康告知:7条

解析:平安e生保的健康告知有7条,对于常见的身体异常情况会有所询问。我们在投保时,根据健康告知要求如实答复即可。如果有异常,可以选择智能核保。

此外,产品页面明确病毒性肝炎患者、大小三阳及乙肝病毒携带者客户不能投保。

三、平安e生保医疗险优缺点

01

平安e生保的优点

较低的保费获取高保额

平安e生保的最高保额为300万,其中,一般医疗保险金为300万,恶性肿瘤也就是癌症的保额翻倍为600万。对于大部分人来说,300万保额完全够用,再高的保额能够带来的作用影响不大。

百万医疗险能够提供的保障很高,需要支付的保费却很低,我们只需要支付几百元保费就可以获取一年300万保额的医疗保障。

可以使用智能核保来投保

9.jpg

平安e生保是最先推出智能核保功能的百万医疗险,这个功能较为实用,可以帮助部分身体异常的朋友较为方便地投保医疗险。

使用智能核保功能投保可以匿名做投保测试,智能核保给出的核保结果不会记录在案,不影响我们投保其他保险。

报销不受社保用药限制

我们平常的医疗费用,社保是有报销范围限制的,社保有相应的社保用药目录,大部分的进口药、进口器材都不能报销。

但是,平安e生保没有社保用药方面的限制,可以报销所有的自费药、进口药和器材,包括目前最为先进的癌症靶向治疗手段,这一块的费用都是100%赔付。

提供的医疗服务资源较多

平安e生保依托平安健康的医疗资源,能够提供的医疗服务较多。我们买医疗险,除了想要拥有一份保障,还想通过医疗险来获取较多的医疗资源,让我们能够方便治疗。

e生保提供的就医绿色通道服务和二次诊疗服务都比较实用,相当于我们可以拥有全国顶尖的近300家三甲医院的就医绿色通道服务,罹患癌症在医院进行诊断治疗的人可获得二次诊疗服务。

02

平安e生保的缺点

8.jpg

1、健康告知要求严格

平安e生保的健康告知相对要严格,部分身体异常的朋友买起来会麻烦一点。对于医疗险来说,在健康方面的要求都比较高,毕竟需要排除掉部分高风险人群,才能让总体保费降下来。

对于不符合健康告知要求的朋友,可以选择智能核保功能,根据询问要求按步骤回复即可。保险公司会根据填写的资料给出核保结果。

2、停售后不可继续投保

百万医疗险较为关注的一点是续保问题,大部分百万医疗险是不保证续保。平安e生保的条款约定,不会因为被保险人的健康状况变化或者使用保险情况而拒绝被保险人续保或者单独调整被保险人的续保保费。

但是如果出现产品停售,就不能续保。如果有新的版本在销售,可以升级为新版本的医疗险,升级版本无需重新做健康告知。

续保问题是百万医疗险的通病,我们可以默认这是一份一年期医疗险。如果担心续保问题,评保哥建议选择e生保、尊享e生这一类销售量较大的产品。

四、两款百万医疗险对比测评

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目前,市场上的百万医疗险产品很多,为了更方便大家挑选适合自身的保险,我们选择了市面上较为关注的众安尊享e生来与平安e生保来做对比测评。

关于尊享e生这款产品的深度测评,大家可以查看“众安尊享e生:三马投资的保险公司百万医疗险值得买吗”这篇文章,我们早前从多个角度对于这款网红医疗险做过分析。

在保障额度方面,平安e生保和众安尊享e生都是一般医疗300万、恶性肿瘤医疗300万、恶性肿瘤医疗费用是在一般医疗费用报销后额外增加,相当于可以做到最高600万。

在医疗服务方面,两者提供的医疗服务各有差异。e生保提供供医院保障。

平安健康在医疗资源积累方面要比众安保险要丰富一点,能够提供的医院资源相对要多,这一点是优势。不过,尊享e生的住院垫付功能也比较实用。

在核保方面,平安e生保的健康告知要求会比众安尊享e生要严格一点,但是两者都有智能核保功能,部分身体异常的朋友可以借助智能核保来尝试投保。

在保费支出上,e生保要比尊享e生稍微贵一点,这一点区别应该是因为医疗资源方面的差异,我们认为这一点保费差别不大。

平安e生保和众安尊享e生是市面上比较受到关注的医疗险,两者各有优缺点。对于医疗资源比较关注的朋友可以买e生保,对于保费性价比较为关注的朋友可以买尊享e生。

本文详细介绍了平安e生保的详细内容,如果你想要投保这个险种的话,最好是仔细阅读一下本文内容,可以看看自己的情况是不是符合这个险种的要求,积极的了解之后再做投保的打算才好哦。

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