教你如何挑选商业医疗保险

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  商业医疗保险是对社会医疗保险的有力补充,在实际治疗过程中会产生甲类药物、乙类药物、丙类药物和进口自费药品。在社会医疗保险报销过程中,扣除先行垫付、个人自付部分以及进口自费药,平均报销比例占总费用的60-70%,有的甚至只有达到30%-40%,因此需要有商业医疗保险作为有力补充。那么,如何挑选商业医疗保险呢?下面,本文就为您支几招!

  如何挑选商业医疗保险呢?

  1免赔额

  大部分的高额医疗保险的免赔额在1万元左右,没有免赔额的医疗保险价格通常都非常高。一般来说,有免赔额的医疗保险价格更低,没有免赔额的医疗保险价格高,大概高3倍以上。小编建议各位消费者选择免赔额度为5千元到1万元左右的医疗保险。一般情况下,大部分人都能负担得起1万元以下的小病费用,将免赔额度降下来,保费也会低一些,性价比更高。

  2、报销比例

  报销比例也就是保险公司报销实际医疗费用的比例。大部分的医疗保险都会根据有无社保区分报销比例,有社保的报销比例比无社保的报销比例要高一些。医疗保险的报销比例和保费相关。

  3是否续保

  选择一款好的医疗保险,也要考虑续保的重要性。医疗保险一般分为:不可续保、视情况续保、保证续保、承诺续保。

  不可续保的产品在第二年购买相当于首次投保,需要重新计算疾病等待期;视情况续保是当保险期满是需要重新审核被保人的出险情况和身体状况,保险公司有权续保和不续保;

  保证续保,保险公司不会因出险和身体状况而拒保,但有除外条款,比如产品停售等;

  承诺续保,是将续保条款写入保险合同,承诺某一时期或一定年龄提供续保的保险条款。相对而言,承诺续保更能提供续保的稳定性。

  大部分医疗保险的保险期间是1年,也就存在着续保的问题。医疗保险的续保分为保证续保和不保证续保。不保证续保的情况下,当保险到期,保险公司有权利决定是否续保,而这要根据被保险人的健康状况、过往理赔情况、职业工种等因素综合考虑。这也就是说,想不想续保由投保人决定,但给不给续保由保险公司决定。

  保证续保的情况下,保险到期以后,不管被保险人健康状况以及理赔情况,保险公司必须无条件地给被保险人续保。也就是说,不论被保险人新患何种疾病,保险公司都不得对其增加保费,更不能拒保。

  所以说,在其他方面保障都相同的情况下,保证续保具有绝对的优势,目前市面上提供保证续保的医疗保险不同,可能会附加比较苛刻的条件来降低风险。普通的一年期不保证续保的医疗保险仍是主流。

  4、有无社保

  有社保和没有社保的人群购买商业医疗保险,保费不同。如果是拥有社保,比如职工医保、城镇居民医保、新农合的人,购买商业医疗保险的费用比没有社保的人要少。所以消费者可以根据自己有无社保,计算二者保费差距,选择最实惠的那一款。

  5、责任免除

  因为医疗保险的特殊性,它的责任免除条款也比其他保险要多,比如说投保人对被保险人的故意伤害、被保险人故意自伤、被保险人酗酒、被保险人酒后驾驶、战争、军事冲突、核爆炸等等。医疗保险的责任免除范围非常重要,一定要看清楚。

  以上内容就是关于如何挑选商业医疗保险一些技巧的介绍,供大家参考。如果你还想了解更多保险信息,请多多关注鲸保库

  

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