精选保险指南 适合成人的医疗险推荐

  官方客服微信:kongxilong1992

  重大疾病危害大,街坊们都知道的事,所以重大疾病保险卖得很火。更有保险业务员断言“如果只能买一种保险,就买重大疾病保险”。这样的言论有点误导人了。那么适合成人的医疗险有哪些呢?

医疗险

  前段时间朋友圈被“认真的赵**”刷屏,一个有文化素养,为人老实的年轻人。父亲被老赖开车撞成重伤,纵使法律站在赵**这边,也敌不过老赖那厚颜无耻的嘴脸,本该支付给受害人80多万的赔款,直至被害人离世也没有到位。本应幸福的家庭就这样被碾碎了。面对不公,赵**为自己发声,在微博发表了文章。网络媒体也报道了其事例。

  在我们在替赵**感到忿忿不平的同时,忽略了其父亲治疗时所花费的巨额费用。其父亲2015年10月受伤入院,严重颅脑外伤,马上进行紧急手术,经历两天的手术抢救,算是暂时从鬼门关拉回来了,可情况依然严峻,需要进ICU。

  同年12月,其父颅压过高,生命垂危,需要再次进行手术,并且要更先进的医疗技术才能开展,于是去北京协和。再次入住ICU。

  次年4月,颅压过低,脑疝,准备第四次手术。反反复复的太折磨人了。

  当我们关注其父亲历经多次手术的痛苦时,忘却了ICU病房的高额费用,最低1万/天甚至更高,而且呆ICU的时间长达数月,所产生的医疗费,这个数字得有多大?而且其父亲自入院起,一直处于昏迷,也就是植物人状态。

  如果买了重大疾病保险能马上理赔吗?重大疾病保险宣称的“确诊即理赔”确实如此吗?带着疑问去看看某重大疾病保险条款里对于“植物人状态的疾病定义”。持续30天方可申请理赔。这几个字就是理赔依据,法理不近乎人情,足足30天,要知道30天的ICU病房花掉多少钱吗?这些钱,单靠重疾险能【及时】解决?

  骨折是很常见的意外伤害。但千万别小看这常见的意外,装钢板加上检查医疗费,花费将近4万。这种事故,重疾险能赔吗?答案是,不能。

  重疾险与医疗险的区别

  看了案例,有没有突然觉得重疾险没用,这不赔那不赔的。如果把重疾险只当作转移医疗费用的话,那你会很失望。首先,得了解重疾险和医疗险的保险责任。

  重疾险的保险责任,需要发生符合合同约定的事故,才算重大疾病。比如前面所说的植物人状态要持续30天;或者是罹患恶性肿瘤。从这些可以看出,重大疾病险保的是危及生命的疾病。

  而医疗险的保险责任相比之下要宽泛很多。无论是意外伤害或者是疾病所造成的门诊就医或住院就医,均能获得理赔。比如感冒发烧去看个门诊;比如身体不适,要住院做个手术,这些情况,在医院就医产生的合理费用,医疗险都能给予报销补偿。所以,单纯解决医疗费用问题的保险是医疗险。

  对此,以个人粗略见解,假如只选一种保险,我会选医疗险,起码,它的适用范围更广。

  了解了医疗险和重疾险的差异。也来了解一下医疗险基础知识吧~

  一、医疗保险有哪些类型产品及适合人群

  二、医疗险需要关注哪些核心要素

  三、如果成人买,有什么适合的产品

  【一】医疗保险有哪些类型产品及适合人群

  1)基础医疗保险:保额一般1~3万,报销医院限公立二级以上普通部,只报社保内用药(特点:便宜。适合:额,保额低不建议买)

  2)中端医疗保险:保额20~200万,0~2万免赔,报销医院公立二级以上普通部和特需部(部分拓展至国际部),部分产品有直付功能。社保内外用药皆可报销,可附加门诊、牙科、眼科保险责任(特点:可自由选择免赔额,赔付比例高,保额尚可,还能去特需部。适合:中等收入对医疗条件有要求人群)

  3)1万免赔的百万医疗:保额100~300万,报销医院限公立二级以上普通部,社保内外用药可报。只有住院责任。(特点,解决重大意外伤害或者重大疾病住院,适合:有社保或者公司团体险,只考虑解决重大风险人群)

  4)高端医疗保险:保额300万~无限,报销医院可选中国大陆或者全球普通部、特需部、国际部、昂贵医院。有直付功能。社保内外用药可报,可附加门诊,牙科、眼科、孕产、体检。(特点:预约制,专人服务,就医流畅医院环境好。适合:收入高,对医疗体验要求高的人群)。

  【二】医疗险需要关注哪些核心要素

  以优先级别排列:

  1)保额:保额高低,直接决定能否真正解决风险,建议最低50万起

  2)是否限社保用药:如果不能报销社保外用药,即使1000万的保额,作用也不大。

  3)赔付方式:属于事后报销还是直付。事后报销是自己先给钱,事后再找保险公司报销;直付是保险公司先垫钱。

  4)能否自动续保:这项挺重要的,直接影响到保障连续性。如果不能自动续保需谨慎考虑。

  5)续保条款:保证续保非常重要,但目前没有任何一家保险公司会把保证续保写入合同(区间保证续保除外)。但保险公司承诺不会以个人情况而调整续保费率,整个大环境如此,所以不必过于担忧。

  6)免赔额:这个视个人情况而定,如果自身有基础保障,或能自担部分风险,可以考虑1万免赔甚至更高。如果抗风险能力低,希望最大程度覆盖风险,选无免赔。

  如果成人买,有什么合适产品?

  市面上很多百万医疗都是不错的选择(比如尊享E生,E生保),但这类产品个人不作主要推荐,因为1万的免赔,门槛高,一般情况得不到理赔。

  计划A的优势:

  1、公司的服务效率,这项是个人业内的切身体会。B公司效率慢的惊人,从扣费到下发合同,居然要1个月,希望以后有改善。

  2、可续保年龄长,A公司并没有对最高续保年龄作出规定。而B公司只能续保至80周岁。

  3、拥有直付功能,而B公司没有。个人认为,这项服务是最大的优势所在。

  直付服务

  指在保险公司指定的合作医院内治疗,所花费的合理费用,费用由保险公司和医院直接结算,被保人无需先行垫付费用。

  此服务非常非常实用。大多疾病和意外,住院前期花费不菲,前面提到赵**的父亲,连续进ICU重症监护室,花费就非常巨大,钱不到位的话,医院就会停医停药。有了直付功能,所有费用先行由保险公司支付,大大减轻病人和家属的心理压力。

  直付服务涉及直付医疗网络,直付医疗网络越发达,越有话语权。A公司目前合作的医院如下,现列举部分,现列举部分。

  医疗险的选购就介绍到此。因涉及的内容较多,无法全面细致讲解,在实际选购当中,还要结合医疗险免责条款、费率、可购买人群综合考虑。更多保险咨讯,请关注鲸保库

  

本文由 鲸保君 整理发布,不代表鲸保库本站立场,如若转载,请注明出处:https://jingbaoku.com/archives/12564

版权声明:部分文章内容或图片来源于网络,我们尊重作者的知识产权。如有侵犯, 请联系我们,我们会在第一时间删除。

免责声明:鲸保库作为开放的资讯分享平台,所提供的所有资讯仅代表作者个人观点,与鲸保库平台立场无关,且不构成任何投资理财建议。

发表评论

登录后才能评论
关注微信
关注微信
小程序
小程序
买比特币
分享本页
返回顶部
买比特币上火币网,创立于2013年,支持支付宝/微信购买比特币,最低100元就可以购买,支持购买 Filecoin  立即注册