对百万医疗险的认识误区,相信你也入坑过

  不知道你了不了解百万医疗险,其实百万医疗险算是我们比较新且热门的医疗保险产品了吧。但是医疗险真的是万能的吗?号称100%报销的医疗险真的可以100%报销吗?今天我们就来聊聊大家对百万医疗险的认识误区吧。

  医疗险好用吗?当然好用了,杠杆高,报销范围广,当然备受青睐。现在也有越来越多的百万医疗险推出上线,由此可见它是顺应时代发展潮流而生的。

  百万医疗险说得那么好,是不是就万能了呢?那倒未必。医疗险虽好,但许多人对它也有一些认知误区。

  1、过于看重免赔额

  有些朋友为了省1万的免赔额,而去购买0免赔额的医疗险。

  复星联合的乐健一生医疗险可以选择0免赔额,但是年交保费比1万免赔额的高了一倍。另外,除了在价格上面,其他0免赔额的医疗险产品还有其他或多或少的一些缺点,相对于其他的百万医疗险来说,保障没有那么完善。

  并且现在许多百万医疗险也推出癌症0免赔,甚至微医保升级为100种重疾0免赔。如果是轻症疾病等,本身治疗费用不会太高,即使支付了1万的免赔额,也不会对家庭造成太大的经济损失。而一旦罹患重疾,保障更好的百万医疗险能带来更好的保障服务。

  因此,不必太过于看重1万免赔额,医疗险还有更严峻的使命。

  2、过于依赖医疗报销

  医疗险虽然可以不限疾病的报销,现在许多百万医疗险的报销要求也是不限社保用药,只要有社保就予以100%的比例报销。但它依旧有报销盲区:

  1)住院报销。现在热销的医疗险产品大多为住院报销,也就是说,人生病了,不是去挂个号就算治疗费用的,要住院并且进行治疗,才开始计算治疗费用,这部分的费用才能进行报销。

  也有一些医疗险产品提供门诊报销,但如果含有门诊保障的话,保费就会高出许多来。我们平时看的保费非常低的百万医疗险,通常对只特殊门诊费用有一定范围的报销,而一般门诊是不予报销的。

  2)必需且合理的费用。这是一块很难下定论的区域。医疗险虽然没有对疾病种类有限制,但是对治疗费用还是有一定要求的:

百万医疗险对百万医疗险的认识误区,相信你也入坑过

这是什么意思呢?我们通俗地翻译一下:

  a)跟住院疾病不相关的费用不赔

  b)超过住院疾病正常的使用剂量的费用不赔

  c)同等治疗效果,选择更贵的药的,不赔

  也就是说,你要用贵的药,就必须满足这两个条件:1,医生说必须得用;2,没有同类效果的国产药或更便宜的药。

  所以这块的界定相对来说还是有很多灰色空间的,也不能让人很放心。但是话说回来,如果是在合理的范围内进行治疗,谨遵医嘱用药,纠纷应该不会太大。

  3)花边费用。前面说了,报销费用必须跟住院疾病治疗相关,那么购买营养品这些算不算呢?答案是不算的。营养费、膳食费、护工费等费用,都不是疾病治疗手段所产生的费用,这部分钱虽然我们都是要花的,但是医疗险也是都不会报的。部分医疗险可能会有相关补贴,但费用也有限,大部分还是要自己掏腰包的。

  综上所述,医疗险能报销大部分的治疗费用,但还有一些因疾病二产生的其他费用,是无法获得理赔的。条款再完善、保障再广的医疗险,也无法做到让消费者“0花费”,所以,如果想要仗着自己买了医疗险就使劲搞事情的话,后果可是要自负的。

  3、医疗险与重疾险

  医疗险与重疾险同样是保疾病,医疗险几百块钱就能获得上百万的保障,而重疾险购买50万保额,年保费都要上万元了。同时医疗险还不限治疗疾病,不像重疾险还可以在重疾的疾病定义里“做文章”。

  并且现在部分医疗险也推出了住院垫付的功能,比如尊享e生就支持全国29个城市不限疾病垫付,保险公司直接跟医院对接,不用自己先垫钱治疗了。医疗险产品的保障越来越完善,是不是就意味着,买了医疗险就可以不买重疾险了呢?

  肯定不是!

  从理赔金用途上来看,医疗险的钱只能是先产生,后报销。即使是使用了住院垫付,保险公司直接跟医院对接,那也是医院方面先产生费用,而后对这笔费用按比例进行报销。

  而重疾险的理赔是,先给付,后治疗。保险公司只按规定给付保险金,至于这笔钱拿去干什么了,他们是不会过问的。

  例如一个85岁的老人罹患癌症并为终末期,这个年龄加上疾病程度是治不好的了。那么如果不进行治疗,医疗险就不会有报销理赔,但重疾险会。重疾险直接给付约定保额,这笔钱无论你要不要治病,还是说用这笔钱享受人生最后的时光,或者留给后代,都是可以的。

  而且,如果想要出国进行治疗,一般普通医疗险是无法覆盖的,对治疗费用无法进行报销,只能购买专门的海外医疗险。但是重疾险可以。保险公司给付了约定保额,你想要在国内治疗还是去国外,这笔钱都是你的。

  因此,重疾险有医疗险无法替代的地方,最理想的状态是同时购置医疗险和重疾险,让保障更加全面。

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