鑫如意六号好不好?推荐购买吗?

今天,米保来聊一聊工银安盛的终身寿险——鑫如意。鑫如意有二号、三号、四号、五号和六号。但从这些款保障的内容和条款来看,鑫如意六号比较好的,所以米保重点给大家分析鑫如意六号

鑫如意六号

具体米保将从以下两点进行分析:

  • 鑫如意六号的深入分析

  • 产品对比

  • 米保总结

鑫如意的深入分析

鑫如意六号

1、身故保障

鑫如意六号的基础保障涵盖身故和全残,两者赔一项。

身故后趸交(一次性交清)和分期交是分情况赔付的

趸交

保单满3年赔基本保额或者身故时年龄对应已交保费的比例(两者取其大)

保单没满3年,年龄对应已交保费的比例进行赔付

假设小明30岁,选择趸交,保费1万,保额为1.012万,但保单每年能够利滚利,保单满3年后基本保额为2.32万,如果身故年龄对应已交保费的话最多也就只能理赔1.6万。一般来说我们选择赔付基本保额的。

鑫如意六号

分期交

缴费期满前:按年龄对应已交保费的比例赔付

缴费期满后:按基本保额或者身故年龄对应已交保费比例赔付(两者取其大者赔)。

按表格上的条件试算:小明30岁,按缴费10年,保费1万,不幸45岁身故,保费交了10万,如果是身故年龄对应已交保费的比例来算,身故保险金只有14万,如果选择赔付的基本保额的话有36万多,所以一般我们选择赔付基本保额。

含有全残保障的寿险一般会比不保的产品贵一些。从某种意义上来说,全残给家庭带来的损失或可超过身故。

如果身故,人死了就完了。但如果处于全残状态,后续的一切生活开支及治疗费用将会是一笔不小的负担,更加需要一份保险金来缓解家庭经济压力了。

全残定义,指具有下列情况之一或多项者:

(1)双目永久完全失明;

(2)两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失;

(3)一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失;

(4)一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失;

(5)一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失;

(6)四肢关节机能永久完全丧失;

(7)咀嚼、吞咽机能永久完全丧失;

(8)中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍,终身不能从事任何工作,为维持生命必要的日常生活活动,全需他人扶助的。

2、保单复利

鑫如意这款产品保额是变动增加的,保单生效后从第二年开始,保额每年3.2%复利(利滚利)递增,身故和全残的保障是不断增加的。

按表格条件做试算:男性30岁,每年交1万,交20年,保额15.4万。以保额复利3.2%来算,20年后,保额也才28.03万,交了20万,保额才28.03万,杠杆率比较低,赶不上通货膨胀的速度。

免责条款是寿险中重要的一个部分,鑫如意六号的免责条款设计好不好呢!跟米保一起来看看!

3、免责条款

责任免除通常限制的是某些违法行为造成的死亡,就是我们熟悉的“作死”,或者在某些不可抗力作用下导致的身故。

1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

2)被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;

3)被保险人自杀、故意自伤,但被保险人但被保险人自杀时为无民事行为能力人的、或自本合同生效(或最后一次复效)之日起2年后自杀除外。

它只对故意杀害、伤害行为,犯罪和2年内的自杀有免责要求。

所以鑫如意六号的免责范围算是比较宽松,赔偿涵盖范围广。

产品对比分析

产品对比分析

鑫如意六号只能按保费算保额,所以米保对比其他两款产品也按照保费来算保额。

1、鑫如意六号

保终身,免责条款少,有全残保障,有保单复利,通过保费确定保额,给付的保费越高,保额也就越高。保单时间越长,身故或者全残后能够领到的钱也会更多。

但是按表格条件来算,20年后缴完20万,保额也只有28万多,杠杆率较低。

2、擎天柱2018Plus

一款定期寿险,能保至70周岁,免责条款不多5条,保全残,保费1.054万,保到70岁,保额能有200万,线下体检版最高可购买保额为500万。

擎天柱2018Plus相对于鑫如意六号,同样的保费,保障内容差不多,免责多了2条,但是擎天柱2018Plus的保额有200万,鑫如意六号确只有15万多。对于寿险,保额才是最重要的。

3、房贷保

一款定期寿险,线上最高保额2500万,免责条款不多5条,保全残,保至60岁。保费9936元,保额有260万。
房贷保的保障还可以,能购买的保额是3款中最高的,免责也是比较宽松,但是超过100万就需要房贷合同,而且它最高保障的年龄还不及擎天柱2018Plus。米保还是比较看好擎天柱2018Plus。

米保总结

鑫如意六号可以在被保人身故后,给子女留一笔钱,把资产用保险的形式传承给后代,规避遗产税。

所以米保觉得如果家庭经济预算充足,遗产税高于保费的话,可以选择购买鑫如意六号。

但对于普通人来说,我们购买寿险主要是为了防止家庭经济支柱身故后,家庭失去经济依靠,所以买定期寿险保至60岁就足矣。

对于大部分普通家a庭来说,擎天柱2018Plus和房贷保能保障风险,但是房贷保线上保额超过100万,就需要提供房贷合同。
世界上没有完美的保险,根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。米保只拨开云雾,给粉丝们看保险的“日月”。更多寿险知识,欢迎关注鲸保库~

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