世纪赢家终身寿险好不好?值不值得购买?

“抽烟伤肺、酒伤胃,买份保险最实惠!”

“花生瓜子八宝粥,平安保险汇报超高!”

大家请安静一下,米保今天要跟大家聊一款少儿万能险,这款产品在宣传上给人营造出这样一种感觉:收益高、保身故、保重疾、可追加保额还保障终身……这款产品就是平安家的万能险:世纪赢家终身寿险(万能型)

世纪赢家

米保经过了解和计算之后,越想事儿越不对!这款保险根本不想宣传的那样,甚至让我产生“是不是看错条款”的错觉……本文分为以下几个部分:

  •    世纪赢家保障内容

  •    世纪赢家“陷阱”分析

  •    已经买了的还可以这样处理

  •  米保总结

世纪赢家保障内容

世纪赢家保障内容

1、主险保障:

首先,平安世纪赢家的主险只管身故,被保险人不幸身故给付保险金,身故保险金=保单账户价值

其次,平安世纪赢家将客户每年存的钱(就是缴纳的保费)存入保单账户从而累计利息(利息也会继续产生利息)。而每次存钱都是要扣除初始费用以及保障成本的!

主险保障

年缴保费前五年分别为50%、25%、15%、10%、10%,从第6年开始,每年扣除5%,如果保费超过2500超出部分按照5%收取……

2、附加保障

平安世纪赢家还附加了终身重疾保障,看上去保障范围覆盖挺广,可实际表现如何呢?

重疾保障:

世纪赢家附加的重疾险只有重疾没有轻症,被保险人罹患合同规定的重疾的话,赔付基本保额,但是重疾险与主险的身故保障共用保额,也就是说一旦赔付重疾保险金后,主险的基本保额随之也会降低……

更奇葩的是,不同年龄段的被保险人,重疾保险金的赔付比例还有所不同!1岁内赔25%;1-2岁赔50%万;2-3岁赔75%;3岁及以上才赔100%……

这可是重疾保障啊!如此低廉的重疾保险金在疾病面前能起到多大的作用呢?不用米保细说了吧。

3、上不封顶下有保底的利息

同注解中藏着一行小字: 

保证利率为年利率1.75%,对应的日利率为0.004795%,保证利率之上的收益是不确定的

虽说下有保底,可惜保底利率真是少的可怜!而宣传中的上不封顶……其实是无法保证。而代理人最喜欢干的事,就是拿个远高于保底利率的假定利率,假定情景下算出一笔非常好看的数字,你要是认真就输了

世纪赢家“陷阱”分析

米保问朋友你为什么买平安世纪赢家呢?她说:“业务员给我强烈推荐的,保障又理财,保费低还有保底收益,多划算啊!”

好吧如果你信了这一套那么下面要说的你一定要知道!

1、保费低:

世纪赢家将保费变成存款,再从存款中扣取保障成本,而保障成本并不是固定的,是会随着保障风险增长的!这样的做法上容易给人形成一种“很划算”的错觉……

但是只要过一定的年龄后,保障成本就会翻倍甚至上百倍往上走,这种产品你还会觉得保费低么?!

2、理财:

米保觉得有人说世纪赢家有理财属性简直就是搞笑……就算真理财,也是用你的钱给保险公司赚钱而已!为什么这么说呢?

你每次存钱,除了扣除风险保障金之外,还会被扣除一笔初始费用。初始费用到6年后进入最低的阶段,这个所谓的最低也还有5%,而保险公司对利息的保障只有保底的1.75%。

简单来说吧,世纪赢家就像一个下面有漏水口的木桶,你从上面往里面灌水(交保费,以及利息),从下面缝隙不断漏水(保单包含保障成本、可领取部分金额以及初始费用)。在这种情况下你觉得就算能理财,你觉得会有客观的效益么?!

也难怪很多购买平安世纪赢家的朋友想到退保,这种情况还怎么让人有继续缴费的欲望呢!可是退保只返还保单的现金价值,这种做法确实能够有效止损,但经济上的损失也非常可观。

那我们应该怎么做才能有效的止损,并且挽回一定的损失呢

已经买了的还可以这样处理

米保的核心思想就是在止损的基础上,再看看能否从保险公司手里争取挽回一些。本着这个思路米保再一次阅读了平安智慧星的合同条款,让我发现了一种更好的解决办法!

▶▷减保

平安世纪赢家在合同生效满 1 年后,可随时向申请减少基本保险金额。

但每个保单年度最多只能申请 1 次。

对就是减保,我们可以立刻把保额降到最低!这样就能减少保障成本的流失,然后按照平均结算利率计算一下,看看什么时候账户价值能够达到顶点,然后在选择退保,从而把损失降到最低!

米保总结

想理财,专心理财险就好;如果想保障疾病风险,就老老实实买重疾、意外、医疗险就好了

对于大多数万能险产品,大家还是要慎重选择!如果只想要一份简单的保障,市场上的传统保障型产品,无论是性价比还是产品管理的难易程度,都比万能险优胜。

如果想找一款适合自己且高性价比的保险,可以联系米保!更多寿险知识,欢迎关注鲸保库~

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