华夏健康人生重疾险怎么样?值得购买吗?

华夏健康人生重疾险

最近很多朋友都在问华夏健康人生这款产品究竟如何,是否值得购买。米保在了解完这款产品之后,也明白了大家为什么会有这样的疑问,对比市面上其它产品,它的条款确实略显复杂,而且附加了一款医疗险和寿险可供选择,更大程度上刺激了大家的选择困难症。

不过不要害怕,今天米保就带大家来全面解析这款产品,分析产品的优劣,让您在做出选择时,坚定无疑,不再疑惑!
华夏健康人生这款产品其实就是经代渠道的常青树拷贝。

保险是由——健康人生重大疾病保险和两款可选择附加险——医保通(医疗保险)、爱相随(终身寿险)构成的。虽然三部分共同组成一个产品,但是我们可以将他们拆分来看,更具体地分析。本文分为以下几个部分:

  • 健康人生重疾险

  • 医保通医疗险

  • 爱相随终身寿险

  • 米保总结

健康人生重疾险

健康人生重疾险基础保障

首先来看健康人生重疾险的基础保障,包含77种重疾,和33种轻症,轻症5次赔付,每次赔付基础保额的20%,轻症不分组。我们透过合同,也总结出了如下的优缺点:

优点:

可选投保人豁免
轻症赔付5次赔付,没有间隔
身故/全残有保障
18岁前身故/全残赔付率高

缺点:

轻症缺少不典型性心肌梗塞
缺少30年缴费期
部分轻症理赔门槛高
以上就是健康人生重疾险的优缺点,下面,我就带大家来逐条展开,解析这些“专业名词”背后的实际意义。

1.轻症优缺点

轻症5次赔付,没有间隔:

健康人生轻症条款

条款十分明确,等待期后,轻症最高5次赔付,每次赔付20%,不分组,无间隔。

其实5次赔付对于任何人来说,都显得有点“多余”了。一个人连得5种不同种类的轻症的情况几乎是微乎其微,但是有总比没有强。

最主要的还是“不分组”“无间隔”,每种轻症赔付一次,对比很多产品的轻症分组,每组赔付一次,是给了我们另一层保障。
缺少不典型性心肌梗塞:

虽然不典型性心肌梗塞是8大高发轻症之一,但是几乎所有产品中,不典型心肌梗塞和冠状动脉介入手术、微创心脏搭桥手术,都是三赔一。也就是说,出现这个病症还是会赔,只是赔付的标准少了一点,略有遗憾。
部分轻症理赔严格:
这里米保 给大家列举两条——

健康人生轻症要求

视力受损要求被保险人年龄达到三周岁以上。

华夏健康人生重疾险怎么样?值得购买吗?

注意看条款中的红线部分,“非意外”三个字非常低调的置身其中,稍不注意,就会擦肩而过。也许错失的不是美好的爱情,而是一次应有的理赔。这三个字代表了什么呢。直白的讲,就是被保险人就算是

得了脑中风,医院也确诊了,也不一定能给你赔付。因为一定要满足非意外的要求。

假如说,被保险的大爷是因为清晨起床十分亢奋,和楼下广场舞大妈在友好的切磋过程中一个不留神,撞到了自己,造成了脑中风,留下了轻微后遗症,那么对不起,这不在理赔范围内。也就是说,“非意

外”三个字限制了理赔的原因,缩小了理赔的范围。对于我们来说,无疑是增加了理赔难度。

2.身故/全残保障,且18岁前1.5倍赔付已交保费

两点并为一点来谈,首先健康人生重疾险身故/全残都有保障,而且如果被保险人在18岁前发生意外,达到理赔标准,赔付的是已交保费的1.5倍。

3.投保人豁免

健康人生重疾险不仅有轻症豁免,更可以选择投保人豁免选项。这是什么意思呢,简单地说,就是投保人身体出了问题,也可以同样的免缴后期保费,同时保险内容继续有效

有两种豁免方式:
一个是轻症/重疾/身故/全残豁免;
另一个只有身故和全残豁免。
当然前者价格更高。

如果在保障期内投保人突发意外,生了重病没能力再续交保费,但是还不想失去这份保障,那么这个选项绝对可以帮你一个大忙。

除此之外,还有另一种情况,也可以考虑附加这个条款,那就是夫妻互保。

举个例子,假如小张和妻子都要购买这款保险,他们可以互相为对方投保,如果小张在保险期间得了轻症,那他自然可以获得轻症豁免免除往后保费,而且合同继续有效。而他的妻子,也可以以投保人的身份豁免往后的保费。

4.性价比

重疾险产品对比

米保用两款产品来和健康一生做对比。

a、康乐一生
相对康乐一生来说,价格较贵,且高发轻症缺少一项,但是健康一生的等待期较短,没有职业限制,赔付次数多,并且具有被保险人全残保障和投保人豁免等等几大优势。在更全面的保障内容上,价格的略微差异也是可以理解。

两款产品都非常不错,重视投保人豁免可以选择健康一生,如果不需要这个保障,则可以选择价格更便宜的康乐一生。

b、守护福
从表格上看,守护福的各项保障都不及健康一生,而高昂的价格带来的,也只有一条“运动多赔付计划”,意思就是每天达到一定的运动量,则可以多赔付。但是这在锦妹看来,达成条件较有难度,并不推荐。

所以说,对比健康一生,在提高价格的前提下,保障并无本质上的升级,而且健康一生还有很多守护福不具备的保障,高下立判。

如果被保人不幸得了轻症,那么保险公司在给付轻症保险金的时候,我们后续保费也不用再交了!

医保通医疗险

先来看一下医保通的保障内容:

医保通和好医保

医保通续保无忧,省去了麻烦的续保问题,然而透过这张表格,其实也暴露了很多问题,包括前7后7略低于平均水平,无社保免赔额2万,而且最重要的问题是:
报销项目缺少ICU
特殊部门缺少项目(肾透析、门诊手术费、化疗治疗方法)

ICU是报销费用中比较重要的一点,特殊门诊也缺少门诊手术费,肾透析等项目,化疗治疗也只包括放化疗两种疗法。而好医保包含门诊手术费用、特殊门诊项目齐全、前7后30等保障内容都要好过医保通。

所以医保通在保障内容和性价比上,都不及好医保,在这里,米保建议大家如果有这方面的需求,可以单独购置一份好医保。

爱相随终身寿险

寿险这里比较直接,我们废话不多说,直接放图。

寿险产品对比

可以看出,爱相随这款寿险,在保障方面,对比擎天柱完全没有劣势,这就显出了它性价比的优势,用更少的钱,可以买到更高的保额。对于想提升保额的客户,无疑是很好的选择。

米保总结

将健康人生这款产品分解来看,优缺点都很明显,缺点比如说:缺少不典型性心肌梗塞,没有30年缴费期,部分轻症审核严格。但同样的,优点也很多:投保人豁免,疾病终末期保险金,轻症5次赔付,18岁前身故/全残赔付率高,且附带一款性价比极高的寿险(爱相随)。

总体上来说,健康人生这款产品保障还是非常全面的,只是针对个别的项目,需要用户自己斟酌考虑。希望各位在看过这篇文章后,对您的选择有一定的帮助。

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