还本型重大疾病险or消费型重大疾病险?

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  重疾险在保险市场已经是个热门险种了,大家虽然知道购买重疾险的重要性,但对其分类等知识并不太了解。比如什么是还本型重大疾病险,什么是消费型重大疾病险?这两者之间应该如何选择呢?下面我们首先看看重疾险,再分别介绍两种保险的定义和优缺点。

还本型重大疾病险

  重大疾病险,是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如冠状动脉搭桥术、终末期肾病、脑中风后遗症等为保险对象,当被保人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。面对现在大病得病率的提高,很多人都会给自己购买一份大病保险,以求保障。

  一、定义

  1.还本型重大疾病险也叫返还型重疾险,其实就是储蓄型保险,自带储蓄和理财的功能。保险合同生效后,如果在约定时期内被保险人没有发生任何理赔,保险公司会返还所交的保险费用,甚至有分红入账。

  2. 消费型重疾险:顾名思义,纯消费的保险,没有返还。在合同约定的时期里,被保险人若没有发生理赔,那么所交的保费已经被“消费”掉了,不能奉还。

  二、优缺点

  1. 保险费用:还本型的费用要比消费型的高;

  2. 保险费率:还本型重大疾病险是均衡费率,以投保年龄为准;消费型重大疾病险是递增费率,年纪越大保费相对越高;

  3. 保险期限:还本型的保险期限一直到80岁以后甚至终身;消费型的保险期限最长至65岁;

  4.

续费方式:还本型的是每期费用固定,且在缴费期完后仍然有保障。例如,30岁投保缴费至50岁,在这之后不需要缴费,一直拥有保障;消费型的是每期费用不同,前期用较少的保费获得较高的保障,但缴费压力会随着年龄的增长而增加;同时缴费期限长,若保障至65岁,交费也应顺延至65岁;

  5.

续保情况:还本型只要在投保时核保通过,就保证续保,直到保险期限结束,缺点就是一旦投保,必须续保,否则只有退保,会受到不少损失;消费型每年核保1次,随着年龄增长,承保的风险也在加大,也许到了某一年就会被拒保。优点是比较灵活,可以选择不续保,也可以在2年、3年后重新附加上这份重疾险;

  6.

适合人群:还本型比较适合5岁以后,收入比较稳定,有一定的经济承受能力人群,从长远来看,还是应该优先考虑购买储蓄型重疾险。储蓄型险种保险期间长,可避免年老时不能续保的尴尬;消费型则比较适合对与那些年纪尚轻,而且事业处于成长期、收入较低的人群,可以主要考虑消费型保险。

  购买重疾险虽然很有必要,但是购买到适合自己的保险产品才更重要。以上为大家介绍了还本型重大疾病险和消费型重大疾病险的定义,并从保险费用、保险费率、保险期限等几个方面对二者进行了比较,相信大家通过比较其优缺点,应该知道哪种更适合自己了吧。

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