有病保病,没病返钱,这是什么保险?

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  经常我们会听到说有这样的一些保险,它可以有病保病,没病返钱,这是什么保险呢?说的最多的,应该就是重疾险了。确实,重疾险我们之前也聊过很多了,但我们今天还得聊,不过咱们今天主要聊的是重疾险的分类

  重疾险,一直是健康险中的热门产品,很多人买的第一份保险就是重疾险。小编之前就和大家介绍过重疾险。重疾险的分类,一般有以下三种情况:

  1.按照保险期限,可以分为定期的和终身的,一个是保障一段固定的时间,比如说10年或至70岁,一个是保障至终身的。

  2.按照给付形式,可以分为单次赔付和多次赔付的。

  现在大部分重疾险都是单次赔付,赔付一次,合同就结束了。而多次赔付的重疾险,就是在赔付一次结束后,合同仍旧继续,符合条件,合同还能再次获得赔付。

  3.按照返还形式,可以分为消费型和返还型。

  今天,小编就和大家来聊聊返还型保险。

  01什么是返还型保险?

  对返还型保险,感兴趣的人还真是挺多。它的魅力在哪儿呢?买份保险,岀险时,可以赔付保额,若是一直没出险,保险公司又可以把之前交的保费都退回来。怎么想都稳赚不赔啊,美滋滋~

  和返还型相对的消费型,则是出险了,赔保额,若是保障期间内没有出险,保额也不会退还的,保费也就花了,就是大家经常说的钱打水漂了。其实我们平时说的返还型重疾险还有点问题,它并不能算真正的返还型重疾险。因为我们一般理解的返还型重疾险,就是满期未出险返还保费的重疾险。

  根据保监会2006年的规定,长期健康保险中的疾病保险产品,可以包含死亡保险责任,但医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任。也就是说,重疾险、防癌险还有医疗险都是不会有生存责任的。既然重疾险是没有生存给付责任,那么自然也就不存在返还型重疾险这种东西了。

  02返还型保险的本质

  它实际上大多是由两个产品组成的,主险为两全险,附加险为重疾险。两全险,即生死两全保险,是同时含有身故责任与生存给付责任的保险。你可以把它理解为带返还的定期寿险。不过,和寿险不同,两全险的保障到期,不管你是生是死,都能得到一笔钱。我们得到的返还钱,其实就是来自于两全险。大家在投保的时候,要是不知道怎么分辨主险和附加险,可以直接看条款,上面都有写的。

  小编在这给大家举个实际例子吧。比如说,泰康康护一生重疾险、华夏福还有长城康健人生、天安健康源2号,就都属于返还型重疾险。康护一生的主险是一款两全险,满期时没生病,同样给付保额。附加险则是一款重疾险,保障70种重疾+30种轻症,轻症可三次赔付并豁免剩余保费。

  华夏福的主险也是一款两全险,到了88岁以后,能够全额返还保费。附加险为一款重疾险,保障82种重疾和42种轻症,轻症也可赔付三次并豁免剩余保费。

有病保病

  消费型重疾险,差不多比返还型重疾险便宜了一半啊~从保费的角度来看,那肯定是消费型重疾险更划算,但是如果没有得重疾,也还活着,那么交的保费也回不来了。

  03要不要买返还型保险?

  小编当然不建议大家购买返还型保险。有人觉得买返还型保险很划算,但是你有没有考虑过,若是按你的想法,那么保险公司岂不是只赔不赚了?你觉得这可能吗?别用脑子了,用脚趾头想想都不可能好嘛。保险公司可是商业公司诶,又不是慈善机构,不赚钱,还开它干嘛,不如回家卖红薯算了。对保险公司来说,不管是买返还型保险,还是消费型保险,他们的目的都是为了赚钱,从中获取利润。返还型保险既然会返还保费,那么在此基础上,保险公司想要赚钱,自然要从其他地方想办法了。

  所以,它的保费才会比消费型保险更贵。最后返还的钱,也是保险公司用你多交出的那些钱,进行投资赚取收益,最后只是把本金返还给你了,他们自己获得利息。而且还没考虑通货膨胀。但是对我们大家来说,我们的保费预算是有限的,怎么才能在有限的保费下,将自己的保障最大化才是最重要的。花同样的钱,买返还的只能保10万,买消费型的能保50万,真得了大病,管用的还是50万啊。即使再有钱,你拿多出的钱去配齐别的保障不行?去投资点别的不比多少年后返还你的那点本金强?人傻钱多的,请随意!

  04总结

  保险返本,仅仅只是满足我们的心理需求而已,是不可能借此占到保险公司的便宜的。当然,存在即合理。保险公司设计出来,就是为了迎合部分人的需求。反正,各自利弊小编都摆在你眼前了,究竟怎么选,大家各自看着办吧。像那些对金钱管控能力差,或者不想承受本金损失,投资理财能力也一般的人,买一买也无妨。虽然贵一些,就当强制储蓄了。但凡有点思考能力,有点理财头脑的,又真正想要获得充足保障的,请一定优先选择消费型保险,把保障做足才是王道。保险终究姓保,保障才是最重要的。

  现在,大家知道有病保病,没病返钱,这是什么保险了吗?其实呢,重疾险也分很多种的,只是大家对于像有病保病,没病返钱这种的营销话术比较敏感,小编还是希望大家在买保险的时候注意看保险条款呢。更多保险知识,请登录鲸保库

  

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