100种和80种重大疾病,差别有多大?

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  买重疾险的时候,保险经纪人可能会告诉我们,这款保险产品可以保100种重大疾病,那款保险产品可以保80种重大疾病,那么,100种和80种重大疾病,差别有多大?是呀,为什么会有这种差别存在呢?

  我们买重疾险的时候,会发现一个很有趣的现象,有的重疾险保80种重大疾病,有的重疾险保100种重大疾病。有些保80种重疾的产品价格还比100种的贵,这时候很多朋友就懵逼了。小编只想说,这个问题还真不是个事儿。

  之所以很多朋友会对重疾病种数量无比纠结,说白了就是想一份重疾险来完美解决所有的问题。遗憾的是,这世界上根本不会有这样的产品。一方面,这个世界在不停地变化。

  10多年前,角膜移植还属于重大器官移植,当时中国很多保险公司的重疾险都是能够承保的。然而现在的重疾险条款里,重大器官移植只包括心、肝、肾、肺的移植以及白血病引起的骨髓移植。

  反观艾滋病,50年前的健康险根本不包含这种疾病,如今也纳入了重疾险的条款里。

100种和80种重大疾病

来源:某重疾险对于100种重大疾病的定义

  另一方面,就算保你200种重大疾病,其中175种发病率都是非常低的,有的甚至低到临床病例一只手都数得过来的,这样的重疾保障有什么意义吗?

  2007年,中国保险行业协会和中国医生协会共同制定了一份《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,其中6种高发重疾是保监会规定每份重疾险必须包含的:

  恶性肿瘤(俗称癌症)

  急性心肌梗塞

  脑中风后遗症

  冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)

  重大器官移植术或造血干细胞移植术

  终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)

  这6种高发重疾的理赔率达到了80%左右,但我们通常会说25种重大疾病。因为另外19种,当初保险行业协会是建议,意思是包不包含你们保险公司自己选。领导都建议了,那必须包含啊,所以我们现在买的重疾险,前25种重大疾病都是一模一样的,在25种的基础上,保险公司再自行增加各种疾病保障。

  事实上,这25种重大疾病的赔付率已经高达了95%~98%,患上25种开外的真心就是概率问题了。举个例子,两款重疾险产品:

  A产品:保100种重大疾病,每年保费5000元

  B产品:保60种重大疾病,每年保费3000元

  其他保险责任相同,你会怎么选?小编建议如果预算有限,首先考虑性价比,你闭着眼睛买,基本的25种重疾保障肯定少不了。如果预算很宽裕,那么一分钱一分货,为了5%的风险多付一些合理的溢价也不是不可以。

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  相比于纠结这个问题,购买重疾险的时候不如把关注点聚焦在:

  (1)是否带有轻、中症保障?保额是多少?赔付几次?

  (2)男女、少儿特定疾病是否会有额外的赔付?

  (3)保费豁免权是怎么样的?轻症豁免保费吗?身故全残豁免保费吗?

  最重要的一点,小编提醒大家重疾险也并非全能,万一你真的得了罕见的毛病,重疾险赔不了的,医疗险来凑。不管再罕见的重大疾病,你去看病的开销八九不离十,无非就是医疗费、住院费、手术费、护理费、各种医药费等。这些费用一年百来块的百万医疗险通通都是能报销的。所以,健康保障还是0的朋友们,可要早早行动起来哦。

  好了,看到这里,大家知道100种和80种重大疾病,差别有多大了吗?其实呢,小编是觉得差别不大了,不知道大家的想法是怎样的呢?欢迎大家留言交流哦。更多保险知识,请登录鲸保库

  

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