平安守护福有哪些优点和缺点?值得购买吗?

平安近期出了一款重疾险,长得跟平安福很像,但名字叫守护福。但实际上,守护福和平安福还是有点区别的,具体差别在哪儿,米保给你一一道来。

平安手护福重疾险

先上结论:

守护福的优点:

  1. 走路运动就可以增加赔付金额,理赔金更多哦;

  2. 轻症理赔后,可以增长身故和重疾的保额;

  3. 有癌症多次赔付,并且不限癌症状态;

  4. 被保人和投保人豁免条款。

守护福的缺点

  1. 轻症保障中缺3种高发轻症;

  2. 如果第一次确诊重疾不是癌症,那癌症多次赔付的保障就没有了;

  3. 被保人豁免需额外加费;

  4. 等待期内出险只返还现金价值。

以上只是大概的结论,如果还想继续听米保深入分析的,请准备好大约5分钟,来阅读下文。下文主要为如下几块:

  • 守护福有哪些优点?有哪些缺点?

  • 附加险之癌症保障

  • 附加险之豁免条款

  • 癌症多次赔付产品测评

  • 米保总结

守护福有哪些优点?有哪些缺点?

具体保障如下:

守护福保障内容

1、 运动奖励

平安是一家很注重运动的公司,它旗下的许多产品都有运动奖励的设计,这次的守护福也不例外。

当运动量达到累计18个月每月至少25天的步数大于等于1万步时,可以增加轻症1%的保额,重疾和身故可以增加5%的保额;

当运动量达到累计24个月每月至少25天的步数大于等于1万步时,可以增加轻症2%的保额,重疾和身故可以增加10%的保额。

跑步增加保额其实是很好的功能,不过平安的要求有点高,很难达到。

2、 轻症理赔后,重疾和身故保额也会增加

如果在70周岁之前得过一次轻症,重疾/身故保额就会增长30%;

如果在70周岁之前得过两次轻症,重疾/身故保额就会增长60%;

如果在70周岁之前得过三次轻症,重疾/身故保额就会增长90%。

优点:轻症理赔后,重疾保额增长是一个很不错的设计,实用性也非常不错,加强了保障性。

缺点:必须是70岁之前发生轻症,才能增加保额,如果是70岁之后的话,只赔付轻症理赔金,不会增加重疾/身故保额。

3、 轻症种类虽多,但高发轻症缺失

守护福的轻症种类是比较多的,但是衡量一款产品的轻症保障好不好,不是看它疾病种类多不多,而是有没有包含高发轻症。我们来看看守护福的高发轻症包含了几种:

守护福轻症疾病

很明显守护福在轻症保障这一条做的不好,8大高发轻症就少了3种,实际保障功能大打折扣,对被保人来说依然存在着巨大的隐患。

4.等待期出险

先解释一下什么是等待期。

等待期:被保险人在合同生效后有一个时间段,这个时间段我们称为等待期。如果在等待期内因非意外而确诊了疾病,并且疾病在保障范围内,那么保险公司是不赔的。

如果在等待期内因非意外而确诊了疾病,并且疾病在保障范围内,那么保险公司是不赔的。

其他的重疾险在等待期内出险,大多为返还已交保费。而平安守护福在等待期内出险,只返还保单的现金价值。这是平安很多保险产品都存在的问题。

是不是惊呆了?要知道保障型保险产品的现金价值在第一年是非常低的。

附加险之恶性肿瘤保障


这是一款可选附加险,不买也可以,它的保额跟重疾险一致。

条款的具体内容我们用个栗子来呈现:

假如X先生

第一次确诊了恶性肿瘤,获得重疾保额理赔

5年之后第二次发生恶性肿瘤,确诊后,理赔恶性肿瘤保险金

再5年之后,第三次发生恶性肿瘤,确诊后,再一次理赔恶性肿瘤保险金。

优点:

第二次与第三次确诊的恶性肿瘤状态不限!无论你是新发的癌症,还是上次的癌症复发、转移了,或者是癌症5年以来就一直没治好过,只要到了5年,统统赔!

缺点:

首次发病必须是癌症,否则癌症多次赔付就无效了。

癌症多次赔付间隔要求5年,太长了!

平安福的癌症多次赔付本是一个很不错的亮点,可惜的是要求还是稍显苛刻。

附加险之豁免条款

如果确诊了轻症,保险公司赔了钱之后,剩下的保费都不用交了,但享受的保障照旧,重疾/身故的保额还增加了。

投保人也可购买轻症豁免。

现在市面上大多数重疾险都免费赠送被保险人轻症豁免,所以平安守护福在这一点上稍显不足,而且豁免条款中的轻症疾病涵盖也不全面。

癌症多次赔付产品测评

癌症多次赔付产品测评

对比表格,从性价比的角度出发,锦妹最推荐的还是“哆啦A保+i立方”的组合,虽然这是来自两家公司的产品,但是搭配在一起,它的保障威力那是杠杠的!

1、保障更为完善

我们看“哆啦A保+i立方”的组合跟平安守护福相比,有哪些差别呢?

  • 搭配组合的疾病种类更多,赔付次数更多,它的重大疾病最多可赔付3次,而平安守护福只赔付1次;

  • 搭配组合的轻症包含8大高发轻症,轻症保障更完善,而平安守护福缺了3大高发轻症。

  • 搭配组合的癌症赔付间隔时间为3年,平安守护福为5年;

  • 搭配组合对第1次确诊疾病种类没有要求,即使不是癌症,防癌险依旧生效。平安守护福要求第一次确诊疾病必须是癌症,否则防癌险失效。

从整体上来说,搭配组合的保障内容比平安守护福要好太多了。

2、保费更低

我们先来看看平安守护福的保费组成:

守护福保费组成

单单主险的价格就要14650元,如果加上投保人和被保人豁免保障, 保费就又多加了1079.61元,而且轻症保障还不全面。

另外就是恶性肿瘤的保障,价格是2400元,我们在文章前面讲过它的获保条件,相对来说是很苛刻的。

但是再看哆啦A保重疾险+i立方防癌险的搭配组合,年保费比平安守护福便宜了1419.61元,保障内容还更多,保费价格更低,搭配组合产品简直完美替代了平安守护福,性价比更高。

米保总结

说了这么多,米保最后再把结论摆一下:

平安守护福性价比偏低,条款隐患大,建议对比其他产品后再考虑是否购买。

推荐“哆啦A保+i立方”两款保险的组合合方式,保障更全,条款更优,保费更合理。

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