大保险公司的重疾险哪个性价比最高?

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  保险市场上重疾险的产品五花八门,有很多人都不知道到底该选哪一款,在购买的时候应该重点注意哪些东西,也不知道一份保险拿到手该看些什么,问些什么,所以今天,我们测评一下几家大公司的知名产品吧。

  惯例:如果你不想看内容,最后有结论。

  ROUND 1:基本信息

  首先认识一下今天评测的六个重疾险。分别来自六家保险公司:平安、国寿、太平洋、泰康、新华、太平。

  传统意义上的大公司,这里边还缺个人保。因为人保市场份额占比最高的是财险,人保寿的江湖地位还不够高,没算在里边。

大保险公司的重疾险哪个性价比最高?

  首先可以看到,这六个重疾险都是终身、单次赔付、带身故。在产品形态上完全相同,算是竞品。也就是它们中每一个,从设计阶段开始,就是要跟剩下五个竞争。

  可投保年龄

  如果是给自己买保险,30岁左右,投保年龄无所谓。

  如果是给孩子买,限制也不大。这里边虽然很多规定是最小18岁,不能买。但是这些公司都会有专门的少儿重疾险。比如少儿平安福、还有我们测评过的爱满分。

  《我给平安「爱满分」打8分,满分100》

  如果是给父母买,限制就大了。超过了年龄限制就是真的不能买,没有专门的老年平安福。

  所以这里边投保年龄最宽松的是泰康的健康百分百C+。当然只要符合年龄要求,这条不是决策的主要参考因素。

  等待期

  只要不是故意骗保,180天也影响不大。

  犹豫期

  知道就可以。没人买保险是为了退保的。

  ROUND 2:重疾保障

  上边只是热身,接下来开始主题。

  既然是重疾险,那就先看重疾保障吧。

大保险公司的重疾险哪个性价比最高?

  重疾数量

  80种和105种差距不大。

  因为重疾险的理赔,95%都集中在25种常见重疾里边。而这25种重疾的条款,都是保监会规定好的,所有保险条款都一模一样。

  所以重疾种类无论是80种还是105种,更多时候只是宣传的需要。

  重疾保额

  大家都是100%的保额。但是有两个特殊的,平安福2018和新华健康无忧C1。这两个达到一定的条件后,保额可以上浮。

  具体来说,平安福

  轻症每赔付一次,重疾保额提升20%,最多60%。达到不同的运动标准,保额提升5%或10%。若第一次确诊的重大疾病为恶性肿瘤,5年后如果恶性肿瘤仍持续、或者复发、转移,或者新发其他恶性肿瘤,可以再次赔付100%保额。

  新华健康无忧C1

  对于6种特定重疾保额提升20%。这6种重疾包括:4种恶性肿瘤(骨癌、脑癌、胰腺癌、白血病),重大器官移植手术或造血干细胞移植术,冠状动脉搭桥术(开胸的心脏搭桥)。对于保单生效后前10年内发生的重大疾病,保额提升20%。

  有一句说一句,平安福2018和新华健康无忧C1的这两个重疾条款,还是非常人性化的。

  当然这里边水分肯定也有。比如平安福2018那70%,要轻症赔付3次才有。轻症赔1次的概率不小,赔3次,概率就非常小了。

  总结,从重疾保障上看,

  平安福2018 > 新华健康无忧C1 > 其他四个

  天下没有免费的保障,这俩的价格也要更贵一些。价格的事情后边再对比。

  ROUND 3:轻症保障

  首先看六个保险的轻症条款。

大保险公司的重疾险哪个性价比最高?

  轻症数量

  我们刚才说,重疾数量,80种和105种差距不大。毕竟从数字上也能看出来,只差30%。但是到了轻症这里,20种和60种,差了3倍。

  这个差距就很大了。具体差多少,我们后边会有详细的对比。

  轻症保额

  泰康百分百C+是30%,剩下的都是20%。优势很明显。

  对于平安福2018,达到不同的运动标准,轻症保额提升1%或2%。跟重疾类似。

  最坑的是国寿福,虽然也是20%,但是上限10万。买50万保额,轻症10万,买100万保额,轻症还是10万。

  赔付次数

  5次、6次轻症可能有点夸张。实际上3次基本就够用。国寿福只有1次,这个有点过分了。

  轻症分组

  轻症分组也就是分成ABCDE五组,每组只赔一次那种。这几个保险都没有。

  但是在条款里,有的会说赔过了X,以后再得Y就不赔。这种隐形的分组,太平洋金佑人生2018和太平福禄康瑞都有。

  等待期

  一旦发生轻症,很难再买其他保险。

  所以对于等待期内发生轻症的情况,有些保险公司只是这次不赔,重疾轻症都有效。有些会让重疾责任继续有效,轻症责任终止。这都是比较人性化的处理方法。

  少数公司会终止整个保单的责任。这就比较坑了。

  ROUND 4:轻症保障+

  有人说,高楼大厦只是城市的面子,下水道才是这个城市的良心。重疾险也一样。重疾保障只是表面文章,轻症才能体现出保险的良心。

  因为保监会有25种重疾的规定,所有保险都一样,限定死了的。但是轻症没有限定,水很深。

  比如我们对比常见的四大类一共11种轻症,不同保险的保障。

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  根据这个对比,最差的一个,一眼就能看出来。

  下边我们看最好的。

  有一点需要说明:冠状动脉介入手术和微创冠状动脉搭桥是类似的。有前边一个,后一个有没有差距不大。

  所以这里边保障最好的一个是健康百分百C+。

  大概排序一下:

  健康百分百C+ ≈ 金诺人生2018 > 福禄康瑞 > 健康无忧C1 > 国寿福(至尊版)> 平安福2018

  ROUND 5:身故

  这六个重疾险,都有身故保障。

大保险公司的重疾险哪个性价比最高?

  保障最好的是平安福2018。不仅没有等待期,而且可以最多赔到170%的保额,跟前边重疾险的保额是挂钩的。

  ROUND 6:豁免

  豁免也就是一些情况发生的时候,后续保费不用交,保障继续有效。

  豁免有两类,针对被保险人和投保人的豁免。

大保险公司的重疾险哪个性价比最高?

  这几个保险,都自带或者可以附加两种豁免。

  需要注意的是投保人豁免,多数保险是重疾、轻症、身故、全残四种。有些没有轻症。还有一些更坑的,连重疾都没有。

  ROUND 7:价格

  到了最后一项对比的价格了。选择大公司产品的,大家应该都不太看重价格。但是按照流程走,还是对比一下吧。

  下边价格对比了30岁的男性/女性,50万保额,保至终身,保费20年交/30年交的对比。对于平安福,附加了防癌险、被保险人轻症豁免,不计算长期意外险保费。

大保险公司的重疾险哪个性价比最高?

价格上大概排序一下:

  福禄康瑞 ≈ 健康百分百C+ < 金诺人生2018 ≈ 国寿福(至尊版)< 健康无忧C1 < 平安福2018

  另外有一点,金诺人生2018和福禄康瑞,不支持30年缴费,算是个缺点。

  总结

  平安福在重疾和身故保障方面都更好,但是偏科非常严重。轻症差太多,价格也太贵。

  以上六个重疾险,从保障来看,最好的是泰康健康百分百C+和太平洋金诺人生2018。

  价格最低的是太平福禄康瑞和泰康健康百分百C+。

  所以综合来看,如果只想在大公司的重疾险里选择性价比最高的,建议选泰康人寿的健康百分百C+。

  话说回来,如果你不是特别看重大公司,还是建议选弘康哆啦A保。

  重疾可以多次赔付,各种保障都不差,而且价格比泰康健康百分百C+更低大概20%。

  省下这些钱,都能给自己再买一个定期寿险了。

    所以,在购买保险的时候还是要根据自己的情况来定,你有经济实力的,那你可以购买高大上的产品,如果你觉得只要能够起到保障作用就可以了,那就购买性价比高的,今天小编已经将几个大公司的重疾险做了简单的对比,你一定有所了解了,也知道自己的大概选择了吧

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