中症有必要买吗?

  重疾险市场一直是保险公司的兵家必争之地,从单次赔付到多次赔付;从轻症、重疾责任到轻症、中症、重疾责任,竞争可谓激烈。今天,我就来说一说重疾险中的中症有必要买吗?

  轻症、中症和重疾之间的赔付比例的关系是,轻症<中症< 重疾

  重疾是重疾险的核心,所有重疾的赔付比例为100%;中症的赔付比例约为50%;轻症赔付的比例有20%、25%或30%不等。

  那么,我们有没有必要选择中症呢?我们先来看看轻症、中症和重症的的理赔定义差别吧:

  1、以产品A中的“脑中风后遗症”为例

  脑中风后遗症定义的前半段都是这样的:

  指实际发生了脑血管的突发病变,出现了神经系统功能障碍表现,并住院接受治疗,头颅断层扫描(CT)、核磁共振(MRI)等影像学检查证实存在对应病灶,确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞,在确诊一百八十天后神经系统功能障碍程度······

  不同的是后半段说明的理赔标准。没有什么比图表更能直观地分辨出不同程度的脑中风的理赔标准和赔付比例所以来看图:

中症中症有必要买吗?

  脑中风后遗症是非常典型的疾病定义分析,轻症、中症、重疾对应的疾病情况也非常清晰。有朋友感兴趣,可以记住这个例子。

  2、以产品A中的“脑炎或脑膜炎”为例

  脑炎或脑膜炎定义的前半段都是这样的:

  指因患脑炎或脑膜炎导致的神经系统永久性的功能障碍。

  不同的是后半段说明的理赔标准。同样看图:

image.png中症有必要买吗?

  小结:

  轻症、中症与重疾之间的差别主要有两点:

  a)理赔标准不同

  b)赔付比例不同

  另外值得注意的是,有一些中症产品存在一些隐形的坑:

中症有必要买吗?    比如先患了轻度脑中风,赔了15万;后来病情加重,达到了重度脑中风后遗症的理赔标准,再申请理赔,就只能获得50-15=35万的理赔金了。

  不过这不是绝对的,比如产品丙对三种状态都可以赔付,极限操作最后可获理赔15+25+50=90万理赔。

  这就需要大家睁大眼睛好好分辨了~

  除了以上这两点,另外就是含有这些疾病的重疾险保费不同。

  3、保费差异有多大?

  轻症、中症与重疾在市面上的搭配主要有两种:

  含轻症的重疾险:轻症+重疾

  含中症的重疾险:轻症+中症+重疾

  我分别试算了A、B、C、D四款多次赔付的重疾险,以30岁男性,保额50万,保终身,交20年为例

  产品A,轻症+重疾,保费10960元

  产品B,轻症+重疾,保费12245元

  产品C,轻症+中症+重疾,保费12785元

  产品D,轻症+中症+重疾,保费12330元

  保障责任越完善,价格相应地也会有所提升,正所谓“一分钱一分货”嘛。从这几个数据可以看出,多了中症责任,保费也会高一些。

  我曾建议:如果是作为人生的第一份保险,最好是选择含有轻症保障的重疾险产品。而中症要不要加,就看个人预算如何了。

  因为轻症疾病的治疗,费用在几万元不等,一般不会超过10万。这样的花费对于普通家庭来说,不会带来致命打击,但也会造成一定损失。

  通过今天的分析,我们也看得出中症出现也是重疾险的升级与优化,是更加有利于消费者的产品设计。选择带有中症的重疾险,完善保障,也很不错。

  是不是看的不过瘾,可以加我个人微信:kongxilong1992哦。各种段子正经的的保险知识,时兴的保险政策,统统都有~不加就是你自己的损失诶~

  

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