不同的重疾险计划差距究竟有多大?

合理的购买保险可以有效地避免未来的风险,减少家庭的经济损失和精神负担。那么不同的重疾险计划差距究竟有多大?针对这个问题在本文中小编将做出详细分析,希望对大家有所帮助。

重疾险

近日有一位朋友给小编发了某安公司的代理人朋友为她设计的保障计划书。号称 “ 轻症重疾保障全,多次赔付更安心 ” 。30年交费,每年交费13000多。每年交13000多,交30年,合计缴费39万多。身故保额只有36万,重疾保额只有32万。

明眼人都看得出来,真的发生风险需要理赔,39万肯定大于36万,大于32万。也就是说,保费大于保额,出现保费倒挂了。我买保险买的是杠杆,用小钱换取大额保障。现在反过来了,那么买保险还有什么意义?

某安的小伙伴可能会反驳说,发生轻症后会提升重疾和身故保额。比如发生一次轻症,重疾和身故保额都可以提升20%。32万就变成了38.4万;39万就变成了46.8万。

有道理,只要多发生几次轻症,再得重疾或者身故,就不会保费倒挂了。这种情况,理论上成立,但是实际上并不一定成立。一个人去医院,很可能直接就确诊重疾,而不一定是按步骤来,先轻症,再重疾。

那么,同样每年交13000多,在其他公司能买到多少保额呢?以某公司最新出的重疾险为例,保障100种重疾(不分组最高可赔2次,每次100%保额)+40种轻症(最高可赔3次,每次30%保额)+25种中症(最高可赔2次,每次50%保额),其中『脑中风后遗症』和『急性心肌梗塞』还有2次赔付的机会。

同样30年交,每年交13000多,可以获得的保额是56万。这意味着,如果发生和某某福同样的轻症,某某福可以获赔6.4万,而其他公司的产品可以获赔16.8万,相差10.4万。

如果某种疾病在某某福作为轻症,但是在其他公司的产品中作为中症,那么某某福获赔6.4万,其他公司获赔28万,相差21.6万。如果发生同一种重疾,某某福获赔32万,其他公司获赔56万,相差24万。

买保险也是技术活,因为得了同一种病,如果买的保险不同,能够拿到的赔付金额也不同。每年交同样多的钱,最终获赔的金额少了24万,你心里怎么想?归根结底,买保险买的是保险公司的钱,至于是哪家保险公司的钱,重要么?

好了以上就是小编为大家提供的关于不同的重疾险计划差距究竟有多大的全部内容。小伙伴们你从本文中了解了多少呢?如果有任何问题和建议记得给小编留言,更多保险资讯请添加我个人微信: kongxilong1992

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