康宁嘉保好不好?值不值得买?

中国人寿康宁嘉保疾病保险名头打得很响——40种特定疾病,独立给付;保费相当于是老康宁保费的1折,主要对曾经买过寿康宁系列等12款重疾类产品的优质老客户(无理赔、无异常告知、非黑名单)而加保的一款产品。

重疾险

先来总结康宁嘉保特点

  • 有身故保障

  • 能够转换年金权益

接下来就是具体的深入分析了,米保将从以下几个方面来进行讲解:

康宁嘉保保什么 ?

下面就一起来了解下中国人寿康宁嘉保疾病保险具体条款内容以及40种特定疾病有哪些?

首先说明一下只有买过以下国寿产品的人才能够购买康宁嘉保哦!

康宁嘉保

先列张表说说他的保障内容。

保障内容

1、身故保障

在合同有效期间内,不管什么原因身故,保险公司给付身故保险金。

因为康宁嘉保是一款保终身保身故的产品,所以无论是因为意外或者疾病导致身故保险公司都会负责。

身故保险金分为以下两种,两者之间选择能赔最多的赔付。

a、合同所交保险费(不计利息);

b、合同的现金价值。

合同的现金价值是指保单值多少钱,时间越久保单越值钱,但现金价值也是非常低。

保单20年才相当于交一年的保费,所以说大部分时间都是已交保费高于现金价值的。

现金价值

值得重点注意的是:特定疾病保险金和身故保险金只赔一项。

2、转换年金权益

身故保险金的领取有两种方式:

a、直接领取身故保险金

b、把身故保险金全部或者部分转换为年金

合同规定在得到主险理赔时,受益人可选择一次性领取,也可以转换成年金领取。

假如孩子不幸身故,其父母作为受益人,可一次性领取全部保险金额;但如果该父母认为他们后续生活需要依赖这笔保险金,就可以将保险金全部或部分转换成年金,以便养老。

年金的优势在于资金管理,这项设计还是很不错的。所以两者在选择上还是要根据实际情况而定,主要看自己的需求。

3、疾病保障

康宁嘉保保障40种疾病都不是高发重疾。有些疾病似乎从来都没听过,我们来看看2017年中国人寿发生理赔率最高的一些疾病。

疾病保障

常见和高发的疾病比如:癌症,心梗、脑梗等等都不在保障范围内。所以说康宁嘉保实际上已经是重疾险的补充产品,已经有保癌症、心梗等常规重疾险之后,再买它来使得疾病保障更加完善。

如果没有重疾险,只有一份寿险的话,即使买了康宁嘉保,保障也远远不够的。

康宁嘉保好不好?

康宁嘉保的对疾病的理赔要求还特别高。举个例子:比如严重感染性心内膜炎,要想理赔必须满足下列全部条件:

  • 急性或亚急性感染性心内膜炎临床表现;

  • 血培养病原体阳性;

  • 心脏功能衰竭程度达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级IV级并持续180天或接受了心脏瓣膜置换手术。

确诊是急性感染性心内膜炎还不能理赔,要达到以上3个条件,才能够理赔。

没有对比就没有伤害,我们来看看同一种疾病,别的产品的理赔标准:

理赔标准

虽然它字很多,但总结就是一个意思,确诊即赔。

一个例子说服性可能没那么强,我们再举个例子;

严重肌营养不良症:指一组原发于肌肉的疾病,临床表现为与神经系统无关的肌肉无力和肌肉萎缩,康宁嘉保如果想要理赔必须满足下列全部条件:

  •  肌肉组织活检结果满足肌营养不良症的肌肉细胞变性、坏死等阳性改变;

  • 自主生活能力完全丧失,无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

同样的症状,我们看看别的产品理赔标准:

理赔标准

这就是差距啊,值得注意的是康宁嘉保基本上40种罕见疾病大多数理赔条件都比较严格。

康宁嘉保不仅对投保人要求比较高,而且保障的疾病种类比较罕见,最重要的是疾病理赔的门槛非常高。

米保总结

重疾险里的前25种是保监会规定好的,疾病定义理赔标准都保持一致。但是康宁嘉保的疾病是中国人寿自己定义的,理赔标准跟重疾险并不一致,甚至有些会更严格。

康宁嘉保的实用性不怎么强,一般家庭不推荐购买。更多寿险知识,欢迎关注鲸保库~

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