重疾险应该早点买还是晚点买?

    生老病死本来就是人生常态,你左右不了,所以买一份保险,力所能及地为关心的人多留些保障太有必要了。重疾险就是一份很好的保障了。那么,什么时候买重疾险合适呢?应该早一点,还是晚一点?先来看结论吧,如果身上有责任,有买保险的打算,趁现在健康,重疾险早买比晚买好,甚至在孩童时期,父母就可以为孩子购买终身重疾险产品了。至于原因,我们一起来看看吧。

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    一、年龄越大,保费越贵

    这一点其实很多人都知道,但高多少,就不是太清楚了。以50万的信泰百万无忧这款重疾险为例,保费逐年增长情况如下:

    29岁,10650元/年

    30岁,11050元/年

    35岁,13400元/年

    40岁,16550元/年

    ……

    55岁,86500元/年

    为什么会差这么多呢?因为到了55岁最长只能按5年缴费,年龄越大,杠杆就只能做这么多了。所以,按照终身重疾险价格来看,晚一年买分摊到每年至少也要贵几百块,总价格也要贵出几千甚至上万元。

    二、年龄越大,健康风险越大

    重疾险对健康情况有很严格的要求,当然了,保险法有明确规定,带病投保是不允许的。所以,当你在纠结什么时候买合适的时候,也许,你根本买不了。

    这里需要提醒大家的是,如果已经买过重疾险的朋友,你的保险代理在服务你的期间甚至都没有问过你的健康情况,在健康告知问卷上全勾的“否”,建议你把保单翻出来好好看看。因为,如果你购买重疾险之前就体检过,并且明确诊断有问题,那就要小心了。

    当然,也不是说,只要有病就买不了重疾险,这些年,年轻人的生活压力逐年上升,很多人都是处于亚健康状态,大家不用过于紧张。

    比如女性中最常见的,乳腺增生。它一般属于良性病变,如果只是单纯的乳腺增生,重疾险是可以投保的。还有妊娠糖尿病等孕期常见疾病。如果原本没有糖尿病,只是在怀孕期间患有糖尿病,生产完半年后,各项指标恢复,重疾险还是可以投保。

    三、年龄越大,可买的保障额度越少

    试想一下,如果你55岁,花每年8万多的价格买了重疾险,却只能赔付10万,这笔买卖似乎并不划算。

    四、年龄越大,缴费期越少

    上文中,我们举过例子,55岁缴费,最长只能按5年缴费,86500元一年。一般来说,缴费期越长,杠杆越大,20年、30年都是比较常见的选择。简单来说就是,买50万的终身重疾险,缴费期是30年,缴了1年就出险了,那你马上就能获得50万理赔,而且后面的保费都不用缴了。

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    当然,没有几个买重疾险的人是希望拿到赔付的,但道理就是这么个道理,年龄越大,能做的杠杆就越小。大部分重疾险产品都会有对投保年龄和缴费期有相应的限制,一般是不能超过70岁的。

    看完上文内容,相信大家也都发现了,重疾险摆明了就是“年龄歧视”。买得越晚,年纪越大,价格越贵,限制越多,还很有可能买不到的。现在,大部分人都多少有点选择恐惧症。但是,经过本文的计算和讲解,希望大家能对什么时候买重疾险这个问题有一个自己的认知,早一点有保障,总比一直在“裸奔”强得多。

    

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