买重疾险到底该选择定期型还是消费型?

合理的购买保险可以有效地避免未来的风险,减少家庭的经济损失和精神负担。那么买重疾险到底该选择定期型还是消费型?针对这个问题在本文中小编将做出详细分析,希望对大家有所帮助。

买重疾险到底该选择定期型还是消费型?

买重疾险,有一个叫买定投余的说法,了解它有助于我们找到答案。买定投余是什么?简单讲,买定期重疾险肯定要比买终身重疾险便宜,买定投余就是买定期重疾险,然后把节省下来的钱用来投资理财,等定期重疾险到期后(比如70岁),虽然没有了重疾保障,但是我们节省下来的保费加上投资收益已经是很大一笔钱了,这笔钱可以兼顾治病与养老作用。

语言解释显得很苍白,我们以弘康健康人生C款重疾险为例来具体呈现一下买定投余到底是怎么一回事儿。

弘康健康人生C款重疾险的保障期间可选择至70岁或至终身,以30岁男性被保人为例,如果打算购买50万保额,20年交费,那么选择保障至70岁,保费为4000元/年;选择保障至终身,保费为6000元/年。每年交4000元保费保障至70岁,每年交6000元保费保障至终身,哪个划算呢?

按照买定投余的思路,相比较于买保障至终身的健康人生C款,我们选择买保障70岁的健康人生C款,这样每年可以节约2000元保费,交费期20年,我们一共可以节约20个2000元,把这些节约的保费拿去理财投资,到70岁保险合同到期时候,我们会有多少钱呢?

如果能保证年化3.5%的投资收益,在70岁保险合同到期后,我们节约下来的保费本金+收益大约有12万元;

如果能保证年化5%的投资收益,在70岁保险合同到期后,我们节约下来的保费本金+收益大约有19万元;

如果能保证年化6.4%的投资收益,在70岁保险合同到期后,我们节约下来的保费本金+收益大约有30万元(等于保额);

如果能保证年化8%的投资收益,在70岁保险合同到期后,我们节约下来的保费本金+收益大约有50万元;

所以,如果我们能保证在接下来40年内(30-70岁)有年化6.4%的投资收益,显然买定期型重疾险更划算,在70岁时候虽然重疾险保障终止,但我们有了30万的现金保障,真正可以做到有病治病,无病防老。

买定投余是否实用?如果我们想利用买定投余这种方法为70岁后提供保障,也不得不思考这几方面的问题:

是否能保证在未来40年大于6%的投资收益?我觉得这点是非常非常困难的,要知道目前保险公司在设计保险产品时候预定利率都不会大于3.5%的。是否能保证未来20年定期存入额定的钱(比如2000元)做长期理财?是否能保证未来40年不论发生什么经济问题也不动用这笔投资资金?比如,60岁时候孩子要买房,首付不够怎么办?这笔钱钱刚好有20万,用不用?

在我看来,买定投余这个方法看起来很美,但并不适用我们每一个人,不论它的投资收益要求,还是长期定投对我们都是极大的挑战。回到问题,重疾险到底买定期型还是终身型?

我现在更倾向推荐购买终身重疾险,买定投余这种方法并不适合普通人,而我们的人均寿命在不断提高,将来65岁退休,70岁就没有重疾保障了,想想是不是很不放心?

另外,从定期重疾险及终身重疾险的保费上我们也可以大致得到一些信息。健康人生C保障至70岁保费为4000元/年,保障至终身保费6000元/年,定期保费是终身的2/3,那是不是可以说有1/3的可能性重疾会发生在70岁以后呢?

如果已经买了定期重疾险怎么办?买定投余这个方法已经教你了。

好了以上就是小编为大家提供的关于买重疾险到底该选择定期型还是消费型的全部内容。小伙伴们你从本文中了解了多少呢?如果有任何问题和建议记得给小编留言,更多保险资讯请添加我的个人微信: kongxilong1992

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