爱康宝重疾险好不好?选重疾险应该注意什么?

一场疾病就可以让一个家庭一贫如洗,悲痛一生,不仅精神上无法承受,经济上更无法承受,唯一的办法就是未雨绸缪,为自己和家人购买足够的疾病保障,今天我们来看一下农银人寿的爱康宝

爱康宝

农银爱康宝是一款重大疾病保险,包含重大疾病、轻症和身故责任。不过,这款产品也不是十全十美的,存在缺点弊端。先来总结下它的优缺点,让大家更直观的了解

优点

  • 身故保障

  • 轻症不分组,能多次赔付,赔付无间隔期

  • 恶性肿瘤给付150%基本保额

缺点

  • 没有豁免保障

本文分为以下几个部分:

  • 重疾险应该关注什么

  • 爱康宝的深入分析

  • 有没有比它更好的产品

  • 米保总结

选重疾险应该关注什么?

重疾险对于首次接触的朋友来说,的确有点复杂,但其实它的套路很简单!

轻症保障:衡量一款产品的轻症保障是否完善,不是看它有多少种轻症,而是要看有没有包含8大高发轻症。

重疾保障:保监会制定了25种重大疾病,要求所有重疾险都必须包含它们,并且疾病定义和理赔标准都必须一样,不准修改。而这25种重大疾病,已经占了所有重疾理赔的95%以上。

如果遇到重疾险产品,你必须重点关注这几点:

  • 轻症保障:轻症数量、定义、赔付方式

  • 重疾保障:首发疾病要求、重疾分组、赔付间隔时间等

  • 豁免条款

  • 杆杠率:也就是性价比

爱康宝的深入分析

列张表来看下它的基础保障,然后深入分析。

爱康宝

1、重疾保障

爱康宝重疾种类有120种,赔付一次。

基本上所有的重疾险不管重疾种类多少,最主要的都是一样的。

因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾,这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。

2、轻症保障

轻症:重疾的早期和轻度情况,没达到重疾赔付标准的一些疾病。

举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症。

相比较重疾而言,轻症更为常见和多发。而且发生轻症时,对于普通家庭来说可能会有些经济压力。如果经济允许的话,米保还是建议大家购买含轻症的保险产品。

爱康宝轻症能赔付10次是真的对消费者好吗,还是做戏呢,跟着米保的步伐一起来看下。

任何事情都有二八原理,轻症也一样。判断一款重疾险产品的轻症保障够不够,关键在于是否包含8大高发轻症。

爱康宝有48种疾病,可以分10次赔付,每次能赔付保额20%,轻症不分组,两次赔付中间没有间隔期,包含8大高发轻症!

8大高发轻症

但是轻症赔付10次,就是看着好看,不实用,实际上轻症赔付有3次就够了,3次轻症对人身体的损害已经极大了,基本上用不到第四第五次,轻症的出险率10次和3次区别不大。

轻症虽然赔付10次,但是如果先发生重疾,那么保险合同就终止了,轻症保障也就没有了,所以说轻症赔10次就是个假把式,中看不中用。

3、恶性肿瘤

如果被保人不幸患上恶性肿瘤,那么保险公司除了给付重大疾病保险金,额外按照基本保额的50%给付癌症关爱保险金。有几种癌症不包含在内:

① 原位癌;

② 相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病;

③ 相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病;

④ 皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌);

⑤ TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌;

⑥ 感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤

1-5类以上这几种癌症都是属于癌症初期状态,通常不危及生命,通过手术治疗后,对身体不会造成很大的损害,大部分患者治愈后可康复,相对于其他恶性肿瘤疾病,治疗费用也不算高。

4、身故保障

如果被保人不幸因为意外或者疾病。自然身故,保险公司分情况赔付:

  • 未满18周岁身故:保险公司按照已交保费给付身故保险金

  • 满18周岁身故:按基本保险金额给付身故保险金

有没有比它更好的产品?

爱康宝

1、爱康宝

爱康宝能够保障至105周岁,也就相当于保障终身了,有重疾、身故保障,轻症能够赔10次且不分组,两种轻症之间赔付无间隔期,恶性肿瘤能够给付额外50%的基本保额,疾病保障全面,保障范围广,但是缺少了豁免保障,保费也较高。

2、康乐e生B款

康乐e生b 款是一款有身故、重疾保障,轻症赔付无间隔期,且轻症不分组,能赔付3次,无间隔期,有投保人豁免的重疾险,性价比还是很不错的。

和爱康宝相比,少了恶性肿瘤疾病保障,但是康乐e生有豁免保障,而且它年交保费比爱康宝少了将近1000元。 

3、康惠保

康惠保是一款纯重疾险,保障的重疾种类多,含轻症保障,轻症不分组,但轻症只赔付一次,没有身故保障,没有投保人豁免。

康惠保轻症疾病和重大疾病保障上没有明显缺点,在满足基本保障需求的同时,保费价格压至最低,所以性价比非常高,轻度高血压人群也可以购买。

米保总结

爱康宝有恶性肿瘤疾病保障还是很不错的,但没有豁免,而且价格比较高。

对于大部分普通家庭来说,康惠保比较合适。用较低的价格获得同样保额,既可以获得保障,又不用付出太多的预算成本。

如果家庭经费预算充足,推荐选择康乐e生B款,疾病方面保障不错,价格也不是很高。更多重疾险知识,欢迎关注鲸保库~

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