重疾险之定期还是终身?

  许多朋友在接触保险时,最先想到的就是大病保障,也就是购买重疾险重疾险有许多选购特点,无论是保障期限,还是保障范围,或是保费返还等因素,都会成为我们考虑的关键。今天我们就来讲讲重疾险的保障期限是该买定期还是终身

  1、一年期重疾险

  优势:价格便宜。一款50万保额的一年期重疾险,但是保费往往只需要花费几百块钱,从价格上来说非常便宜。

  劣势:不保证续保。会有续保风险,有可能随着年龄的增长,或者生病之后,就只会增加保费甚至拒绝续保。从风险保障的角度上来说,并不稳定,随时可能出现次年无法获得保障的情况。

  角色:前期过渡。对于预算非常低的消费者来说,可以考虑用一年期的产品进行过渡,尽可能地获得比较全面的保障。

  2、定期重疾险

  优势:保障期限灵活。想保到几岁就保到几岁,预算有限时,可以选择保到60周岁退休时;如果预算多一点,可以选择保到70、80周岁更加安心一点。并且定期重疾险跟终身重疾险比起来,价格还是会便宜很多。

  劣势:风险的不确定性。因为没有人知道自己什么时候会生病,如果你只购买了保至80周岁的定期重疾险,却在81周岁时得了重疾,这个时候是得不到保障的。

  角色:基础配置。定期重疾险作为基础配置,在经济条件有限的时候,给我们最基础的保障。

  3、终身重疾险

  优势:保障期限完善。购买终身重疾险最让人安心的就是,不用再担忧自己什么时候生病了,余生都在保障中,当然是再好不过的了。

  劣势:价格偏高。跟定期重疾险相比,终身重疾险的价格要高出不少来。

  角色:最终选择。如果条件允许,一定要购买终身重疾险,给自己最全面的保障。

  4、如何搭配

  除了预算非常低的用户购置一年期重疾险以外,只要条件允许,都应该买长期型重疾险产品,首先推鉴的就是终身重疾险,其次再是定期重疾险。如果要考虑控制预算,又需要高保额的话,可以考虑多个产品搭配,比如终身型+定期型,或者定期型/终身型+一年期,甚至是定期型+一年期型+终身型三种搭配都可以。(提醒:这么多份保险,一定要做好保单管理)

  理想配置:终身重疾险+定期重疾险,用足够保额的终身重疾险来保证保障期限的完善,定期重疾险用来叠加保额。

  适用场景:

  王先生40岁时得了重疾时,享受着50万保额的终身重疾险和100万保额的定期重疾险的搭配保障。因王先生未来还有很长的路要走,所以一定要用最好的治疗方案进行治疗,甚至出国寻求更加先进的治疗技术。那么治疗费用则是一笔难以预估的开支,当我们保额做得足够高的时候,才负担得起。

  当张先生85岁得了重疾了,此时只能享受着50万保额的终身重疾险保障。但是年事已高,身体功能退化,一个小小的疾病可能带来其他很多的并发症,更别说重大疾病了。这个年纪得了重疾想要治愈的话,基本是不现实的,所以大多会选择保守治疗,那么需要治疗的费用也是可以预见的,用终身重疾险的保额就可以覆盖。

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