第一次买重疾险应该注意什么?

之前我们聊到了关于重疾险的一些问题。其实,重大疾病保险设计的初衷不仅要解决医疗费用的简单,而且要解决家庭的长期经济困境。

例如,有必要中断工作造成收入损失,还要承担不必要的家庭必要费用。未来的长期康复也是一笔巨大的开支,这将导致一般家庭陷入长期的经济困境。

因此,明确认识重大疾病保险的意义和作用是非常重要和必要的。这在产品类型的选择,保障措施的选择和覆盖范围方面起着决定性的作用。

第二步是确定要购买多少。

有人会说:“产品还没有看到,我怎么知道它的成本是多少?保险金额无法确定。”然后我会纠正这一点。

正如我之前所说,除了支付医疗费用外,重大疾病保险的保险范围还应考虑该家庭成员在生病后对家庭造成的财务影响。

因此,保险金额是估计的财务缺口,产品没有变化。购买多少,不应该由产品的成本决定。

如何估算财务缺口?

一般疾病后,要考虑的财务影响应包括以下四个内容:

1 重症住院/手术的平均支出(200,000-300,000);

2 长期康复费用,如术后治疗/药物治疗(与治疗费用相当或更高);

3 3至5年甚至更长期收入中断损失;

4 为3至5岁的家庭承担必要的费用。

在这四个项目中,1和2对每个人来说几乎相同。因此,这两项的总和属于重大疾病保险金额的“底线”。我认为最好是50万。

第二,它是第三和第四项,收入中断,但刚性支出不能减少(教育支出,债务支出等)。但不同家庭情况的影响是不同的:

如果丈夫和妻子有相同的收入,那么每个人都是经济支柱,收入影响应该是相同的;

如果丈夫和妻子中的一方有很大比例的收入,那么赚取更多收入的一方是家庭经济的支柱,保险金额应该更多;

虽然儿童对收入没有贡献,但患有严重疾病的儿童可能会影响他们父母的工作,而他们将来的长期康复并不是一笔不小的开支。

因此,在重大疾病保险的保险分配中,有必要遵循上述不同的情况,还必须考虑远期通胀的影响。至少,一个人第一次购买重大疾病保险金额是500,000。

同时,我还建议购买大额住院医疗保险,并随着家庭经济条件的变化,逐步补充重大疾病保险金额,以便更好地解决未知的财务问题。

将不确定的风险损失转化为确定性风险补偿是保险中最真实的作用。

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