人保健康金福百万医疗怎么样?值不值得买?

医疗险是医保和重疾险的有效补充,是整个保障体系的重要一环。今天米保要讲的保险是一款百万医疗险——中国人保健康金福。

中国人保健康金福

据说这款产品最大的特点是,最高投保年龄是65岁,产品本身也是不错的,该有的保障都有。那这到底是真的还是商家炒作呢?米保今天会通过以下几个方面来给你拨云见日。

  • 选择医疗险主要关注什么?

  • 健康金福好不好?

  • 同类产品对比结果

  • 米保总结

选择医疗险主要关注什么?

保险对于首次接触的朋友来说,的确有点复杂,但其实它的套路很简单!对于医疗险来说,你必须重点关注这几点:

  • 续保:续保不需要审核更好,能够保障保障的连续性。

  • 单年报销最高天数:最好是365天都给报销

  • 健康告知:非标体(有过疾病或病史的人)能购买保险更好

  • 赔付比例:有无社保都能100%报销

  • 免赔额:免赔额为0,除去社保,报销的更多

  • 医保范围:不限社保更好

  • 杆杠率:也就是性价比,一切只为了追求更高的的性价比

 健康金福好不好?

我们先看看健康金福百万医疗险都保啥?其保障内容如下:

健康金福百万医疗险

接下来,就是米保深入解析的舞台啦~

1、保额

作为一年期医疗险,我们最先关注的总是保额的高低,毕竟这最直观的体现了产品的保障性。

健康金福的一般医疗保险金限额为100万,比如被保人患了脑中风等各种非恶性肿瘤疾病,治病报销可以报销100万,超过100万就不报销了。当然,这部分钱是用不完的。

恶性肿瘤保险金限额,是指罹患恶性肿瘤,一般医疗保险金不够用的话,还可以报销100万。

恶性肿瘤额外保障,这算是对恶性肿瘤类疾病的加固保障。毕竟一旦罹患肿瘤,面对的将是未知的高昂治疗费。因此,200万的年限额是足够了的。

2、续保 

医疗险最重要,最应该关注的点就是续保问题。那这款产品的续保条件到底友不友好呢?我们来看他的续保要求:

续保

那么图中说明的续保条件到底好不好呢?重点,米保下文为你分析···从这段信息归纳如下:

  • 正常情况下,自动续保

  • 理赔后不可续保

  • 产品停售后不可续保

这些设置,很正常,目前一年期的医疗险一般都是这样的,如果遇到极少数的产品停售可转投其他产品的产品,你可以认为那是它的一大优势。

另外,续保时,保险公司可能会调整费率,也就是提高保费,其影响因素有年龄、健康状况、医疗费用水平变化、投保人经营状况。这一点要有心理准备。

3. 住院 医疗、特殊门诊

a)住院治疗费用

住院治疗费用

看到了吗?两个“x”格外刺眼啊。住院医疗里缺个ICU&CCU的报销和护理费。

要知道,真得了重症,那ICU和CCU肯定就少不了,那这个费用可不低啊。门诊手术也一样,是很常见的,这条也没有保障。

米保不得不说,这保障也忒不全了,差评!一下子拉低了好感度。

b)特殊门诊费用

特殊门诊费用

我们都知道,癌症的治疗非常复杂,除了普通的治疗手段以外,还有一些特殊的治疗方式。而健康金福对于特殊门诊的医疗报销也是非常完善的。

放疗、化疗、靶向治疗法等治疗都在报销范围内,这部分费用是非常昂贵的,健康金福对它们都报销,无疑是非常友好的。

c)住院前后门诊/急诊

健康金福包含住院前7天和后30天门诊、急诊医疗费用,也包含门诊手术,因此保障内容是很全面的。

同类产品对比结果

了解米保的朋友都知道,我们一直以寻找最高性价比的产品为己任!

于是,米保精选了几款产品,跟健康金福做了一个对比,方便大家自己取舍。

同类产品对比

米保一直认为没有对比就没有伤害!这三款医疗险中从保障力、核保上来讲尊享e生险胜其他两种产品!

而从续保、免赔额的角度来讲好医保又大比分胜出!

如果追求更好的保障力和续保,那么还是在好医保和尊享e生这两款产品种选择吧。

接下来,就是具体的评测。

1、健康金福

这款产品最大的特点是,最高投保年龄是65岁,绝大多数医疗险的最高投保年龄都是60岁,另外产品本身没什么大问题,该有的保障都有,但没有智能核保,没有高端治疗。

在产品不停售的前提下,是可以续保的,并且续保无需审核。

2、好医保

最基本的医疗保障,好医保是足够的,它的优势在免赔额上,即6年共享1万的免赔额,与每年一万的免赔额相比,孰好孰坏,相比谁都清楚。

另外,好医保免费赠送的一项保障内内容就是质子重离子个人医疗保险

好医保对于质子重离子的保障是这么写的:

在上海市质子重离子医院接受质子、重离子放射治疗的,在本合同保险金额内,保险人对被保险人支付的质子重离子医疗费按60%的比例给付保险金,累计给付限额为100万元,保险人对床位费等费治疗费用不承担保险责任。

3、尊享e生旗舰版

刚说完,质子重离子,这就不得不提到2018年初的时候,尊享e生旗舰版升过一次级,只干了一件事:增加质子重离子治疗保障。

▶▷ 尊享e生旗舰版的质子重离子保障内容为:

尊享e生旗舰版的质子重离子保障内容

尊享e生旗舰版对质子重离子的放射治疗费用,是按100%的比例给付保险金的。

而普通的放化疗法,在普通公立医院就可以完成,尊享e生也是予以报销的;但如果你去上海质子重离子医院做普通放化疗,那不好意思,不报了。

▶▷ 从价格上来看,好医保是免费赠送的,而尊享e生旗舰版附加质子重离子保障,以30岁男性为例,年保费只增加了10元。

因此,综合上来看,在质子重离子保障方面,尊享e生旗舰版是要优于好医保的。加上尊享e生有智能核保功能,投保更加轻松。

PS:我们来了解一下什么是质子重离子治疗:

质子和重离子技术是恶性肿瘤放射治疗中的一种,是国际公认的放疗尖端技术,比普通放疗效果更好。

其治疗的好处是:治疗时间短,对健康组织伤害小,副作用低,肿瘤局部控制率也较高。

我国目前质子重离子中心筹建项目大概十几个,但目前大陆投入临床使用的质子重离子医院,实际只有两家,分别位于上海和山东:

山东淄博万杰肿瘤医院质子治疗中心(三级私立医院)

上海质子重离子医院(科研机构,暂无评级,因此大多数医疗险对其治疗费用都不报销,医保也不予报销)

上海质子重离子治疗费用统一为每疗程27.8万元人民币。但如果加上住院等其他费用的话,一个疗程的总花费约在36万人民币左右。山东与上海医院价格相近。

米保总结 

1、如果想选择一款保障力更好的产品,或者被保人属于非标体米保推荐尊享e生。

2、想要更好的续保条款,米保推荐好医保。更多医疗险知识,欢迎关注鲸保库~

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