和癌症反着来的甲状腺癌被踢出重疾险,是好是坏?

    一直以来,关于甲状腺癌要被踢出重疾险的言论甚嚣尘上。从前,监管层的态度很明确:不会。但也有不少保险公司甘冒违背监管层意愿之大不韪,也要针对甲状腺癌,当然结局都被批评了。但现在,监管层对于将甲状腺癌踢出重疾险的态度却动摇了。Anyway,我们最关心的还是“如果甲状腺癌被踢出重疾险”对消费者有什么影响。

    首先,来了解一下,甲状腺癌究竟有何特性,令他这么不被保险公司们待见呢?这边,我们找出了四点原因,一起来看看:

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    1、甲状腺癌在癌症家族中格格不入

    癌症之所以让人闻风丧胆,是因为其可怕的特性:致死率高;治疗费用高;就算能治好,康复周期也很长。

    但甲状腺癌却完与之相反。甲状腺癌的致死率几乎为零,治疗费用很低,一般2万元左右就可以,并且可以用医保报销大半,康复期短,手术后三个月左右就好的差不多了,只要按时定量吃药、定期复查,一般不需要额外的辅助治疗。因为这些特点,人们常戏称它为“喜癌”。

    2、发病率高,保险公司理赔率就高

虽说甲状腺癌是“喜癌”,但保险公司可不喜。因为按重疾险理赔,一次性可能得赔好几十万,而且,这是一种高发性的疾病。从各保险公司的理赔数据来看,甲状腺癌已经成为重疾险理赔的no.1,保险公司也是个有苦难言啊。

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    3、保险公司不开心,后果也许你也得一起承担

    有人觉得,既然甲状腺癌理赔能得几十万,而看病只需几万,那对消费者来说岂不是很划算。那你可能想错了,甲状腺癌理赔太多,对你其实也没什么好处。

    要知道,你获得的理赔金很大一部分是由买了同款产品的人交的保费中支出的。如果保险公司进水的速度还没出水的速度快,水池就干了。虽然保险公司不会因为这样而耍赖不理赔,但一定会有所行动。

    ①提高保费

    理赔率越高,保费就越高。最后的结果就是重疾险价格整体上升,羊毛出在羊毛上。

    ②严格核保

    保险公司对甲状腺癌的核保卡得很紧,不是除外、延期,就是拒保。这对被保人来说,也不是好事。

    ③产品停售

    曾经有一款产品叫“守卫者一号”,因为性价比太高,惨遭停售。也就是说,保险公司不会不理赔,但可以不设计这样的产品啊。

    了解了这些,再来看大家最关心的问题:甲状腺癌如果真被踢出重疾险,是好是坏呢?对我们会有什么影响呢?

    已经买了保险的,不会受任何影响。该怎么赔还是怎么赔,主要看保险条款。

尚未买重疾险的,就得分两面来看了。最直接的坏处就是,赔的钱少了。按照重疾险来赔,那么假设你的保额是50万,一次性就赔付了,但如果按轻症赔,一般是赔20-30%重疾保额,那就只能赔10-25万了。

    但也是有好处的。市面上很多重疾险产品,重疾只能赔一次,如果早期甲状腺癌也按重疾赔的话,那么赔完之后,合同就终止了。也就是说,如果这个赔付名额被并不会造成严重影响的甲状腺癌用了,那么一旦发生危害更大、花销更高的癌症,就不能再获得理赔了,并且重疾险一旦出险,对于之后还想买重疾险、医疗险、寿险的人来说就很难了。

    其实,放眼国际,甲状腺癌被剔出重疾险早已经是趋势了,很多发达国家和地区都是这样做的。而对于中国内地来说,目前监管层还处于讨论阶段,即使通过了决策,落地也还要时间。但无论如何,大家都不需要担心,因为取不取消都是有利有弊,而取消,或许更合理,更符合保险公司和消费者的长远利益。

    

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