给孩子买重疾险哪个好 给孩子买重疾险保额多少合适

  现在,随着医疗技术的不断发展,以前很多难以治疗的疾病都可以治疗了,但是医疗费用可不便宜,所以不少有危机意识的朋友就会给家人购买保险,比如给自家小孩购买重疾险。那么,大家知道给孩子买重疾险哪个好吗?给孩子买重疾险保额多少合适呢?下面就一起来看看吧。

给孩子买重疾险哪个好

  什么是儿童重疾险

  儿童重疾险,主要保障被保险人(少年儿童)在保险期限内发生的大病或者重疾风险,若被保险人发生合同约定的重疾,一经合同约定的指定医疗机构确诊,就可按保险合同的相应约定向保险公司申请重疾保险金理赔,为后续的治疗提供财务支持。

  近年来,由于环境污染、食品安全等多方面原因,白血病、肾功能衰竭等重大疾病在少年儿童中的发病率不断上升,尤其是2—7岁的儿童发病率最高。

  尽管少儿白血病目前已经不是“不治之症”,但其高昂的治疗费用却成为压垮病儿家庭的一座大山。对于少年儿童来说,儿童重疾险是尤其重要的。

  儿童重疾险就是一种转移风险的应急准备方案,通过小额的投入,把相应风险转移到保险公司,为家人的健康和生活提供实实在在的安心和保障。

  给孩子买重疾险哪个好

  1、和谐健康慧馨安2018

  这款产品最大的特点就是保障全面,价格适中,线上最高投保80万,罹患8种儿童特定疾病最高可赔 160 万,可以说该有的都有。

  鲸保库就为孩子投保了这款产品,保额选择了最高的 80 万,每年只需要 800 多块。

  这个价格是没有附加轻症的,而且治疗轻症也花不了多少钱。

  通过我的案例,大家也可以看到:买保险一定要适合自己,不同人有不同的偏好,世界上并不存在“唯一正确”的答案。

  2、国华成人及儿童长期重疾

  这款产品的性价比非常高,0 岁男孩买 50 万的保额,每年只需要两百块多块,还不到一罐奶粉的价钱,任何家庭都买得起。

  和去年大卖的大黄蜂 2018 相比,其实两款产品的保障都差不多,但是国华的价格会更加极致。

  鲸保库建议,如果你对价格非常敏感,可以重点关注这款产品,非常适合用来做基础保障。

  3、百年人寿大黄蜂 2 号

  大黄蜂 2 号最大的特点是:重疾保额递增,在购买后的前 10 年,每年增长 5% 保额。

  以第 1 年购买 50 万保额为例,经过 10 年的增长,最终保额可以达到 81 万,可以在一定程度上抵御通货膨胀。

  如果你觉得大黄蜂 2 号逐年增长太慢了,其实换个思路,通过两款不同产品的搭配,也可以达到类似的效果:

  我们可以看到,方案一不需要逐年增长,直接就做到 80 万的重疾保额,保费甚至比大黄蜂 2 号便宜几十块。

  所以说,如果想要高保额,通过不同产品的组合搭配,可能是更直接的选择。保险配置的思路是非常灵活的,大家不妨尝试自己动手搭配一下。

  4、瑞华小佩奇

  瑞华保险是去年刚成立的保险公司,目前只在上海和西安有分支机构。

  小佩奇是最新上市的产品,主要特点有:儿童特定疾病多次赔付,可保障出生时未发现的先天性疾病,鲸保库认为,宣传广告看上去还是比较吸引人的,但是儿童重疾的高发期可能也就是十几二十年,多次赔付的概率实在是太低了。

  而对于先天性疾病的保障,鲸保库也咨询了一些医生朋友。

  一般来说,孩子出生前后的检查,基本上就能发现绝大部分的先天性疾病,所以小佩奇这个保障的实际意义可能并没有想象中那么大。

给孩子买重疾险哪个好

  给孩子买重疾险保额多少合适

  判断这个并不难,主要有两点:

  1、看看少儿重疾的平均治疗和康复成本,再计算一下后续的生活成本,大致就有了基本保额诉求。

  2、考虑到通货膨胀。

  关于第一点,我们以前有过多次探讨,目前业内公认的说法是:多数重疾的治疗及康复成本,在30万左右。

  而重疾治愈后的5年,是家庭经济最为紧张的时候,这5年内孩子的生活成本,每年按10万元计算,则需要再加50万保额;若再考虑到复发风险,则应再增加30万的治疗保额。

  但是,不要忘记通货膨胀这个家伙,按照3.5%的平均通胀率,20年后,100万就只有今天50万的购买力了,所以应酌情将保额再增加20-50%。

  所以,120-150万,是稳妥的重疾险保额配置。

  保额有限的前提下,预算不足有两种解决思路:

  1、减少保障年限,比如上面说的由保障终身降到保障30年。

  2、缩小保障范围,比如只保重疾,而暂时不保轻症或寿险。

  就象上面的例子,做到300万保额的定期重疾险,每年成本也只有2500元,而且还包含轻症保障。

  不过,多数朋友像这位宝妈一样,无法接受减少保障年限和保障范围,这是保险配置理念的不同,没有对错之分,仁者见仁,智者见智。

  给孩子买重疾险的误区

  孩子是父母的天使,是上帝给我们的最好的礼物。因此,我们总是竭尽全力,给到孩子无微不至的呵护,而保险配置就是其中的一个方面。

  可是鲸保库发现,许多家庭在给孩子买保险时,往往会陷入一些不理性的怪圈,常常会有以下 4 大误区:

  误区 1:要买就买最好的

  我们这一代人出生在一个物质贫乏的年代,小时候不多不少都吃过一些苦头,所以现在有经济能力了,很多人都希望给孩子最好的。

  可是隔行如隔山,外行人很难判断到底哪款保险才是最好的,甚至有些人简单地认为,贵的就是最好的。

  然而,保险只是一个工具,本身并没有好坏之分。

  每个人的家庭情况都完全不一样,收入开支、身体条件、保费预算等都是考量的因素,别人眼里的好产品,真不一定就适合你。

  误区 2:先给孩子买,大人却裸奔

  鲸保库见过不少家长,花大价钱给孩子买了很多保险,而自己却只有单位交的医保,几乎就是在“裸奔”。

  我甚至还看到过,有些年收入只有几万块的家庭,却每年给孩子交 7000 多的保费。等到大人想给自己买的时候,才发现根本就没有预算了……

  其实对一个家庭来讲,父母的平安才是孩子健康成长的重要前提,父母才是孩子最重要的保险。

  因此,正确的做法应该是:先大人,后小孩。

  如果父母不幸出险,至少孩子能拿到一笔理赔金,可以维持正常的生活,继续接受良好的教育。

  误区 3:一定要返还

  有些人总会觉得,如果不出险就白交钱给保险公司了,认为“有病治病,没病返本”的产品更加划算,很多业务员也乐于销售这种保费更高的产品。

  可是天底下没有免费的午餐,返还型重疾险的本质是:我们多交了很多的保费,然后保险公司拿去进行投资,几十年后把其中一部分返还给我们,而且收益并不高。

  买的永远没有卖的精,要占保险公司的便宜没那么容易。所以,我一直不建议普通家庭买返还型保险。

  误区 4:一定要保终身

  有句话叫做,“养儿一百岁,常忧九十九”。父母对孩子的爱是一辈子的,很多人给孩子买保险都希望能保终身。

  作为一名父亲,自然也非常理解大家的想法,但凡事一定要量力而为,毕竟要花钱的地方还有很多。

  如果预算不多,可以优先保障眼前的 20 年或 30 年。每年保费只需要几百块,也就是出外面吃一顿饭的钱,人人都能买得起。

  其实,保险是一个多次配置的过程。等我们以后预算变多了,或者孩子长大后有能力赚钱了,我们还能再去增加新的保障。

  给孩子买重疾险哪个好?在上文中,小编为大家介绍了卖的比较好的重疾险,当然,市面上还有很多产品,大家可以根据自己的实际情况来选择,另外,大家也可以咨询鲸保库,希望本文能够帮助到大家。

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