什么是再保险公司?

再保险,也称分保或”保险的保险”,指保险人将自己所承担的保险责任,部分地转嫁给其他保险人承保的业务。再保险业务中分出保险的一方为原保险人,接受再保险的一方为再保险人。再保险人与本来的被保险人无直接关系,只对原保险人负责。作为保险市场一种通行的业务,再保险可以使保险人不致因一次事故损失过大而形成对赔偿责任履行的影响。再保险公司是指专门从事再保险业务、不直接向投保人签发保单的保险公司。

就是保险公司的保险公司。保险公司为了分散风险,把一些大的承保单位再分保给另一保险公司。接受这一保单的公司就是再保险公司,一般出现在在财险中比较多。

保监会规定,保险公司对每一危险单位,即对每一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任,不得超过其实有资本金加公积金总和的10%,超过的部分,依法应当办理再保业务。

举个例子,一家保险公司的资本金是1亿,那么如果单张保单(或单人累计)保额超过1000万的,就需要把这笔保险业务与再保公司共享。

能接受再保业务的再保公司,主要有中国再保险、慕尼黑再保险、汉诺威再保险、法国再保险等等。监管的红线是这样,实际操作过程中,很多保险公司对于还没满足条件的业务,也一样进行分保。

共享机制主要有两种,一种叫比例分保,另一种叫溢额分保。

比例分保就是说保险公司收进来的1万元保费,分给再保5000元,如果以后发生50万理赔,那么再保公司要掏25万。一人一半,赚保费的时候五五分,赔钱的时候也一样。教科书一般都是这么教,但是实际操作过程中,往往就变味了。很多保险公司,向再保转业务的比例,竟然高达90%,也就是说,以后如果投保人来理赔,有90%的钱,其实是来自再保公司的

你可能会问,那保险公司费了半天劲,剩下10%的业务能赚的利润不就更少了,图啥呢?保险公司向再保分保费出去的时候,可能是2/8分,但是赔钱的时候是1/9分,多出来的一成,保险公司用作营销费用+利润自留。也好理解,前面那么多代理人在卖保险,保险公司电话客户、客户数据维护,这些总需要钱吧,所以再保有时候也得多让出来点利润给保险公司。所以在分保比例高达90%的业务上面,你可以理解,保险公司就是个门店,实际卖货的是再保公司。不管是哪家保险公司,即使再大像平安这种,也是离不开再保的,大的公司就多自留些业务,利润多赚点,小公司就多分出去点,少赚点。

第二种分保方式是溢额分保,主要针对后期赔付的,不再像比例形式,而是说,低于50万的保险公司自己承担赔付,高于50万的部分不管多少,全部由再保赔。

有点类似于医疗险中的免赔额的概念。

这种方式,在航空意外险保单中较为普遍,机票自带的意外险保额一般都是20万,但很多人(包括八哥)自己额外投的意外险,航空意外的保额往往都是上千万

最后,在面对重疾险这种保费几千块,理赔几十万的风险保单,你把保险公司想象成二道贩子,也不为过。保险公司对每一危险单位,即对每一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任,不得超过其实有资本金加公积金总和的10%,超过的部分,再办理再保险。近30年来,国际再保险市场发展十分迅速,曾一度超过同期保险业的发展速度。所以,不管大公司小公司,最后都有再保险公司,就不用为保险公司的经营问题担忧了!

 

 

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