万能险解读,万能保险是什么?

前面小编为大家解读了理财保险的一种,叫分红保险,了解了什么是分红险,本节小编将继续为大家介绍理财保险之万能险,对万能险认识不深刻的朋友,不妨阅览本文。

万能保险定义:

万能保险是指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。万能保险之所以被称为“万能”,在于客户在投保以后可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况,调整保额、保费及缴费期,确定保障与投资的最佳比例,让有限的资金发挥最大的作用。

也就是说,除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后,投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费,并且任意提高或者降低死亡给付金额,只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以了。而且,万能保险现金价值的计算有一个最低的保证利率,保证了最低的收益率。

万能险是什么

  万能险作用:

万能保险包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。万能保险除了同传统寿险一样给予保户生命保障外,还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动,将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。

大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位,由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策,将保户的资金投入到各种投资工具上。对投资账户中的资产价值进行核算,并确保投保人在享有帐户余额的本金和一定利息保障前提下,借助专家理财进行投资运作的一种理财方式。

万能保险具有较低的保证利率,这点与分红保险大致相同;保险合同规定交纳保费及变更保险金额均比较灵活,有较大的弹性,可充分满足客户不同时期的保障需求;既有保证的最低利率,又享有高利率带来高回报的可能性,从而对客户产生较大的吸引力。提供了一个人一生仅用一张寿险保单解决保障问题的可能性。弹性的保费缴纳和可调整的保障,使它十分适合进行人生终身保障的规划。

万能险风险:

万能险是风险与保障并存,介于分红险与投连险间的一种投资型寿险。所缴保费分成两部分,一部分用于保险保障,另一部分用于投资账户。保障和投资额度的设置主动权在投保人,可根据不同需求进行调节;账户资金由保险公司代为投资理财,投资利益上不封顶、下设最低保障利率。

万能险风险险种特点:

  1)万能险保费收入不可控。

万能险的不可控性太大了。投保人可随意变更投保额度,投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费。保险公司使用万能险浮存金的风险极大,因为保险公司还面临保费收入额度和时间的不确定性风险。

 2)风险错配

万能险并不是风险很低的产品,万能险承诺的回报率在5%~7%之间,超过了很多银行理财产品的收益率。万能险在承诺如此高收益的前提下,它的风险是很大的。

整个万能险市场的核心问题是:这个产品被可能对产品不是很熟悉的一群人,通过高收益率的“噱头”卖给了一群根本不适合这种产品的消费者。

切不可盲目追随

万能险本质上是在保险产品的基础上加入了理财产品的属性。

因此,万能险就变成了一个非常复杂的金融衍生品。实际上很多销售这个产品的保险销售员可能也无法很好的理解这究竟是个什么样的产品。

然而是事实没有什么所谓的保障和理财两者兼得。

一款懂事的保险应该是:你若安好,我备胎到老。

以上便是对投保万能险的定义解读以及风险评估,希望能帮助投保人正确投保,全面认识万能险,更多保险知识,可持续关注鲸保库网!

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