重大疾病的患病概率为72%?重大疾病险的投保是否必要呢?

  如果有人告诉你:人的一生重大疾病的患病概率诶有72%,你会给自己一份保障去购买重大疾病险吗?大多数人可能都会犹豫。

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       要是问到数据来源呢,业务员通常说卫生部或者保监会发布的数据;“精算师”就比较“专业”了,喜欢说“中国保监会颁布的《中国人寿保险行业经验生命表》非养老金生命表以及《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》”。

  但是仅仅就是这样一个数据,就是重大疾病险投保必要性的理由吗?

  2011年,在保险监管单位的指导下,中国精算师协会组织了专业人员在全国范围内分析了超过7500万张保险单的信息,最终编制成了迄今为止最权威可信的重大疾病保险发生率依据——中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)。

  鉴于我国寿险保单持有人只占总人口的8%(2018年初数据),人均持有保单仅有0.13张。所以,这个72%的累积发病概率是一种典型的幸存者偏差。

  虽然那个72%是第二套发生率表的计算结果,上面那段话说的是是第三套,但并不影响这些个数据是一种“幸存者偏差”的结论。

  至于真实数字是多少呢,别看保监会的,王婆卖瓜免不了自卖自夸,要看就看卫健委的卫生统计年鉴数据,那个统计口径更广,结果也符合一般人的直观感受。

  其实72%这个数没什么用,人一生的死亡概率还是100%呢,等于每个人都应该买终身寿险吗?所以要不要购买重大疾病险,有没有必要,最终还是因人而异。

       

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