重疾险究竟要买多少保额才能有效抵御风险呢?

        人一生患上重大疾病的概率是非常大,所以重疾险是很多人都会选择投保的一种保险,不过大家在挑选重疾险时,会在两个问题中间纠结:一是买哪款产品好?二就是是买多少保额?不过对于保额该买多少这个问题,不好轻易下结论。那么重疾险究竟要买多少保额才能有效抵御风险呢?针对这个问题,下面看看文章的介绍。

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       重疾险究竟要买多少保额才能有效抵御风险呢?保额的确定需要参考以下依据:

       1、要转移的经济风险

       要转移的经济风险需要我们考虑的是被保人罹患重疾时的医疗费用;一旦罹患重疾产生的护理费用,恢复期的费用(营养费以及陪护费等);因病无法工作造成的正常收入损失费用。

       而罹患重疾产生的医疗费用自不必多说了,首先选择的保额要能覆盖医疗费用,大概是在30万—50万左右,而这一部分可以暂且称之为“保底保额”。另外在恢复期费用是针对一些经过治疗能较长期生存的患者,常见的甲状腺癌有67%的五年生存率,因此设定保额时也应当考虑这笔恢复费用是20万—50万,而这一部分费用可以看做是“延续保额”。

       最后一部分费用涉及到患者由于患病无法工作而导致家庭收入受到影响的情况,这一点需要需要通过保险保额获得补偿,而这部分费用需要患者考虑到家人的生活质量,因此费用预估要紧密结合患者家庭的生活水平,如房贷、车贷、赡养父母以及抚养孩子等,可以说这个视不同家庭而定。鉴于罹患重疾产生的第一部分和第二部分费用很高了,因此第三部分的费用暂且归为“补偿保额”。

       2、考虑会出现的通货膨胀

       大家要知道重疾险属于长期保障的险种,一般来说20岁左右保障至70岁左右是很常见的设置,因此这中间长达50年的时间就要考虑到通胀问题。如当前买的50万保额用于医疗费用,但是在20年后甚至是30年后,50万保额可能很难覆盖重疾的医疗费用。如果从这一点出发,小编建议大家可以根据自己收入的增长适时的追加保障,或可以搭配医疗险来作为医疗费用的补充。

       3、考虑经济水平

       经济水平这一点是非常关键的,要知道经济水平在很大程度上决定了我们可以购买的保额,一般来说正常情况下,大家的保额一般是年收入的5-10倍,如果收入越高,那么保额相应地可以升高。你经济条件比较富裕,10万、20万保额无法让你满意;可是你经济水平一般,100万以上的保额就需要认真考虑一下。

       而且随着医学和科技的发展,越来越多先进药物涌现,而这些药都贴上了“昂贵”的标签,所以购买保险很重要,而且一定要达到保额。如果预算有限,那么前期可以先购买一份短期的和额度充足的重疾,等到后期随着经济条件的改善增加保额或者购买一份长期重疾险。

     

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