消费型重疾险性价比怎样?

合理的购买保险可以有效地避免未来的风险,减少家庭的经济损失和精神负担。那么消费型重疾险性价比怎样?针对这个问题在本文中小编将做出详细分析,希望对大家有所帮助。

消费型重疾险性价比怎样?

储蓄型重疾险听起来很划算,不管是否罹患重疾,自己都会从保险公司得到一笔钱,相当于买了重疾险还附带了一个“寿险”。“有病治病,无病养老”。

那如果分开买一份重疾险+寿险,相比上面那个方案呢?我们可以用热门产品「哆啦A保」和「康惠保」做个对比。假设老王,30周岁。50万保额,20年交费。

▲典型储蓄型重疾险,身故返保额:哆啦A保重大疾病保险

这种重疾险,重疾和身故两种情况,共用一个保额。但无论如何,最后都能拿到保额。

1.老王一辈子没得过重大疾病,安然而终,「身故责任」50万留家人;

2.老王还没等得重疾,刚交了第一年保费就车祸身亡。保险公司也赔50万;

3.如果老王中间得了重疾,赔过这50万,治好病,后来身故就没有钱拿了。

▲典型的消费型重疾险,身故返现金价值:百年康惠保重大疾病保险

这类重疾险,只有重疾赔保额,没有身故保额,身故情况只返还保费,或者当时的现金价值,是没有杠杆可言的。

1.老王一辈子没得过重大疾病,安然而终,只有较少的现金价值;

2.老王还没等得重疾,刚交了第一年保费就车祸身亡,只有较少的现金价值;

3.如果老王只保到70岁,在合同约定的保障期70岁前得了重疾,赔付50万。如果是70岁之后得了病,只有较少的现金价值。70岁之后就连重疾保障都没有了,而70岁之后,重疾的发病率是特别高的。

现金价值,以这款产品为例,可能要等到保单年度30年以上,才会超过保费。两款同样保终身的康惠保和哆啦A保,前者保费只有11.7万,后者21.9万。明显的是,康惠保要比哆啦A保便宜快一半。

▲对于投资能力强的人会想:这笔钱如果坚持长期投资权益市场,它的回报远远高于最终保险公司的赔付金额,因此与其用这笔钱买一个可能执行的寿险,不如分开购买消费型重疾险和定期寿险,更加划算。

没有十全十美的产品,性价比是个伪命题。康惠保,强化重疾的杠杆。买的时候便宜,但是最后能拿到什么,不确定。

▲也有的人投资能力不强,而且上面终身保费的差额是基于“活得久”投资才能滚雪球,也不知道明天和意外哪个先来临,而储蓄型重疾险确定性更强,「保终身」「含身故保额」,买了这个产品,保险公司将来是一定要给50万的。要么得病了赔,要么人没了赔,非常平衡。

如果仅抱着“有病治病,无病养老”的观念,建议选择消费型重疾险,结余保费用以专门的养老险。如果对于未来充满不确定性,为了确保给家人留一份安心,选择储蓄型重疾险,不断学习提升自己的长期投资能力。

好了以上就是小编为大家提供的关于消费型重疾险性价比怎样的全部内容。小伙伴们你从本文中了解了多少呢?如果有任何问题和建议记得给小编留言。

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