重疾险要选择多少保额?

随着经济的发展,现代人越来越重视自己和家人的未来保障,积极购买保险也成了大势所趋。那么重疾险要选择多少保额?针对这个问题在本文中小编将做出详细分析,希望对大家有所帮助。

重疾险要选择多少保额?

很多人认为30万差不多,50万足够,100万应该没必要了。20多年前,我妈为了不让亲戚继续纠缠,买下了一份保额20万元的重疾险,这是她的第一张保单,缴款年限是20年。

20年多前的20万不要说治疗重疾,盖一栋3层的小别墅都还绰绰有余。但是20年后的现在,一旦出现重疾。20万的保额似乎有点太少。

所以,如果经济允许,有关身故、重疾的保额应尽量高一些,因为这种保障,不是一两天能用到的,可能是10年、20年、30年之后才会用到。

所以我们现在购买重疾险考虑保额时,一定要考虑未来几十年之后,这点保额能覆盖我多少的损失?这就关系到通胀的问题。

下面将从物价、医疗通胀两部分来说保额和通胀的关系。假设我们手里有一张保额为30万的重疾保单。一般来说,计算30万在30年后值多少钱,有多种不同的方法,大家较为熟悉的,应该就是根据通货膨胀来计算了,咱们就先用这种方法来计算一下。

物价通胀

从1988年到2018年,30年间,我国物价差不多涨了18.35倍,平均每年的真实通胀是10%。按照这一通胀率算的话,每年贬值10%,现在的30万,在30年后,其购买力大概也就只相当于1.6万。

可能有人会觉得这个通胀率有点高,因为官方发布的通胀率基本在5%左右,按照国家发布的居民消费价格指数(CPI),30年来物价涨了4.26倍,平均每年是4.95%。

按照这个数据来计算,30年后,30万也大概只相当于现在的7万元。此外,还有一个更加残酷的计算方法,就是根据我国M2的增速来算。

在1988年的时候,我国广义货币的供应量(M2)是7425.8亿,而在2017年底,这个数字是167.68万亿,差不多增长了225.8倍。如果按照这个增速算,30年后30万的购买力,只相当于现在的1000多块钱。

以上几种计算方法,咱们取最大值的话,30年后的30万也只相当于现在的7万元。也就是说,如果你买了一份寿险,保额30万,30年后用到的话,其实你也就只留下了7万块钱。即便保额是100万,到了30年后,也只相当于24万而已,这点钱,在未来可能就会使你的保险失去保障意义。

医疗膨胀

相比物价通胀,医疗通胀最大的特点就是胀得更厉害。美世2017年在《全球医疗成本调研报告》指出,2017年全球的医疗成本涨幅是9.7%。单看数据感觉不痛不痒,但相比2017全球的预期货币通胀率3.7%,医疗通胀是居民消费指数(CPI)的近三倍。

而中国的医疗通胀率更是超过了全球和亚洲的平均,达到了11%。也就是说如果保持这个涨幅,6年后的医疗成本将会是现在的2倍。

所以在挑选重疾险时,在保障的前提下可以考虑通货膨胀。比如够买分红型的重疾险,如果不是出于理财的目的购买重疾险,一般购买年化收益在4%左右的重疾险可在“一定程度上抵抗通胀”。

好了以上就是小编为大家提供的关于重疾险要选择多少保额的全部内容。小伙伴们你从本文中了解了多少呢?如果有任何问题和建议记得给小编留言。

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