返还型重疾险的吸引力是啥?

  再不写储蓄型保险,我都不是 说服不了我自己了。储存型保险,也叫返还型保险。意思就是,我没生病、也还活着,到合同终止时,能拿到一笔钱,这叫返还。如果是因为去世,拿回了钱,这叫包含身故责任,不符合“返还”的定义。和返还型相对的,就是消费型。消费型是指:我没生病、还健在的话,保费是不退还的。

返还型保险

       所谓返还型重疾险,实际上大多是由两个产品组成的:主险:两全险;附加险:重疾险;两全险就是带返还的定期寿险。寿险是死了才赔,而两全险则是,到期日如果还活着,也能得到一笔钱。这么一看,返还型重疾险的定义就很明确了,两全险管生与死,重疾险管疾病和健康。每一方面的保障,它都能帮你想到。

  去年泰康出了一款性价比不错的返还型重疾险,泰康e生健康c款。嘿,不过现在已经下架了。但我又找到他们家一款还不错的产品,泰康康护一生重疾险。主险依然是一款两全险,满期时没生病,同样给付保额。这点很棒!是保额,不是保费。因意外/疾病导致的身故/高残,最高赔付45万。

  附加险则是一款重疾险,保障70种重疾+30种轻症,轻症可三次赔付并豁免剩余保费。投保年龄为0-60岁,可保障至70、80、90、105岁。重疾保额和主险相同,轻症保额为重疾的30%。保费测算:30岁男,保额50万,保障至70岁,缴费20年,一年保费为14000元。对比一款消费型重疾险,和谐健康之享。同样是30岁男,保额25万(次年保额翻倍),身故返还已交保费,保障至70岁,缴费20年,一年保费5260元。同等条件下,消费型的便宜了近万把块钱。如果真得了重疾,那一定是健康之享划算。但如果没生病、也还活着,之前交的保费也泡汤了。

  对于返还型产品,我个人不太喜欢,但它也自有其针对的受众群体。就像泰康这款产品,如果你按照它的特点,分别购买:消费型重疾险+定期寿险+理财险。加起来,价格说不定比这个高多了,所以返还型VS消费型,对于不想承受本金损失,投资理财能力也一般的人,保障全面的返还型产品,就比较适合。虽然贵一些,就当强制储蓄了。当然,你也完全可以买消费型的产品,再把多交的那部分保费拿来投资,或者换成其他的保障,提升保额。

       

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