太平洋金佑人生,不是很划算的分红重疾险?

  说起太平洋保险,可能投保人士没有不认识的,而金佑人生2018是太平洋保险旗下的一款产品,主要有两部分组成,主险是一款带分红的终身寿险,附加险是一款终身重疾险。很多人购买这款产品,都是被分红打动,但它的分红真有那么好吗?今天我们就来重点说一说这款保险是怎么样的。

金佑人生

       这款保险的保障有多种:1、重疾保障。金佑人生2018,总共涵盖100种重疾,赔付1次,没什么特别的。保险行业协会规定的25种重疾,已经占重疾理赔的95%以上,100种和50种的差别不大。2、轻症保障。金佑人生2018,包含50种轻症,可以不分组赔付3次,每次20%的保额。病种数量和赔付次数是够了,但20%的赔付比例明显偏低。大多数重疾险都是赔付30%保额,有的重疾险更高,比如星悦,轻症最高可以赔付40%的保额。3、身故/全残保障。金佑人生2018,可以保身故和全残。如果18岁前出险,会返还已交保费;如果是18岁或之后出险,就会赔偿保额。需要注意的是,重疾、身故、全残是共用保额的,重疾赔付过后,身故、全残的保障也就没有了。4、年金转换权。这也是金佑人生2018的一个特色。意思是,如果你已经退保,或已经拿到理赔金,可以把这些钱转换成年金。说白了,就是再买一份年金险。但这实在算不上什么优点,现金价值和理赔金本来就是用户的钱,年金险到哪儿都能买。而且,也不见得年金收益会更高,毕竟合同上没有约定。所以,把年金转换权当做卖点的,更多是忽悠。

     很多人买这款保险是为了保单分红,但其实保单分红很不靠谱。保单分红是金佑人生2018的主要卖点,但说实话,这个卖点并不怎么样。保单分红主要有两类——年度红利和终了红利。年度红利,顾名思义,是指每年能拿到的红利。这些红利并不会直接发到被保人手中,而是累积在保单上,使重疾保额增长变大。终了红利,分为关爱金和特别红利。如果被保人罹患重大疾病,或者在18岁后发生身故、全残,除了赔付保额外,保险公司还将给付关爱金。如果不符合关爱金的给付条件,保险公司会根据经营情况,给予特别红利。所以,关爱金和特别红利不可兼得。说了这么多红利种类,咋一听,好像能分不少钱,但这些红利都是不确定的。一般的分红险,虽然收益也不确定,但起码会有保底利率,但金佑人生2018连保底利率也没有,或者说它的保底利率是0。

       也有人觉得金佑人生2018的价格确实太贵了,就拿同是太平洋保险的金诺人生2018来说,保障一模一样,只是多了不确定的分红,每年就要贵上5000多块,真的不划算。19650元/年,基本上可以买两份哆啦A保了,保额直接就有100万,比不确定的分红靠谱多了。而且哆啦A保,重疾还可以赔付3次,轻症的保额也有30%,整体比金佑人生划算得多。

    总的看下来,这也是我一直不推荐分红型重疾险的原因,主要是保障一般,价格贵,分红不确定,整体性价比很低。这些可以说是这款保险的劣势,但是如果是真的要购买,也不是没有一点优势可言的,还是要根据自己的情况来选择,不然也只是浪费钱。

       

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