广佑人生终身重疾险怎么样?值得购买吗?

中国人寿老百姓都很熟悉了,不仅有千万学生都买了的学平险,还有如雷贯耳的重疾险,如国寿福、康宁终身,但是在这两款保障型产品上市后,国寿还上市一款重疾险广佑人生终身重疾险,那么多出这款产品是画蛇添足还是锦上添花呢?广佑人生产品设计又有怎样的特点?适合什么人买呢?

广佑人生终身重疾险怎么样

一、从条款对比看产品特色

通过广佑人生与国寿福至尊版条款对比,可以清晰看出差别,自然也就明白开发这款产品的目的,具体对比如下:

广佑人生终身重疾险怎么样

通过两款产品对比可以看到,广佑人生终身重疾险表面上有三点不同:增加了针对特定人群的特定重疾,砍掉了长期意外,增加了广佑两全险,使得该产品85岁可以返保费。这种设计往往带来特别优势。

二、广佑人生终身重疾险产品优势

1、85岁返保费,适合大龄投保

一般保障型产品35岁以后买,由于不分红,现金价值低,很长时间不能回本,如果是40、50岁买,到了80岁平平安安想退保,不可能退回保费,所以广佑人生尤其是针对大龄客户群体来说,85岁能退回保费,具有明显优势。

  2、赔付方式灵活,保费不倒挂

超过一定年龄投保重疾险,可能造成保费倒挂,即所交保费超过保额,比如交了40万保险费,结果只保30万,广佑人生赔付方式是:

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3、增加特定重疾额外赔是创新

广佑人生重疾险专门为儿童、成年男女高发重疾共24种,额外赔付保额30%,比如比如男性肺癌、女性乳腺癌、少儿白血病等包含在内,由于都是特定人群第一大高发疾病,因此这个条款不是那种鸡肋,因此具有满满的诚意。

三、广佑人生终身重疾险产品细节参考

1、不能附加长期意外是遗憾

国寿福至尊版之所以强,就在于轻重疾+长期意外,长期意外自驾双倍赔、公共交通三倍赔付,而且保至75周岁,因此对于年轻一代在外打拼,经常出行的人来说,拥有高轻重疾保障、高意外身价具有非常强的优势,广佑人生不能附加长期意外,而是增加特定重疾,明显不想要此产品与国寿福争夺客户。

2、留意祝寿金给付后保险责任变化

投保广佑人生终身重疾险在被保人85岁返祝寿金,也就是返保费,但是保费返还后,保单现金价值(退保金)如何变化?是等比例减少还是变为0?此外如果再发生身故、重大疾病如何赔?笔者在保单条款中并没有看到非常明确的说明,因此客户需要询问保险公司了解清楚,条款中只讲了返保费,其他并没有写:

广佑人生终身重疾险怎么样

产品点评:广佑人生终身重疾险不能附加对年轻一代比较重要的意外险,增加了祝寿金返保费,且保费不倒挂,因此笔者认为这是一款偏为大龄人群设计的险种,因为小孩或小伙子投保,不存在保费倒挂或担心回本的问题,所以四五十岁的人群可以考虑,如果是已经买了意外险的年轻人当然也可以考虑,广佑人生和国寿福至尊版也有一定的互补性。

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