多倍保的缺点有哪些?你知道吗?

说实话买保险就是一个充满博弈的过程,是需要理性思考的,但往往我们绝大多数的消费者恰恰又都是不理性的。有很大一部分的消费者,会因为产品中的某一项责任,或某一个设计,甚至是某件事打动了他,就促成了最终的购买。多倍保这款产品号称交一份保费,可以获得N倍保障,是中国第一款保障病种巨多、赔付倍数超高、保障期限超长的重疾险产品。

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然而事实上具体怎么样?我们还是需要具体分析。

先看一下新华多倍保的责任概括:

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新华多倍保重疾70种,分5组,最高可以赔付7次。

一、重疾保障中的缺点

1、等待期过长

如下条款可见,第一次患了A组疾病,后期再患第一和四组的疾病,间隔时间为5年,其余情况也需间隔1年时间。

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但有权威数据显示,一些肿瘤经过治疗后,会有一部分的可能性出现复发和转移,复发和转移大多发生在治愈后的三年之内,这约占80%,只有少部分人会发生在根治之后的五年之内,这约占10%。

所以,如果肿瘤根治术后五年内没有复发,那再次复发的机会就已经很小了。

然而同类型重疾多次、癌症多次且无需以附加险形式出现的保险,两次不同癌症的间隔时间仅为3年。

除了多次赔付癌症的等待期太久之外,其余组的多次赔付也需要间隔1年以上的时间。

由于多倍保设置了很长的等待期限,这样就使的多次理赔的概率大大降低了,那站在消费者的角度来说,实用性也就大大降啦拉。

2、年龄限制

这项条款是说如果被保人在85岁之患有重大疾病并得到了赔偿,那么等到他85岁时合同就直接终止了。

如果85岁之前没有患重疾,85岁后将转为单次赔付重疾险。这是其他重疾险没有过的规定。

二、轻症的缺点

50种分为五组分别进行独立赔付,并且同一组的疾病可多次进行赔付,每次赔付为20%基本保额。

它涵盖的50种轻症从数量上来说算是比较多的了,但有很多坑点。

1、共享保额

若该项重大疾病确诊初次发生在被保险人85周岁之前,那按该项重大疾病所属组别对应的单一组别与基本保险金额给付限额余额二者之较小者,给付重大疾病保险金。

说简单点,这款产品轻症与重疾是共享保额的,例如购买保额为60万,患轻疾赔过3次,总共赔了40万,那么患重疾时只能赔20万。

这在现在的重疾险中基本上是找不到的,差不多都是重疾是100%保额,轻症是额外赔,互相不影响。

2、没有豁免

我们常见市面上的重疾险,一般只要发生了轻症,就可以不用交后续所有保险费。

但这款产品要求累计赔付金额达到基本保险金额后才能不用交后续保费,它豁免的门槛太高了。

经过以上分析,我们可以基本清楚,重大疾病最多赔付7次,可能更多是一种营销手段,对于我们投保人来说没有太大实际意义

综合来说,费率过高,至少对于这个产品花这个保费换这个保障责任,不值。大家可以谨慎分析后在做决定。

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