重疾险理赔那么严,是保险公司故意为难吗?

    重疾险不是用来治病的,而是解决因为重疾造成家庭失能收入损失的风险,所以它解决的不仅仅是医疗费的问题。但很多人对重疾险理赔并不熟悉,甚至不少人认为重疾险理赔条款过于严苛。其实,重疾险的理赔严格,并不是保险公司有意为难大家,或者不想赔钱,今天,我们就来聊聊重疾险理赔那些事儿。

    我们从以下几个方面来解读:

    一、重疾险的本质

    重疾险的本质是解决因为重疾造成家庭失能收入损失的风险。一种疾病是否满足重疾险中的定义的"重疾",其参考的因素主要有两点:

    1、病情的严重程度;

    2、是否对患者的未来的工作或生活有重大的影响。

    我们拿其中的一种疾病“脑中风”来举例,脑中风又被称为“脑卒中”,是由于脑部血管出血或堵塞引起。

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    上图是某公司重疾险关于脑中风后遗症的理赔条款,我们可以看出,在重疾险中关于脑中风的理赔是要产生一定的后遗症才能获得理赔,对于这一点,很多人觉得不能接受,因为我已经买了重疾险,但当我得了“重疾”的时候,却被重疾险理赔条款卡住了。

    其实,这样的条款也不难理解。脑中风是中老年人高发的一种疾病,近年来逐渐年轻化,根据损伤程度的不同,对人的影响也不同,如果发现得早,治疗得及时,多数患者痊愈后,不会影响正常的工作和生活。

    所以,脑中风虽然是属于“重疾”的一种,并且也许你在治疗时也花费了不少,但是因为没有留下后遗症,不会影响未来正常的工作和生活,也就不属于重疾险理赔的范畴。

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    这里,就不得不提一下,重疾险的“最佳拍档”医疗险了。因为,有些疾病的情况虽然不能获得重疾险理赔,但是住院的费用完全可以用补充医疗险去申请理赔。所以,一般购买重疾险的时候,一起购买医疗险,综合规划之下,就能够有效规避疾病风险了。

    二、重疾险的定价

    重疾险的价格与疾病发生和赔付概率直接相关,如果重疾险的定义设置得太过宽泛,连一些轻微的疾病都要赔付,虽然表面上消费者占了便宜,也最终只能导致两种结果:

    1、理赔率过高,保险公司不愿意开发此类产品;

    2、即便有,价格也会贵的离谱,消费者需要付出更高的成本才能购买。

    三、重疾险的未来

    现在,很多重疾险产品都在逐步完善,并且很多产品都增加了轻症疾病赔付和轻症赔付豁免功能。

    比如很多公司都重疾险,关于轻症脑中风的条款规定时这样的:轻症是指达不到重疾理赔的条款而对患者的生活影响较大的轻微重疾,按照20%或者30%的比例额外赔付,赔付后剩余没交的保费也不用再交了,这样一来,还是非常人性化的。

    所以,重疾险理赔的一个重点,不在于疾病的严重性,而是在于其对患者未来生活影响的严重性。而随着保险制度的不断完善,保监会对行业的严格监管,重疾险理赔并没有想象中那么麻烦,当然前提是,你必须了解重疾险和重疾险理赔的意义哦。

    

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