理赔哪儿那么容易?你得注意这些!

小编在鲸保库上和大家说了这么多回保险,大家觉得买保险容易吗?保险理赔难不难呢?相信很多朋友还是觉得理赔没那么简单的,对吧?没错儿,理赔哪儿那么容易?你得注意这些!

1.

理赔,可以说是所有买了保险的人,最关心的一件事情。保险公司每天处理的理赔报案有很多,都是按照产品条款、相关医学法律指引、公司操作指南等理赔的标准来进行赔偿的。只要达到了理赔的标准就会赔!

一般正常的理赔,在被保险人提交材料,由保险公司审核后,确定符合标准就立即赔付,赔款会在几天内尽快到账。但如果赔付时出现异常,初次审核不通过,那么保险公司就会先和被保险人进行协商,若是双方达成一致,那么会尽快进行赔付。

若是双方说不通,那么保险公司会委托第三方机构进行调查,并根据调查结果,再次进行协商。要是还是不行,那么就只能通过法律途径来解决了。

2.

理赔的流程其实并不算特别复杂,但为什么还是有很多人觉得理赔难呢?主要难在这三点:保险行业保险产品和消费者。国内保险行业其实还是有些混乱的,保险销售员的资质良莠不齐。有些人只管推销产品,都不了解产品本身的一些基础条款,比如说保障范围、责任解读等。

  同时,由于保险产品的保障期限很多都长达几十年,时间太长,中间很容易出现变故。而消费者本身对保险方面的知识了解的不充分,像有的人在买保险时,明明需要的是保障型保险,但是因为不了解,就被销售人员介绍了去买理财型保险,压根没分清保险的种类。

  还有的人则是不了解保险的条款责任和保障范围等内容,就像重疾险的病种和定义,还有轻疾的病种和定义,等要赔付时,才发现自己得的病不在范围内,这就糟糕了。另外,有的人在买保险时没有如实告知健康情况,虽不是有意隐瞒或者骗保,但这也很容易造成理赔难的问题。

  这样在销售时,就很容易发生介绍不全、解释不清的情况,使得消费者对保险理赔的理解产生了误区。保险产品的条款当中存在许多专有名词,若是无人解释,有很多人压根是看不懂的,就更谈不上理解了。

3.

在所有的保险种类中,重疾险、医疗险和意外险都是理赔难的“重灾区”。重疾险的病种多,定义复杂,若是弄不清楚条保障范围和免责事项等条款内容,那很容易引起理赔纠纷的。

重疾险的理赔标准分为三类。

一是需要经过某种规定手术才赔付,像重大器官移植术、冠状动脉搭桥术等。

二是达到某种症状时才赔付,像脑中风后遗症、瘫痪、严重脑损伤等。

三是确诊达到疾病程度才赔付,就像恶性肿瘤、双目失明等。

在赔付时,是需要满足相应的条件的,否则保险公司是不赔的。意外险的理赔纠纷也挺多的。主要矛盾是体现在“意外”的定义上,我们普通人理解的意外和保险公司的定义是不一样的。

理赔

  保险公司对意外的定义是外来的、突发的、非本意的、非疾病的。比如说摔倒死亡,对我们来说,的确是一个意外情况,但若是引发死亡的其实是自身的疾病问题,而滑倒只是诱因。

那根据保险赔付的近因原则,即出现多个原因导致死亡时,往往以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付的依据。那这个摔倒死亡情况,保险公司是不赔的。

除此以外,像中暑身故、高原反应、个体食物中毒、妊娠意外、猝死等情况也都是不赔的。大家在买保险时,记住一定不要冲动,要明白自己的需求,看清楚产品的保障范围、责任免除范围等条款,不要只简单关注重疾有多少种、保额多少或者分红多少等问题,还应该多了解保什么和不保什么。

还有,大家要有法律意识,若是理赔时遇到不公正的待遇,可以向律师或者保监会求助。

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