没有保险,我们都是隐形贫困人口!

  不知道从哪天起,“贫穷限制了我们的想象”已经不能满足我们对于“穷”的定义,于是,就有了一个新的境界和称谓——隐形贫困人口。不知道自己是不是属于这个特殊群体?那说的不是我们吗,在朋友圈过着精致的猪猪生活,实际上每月在吃土?然而,在我看来,真正扎心的在这里。你别说我吹牛,保险上升到国家意志,可不是保险人在喊。国家在医疗方面的投入在逐年加大,但是一旦发生重疾,医保的补偿水平不可能100%满足我们的需求。下面这些费用,医保都解决不了,需要个人自掏腰包。

保险

  住院押金

  生病住院首先要交押金,我曾经有过经验,如果是当地的,押金可以少交,如果是异地就医,那就妥妥的几万真金白银押在那里。如果是癌症等重疾险,很大概率是会到大城市好医院就医的。

  红包

  必须考虑的支出,而且费用也是水涨船高,看过病的人都有经验,不光要打点一个人,可能要打点一个团队(至少,主刀医师和麻醉师是少不了的)。

  自费器材和自费药物

  也是我的亲身经历了,你焦急地在手术室门口等着,有一声探出头问,这个器材有进口和国产两种,你们要哪种。你根本不会思考或来不及思考费用的问题就会脱口而出,进口的。而同样,在涉及到药物的时候,大多数人也会倾向进口药物,尤其是在癌症治疗上,进口药物有可能是给病人带来唯一希望的。

  住院期间家属吃喝住行

  一人患病,全家慌乱,这是实话。如果赴外地就医,情况更严重,吃喝拉撒每一样都是钱。卖房卖车的不在少数。

  看护费用

  就算有家人守着,也需要有护工在旁协助,否则,熬几次夜,很可能又倒下一个人。更何况,家里人还肩负上班挣钱攒医疗费的重任,不可能天天在医院。护工的价格我这次是深有体会了,一个小地方的县城,150一天没商量。北上广这样的地方,还真不知道是什么行情。这笔钱,如果是癌症等慢性病,就算出了院,很大概率也要继续支付。一年又是好几万。

  药物费用

  肺癌患者用的靶向药,易瑞沙,晚期乳腺癌内分泌治疗靶向药物,芙仕得,疗效都不错,但是不止一次听到医生说:如果遇到经济条件不好的患者,明知有更好的药,也不敢给他们用。给了生的希望,却没有生的能力,悲乎。

  收入损失

  比起前面几部分支出,这才是最大的窟窿。一个是眼前因病不能工作导致的收入损失,伤筋动骨还100天呢,何况大病乎?假设我们够幸运,发现早,治疗好,稳稳地度过了五年关键期,这段时间的损失也是你5年的收入;还有一部分隐性费用,容易被忽略,那就是病后复出,重出江湖,因身体原因以及精神心理上的转变(我身边就有这样的例子,病后无不放弃了高压工作,寻求更轻松收入也相对更低的工作),再加上生病修养期间,知识和社会脱离,工资收入也会直接受到影响。所以,说到足额的保障,100万是不是真心不多?

  医疗资源

  这是除却经济补偿之外,保险公司所能给予我们的、超出我们常人能力范围之内的附加值。越来越多公司在保险保障之外增加了多样化的健康管理服务,从病前的预防到病中的医疗资源协调绿色就医通道服务,再到理赔,真的可以做到很多你凭一己之力根本没法实现的事情。

  话说回来,100万保障,谈何容易。确实不易,但也不是不可能。

  买相对比较纯粹的重疾险,别又要分红又要返本又要高保障还不能太贵,世界上没有那样的东西;

  重疾险和防癌险相结合,重大疾病理赔里面60%-80%都是癌症,单买防癌险还比重疾险便宜一点,所以,全买重疾险觉得吃力的话,再搭配些防癌险做补充;

  保险期间混搭,终身比70多岁贵小一倍,所以,除了重疾防癌混搭,还可以终身定期混搭,你说纯买定期可以吗?最好不要,因为将来再买终身的费率越来越高;

  选长一点缴费期,比方20年,减轻每年缴费压力,有的公司还提供30年甚至终身缴费;

  如果以上产品都买齐了,还是觉得不够,那么可以买一些短期防癌或重疾险,如一年期的,但是,绝不可以仅仅只买短期产品哦,这样不保险,短期产品只能作为补充和辅助;

  还有一个很重要的,那就是趁年轻早买,刚出生的娃儿买50万重疾险也就小几千而已,30岁就过万了,40岁再翻倍,再往上,各种附加条件扑面而来,能买多少甚至还能不能买都说不准。(以后不要再问50岁以后买重疾险的事了,你的心意是好的,但是真心没啥可选的了,一,费率高,杠杆底;二,健康告知可能过不了;三,最高也就买个10来万,意义不大。)

  当然,还有一个方法,多看我的文章,熏陶久了,不仅会买保险,牙口也好了,腰不酸腿不疼,一口气爬18层楼梯没问题,当然,更重要的是,守着那一摞摞保单,我们就是名副其实的:隐形有钱人口!

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