儿童投保指南大全

现在独生子女家庭多,孩子就那么一个,从小就被当个宝,但是小孩子的身体也是脆弱的,小孩子极有可能染上各种疾病,现在的疾病医药费非常高,经常能拖垮整个家庭,很多家长都想给小孩子买保险,但是又不知道如何买,别着急,小编在这里告诉你。

除了疾病,孩子因为缺少自我保护意识,很容易发生跌打损伤、吞咽卡壳等意外伤害。

关于新生儿疾病和意外的文章,著名儿科医生桃妈详细写了很多篇,建议爸妈多了解这方面的知识。

《4种常见儿童疾病》《儿童先天病如何投保》《养娃成本几何?》《新生儿疾病的核保处理》《10种常见儿童意外事故》

很多宝妈有保险意识,孩子一出生就想要配备全面的保障,但是逛遍了很多贴吧论坛,对于市面上的优质保单,依旧是理不开头绪。

给孩子投保,主要是医疗险和重疾险,因为保监会在2016年的时候规定过,新生儿的身故保额不得超过20万,所以想要给孩子投保意外险,最多也就是买20万保额。

儿童投保指南大全

  医疗险

医疗险分为两类,一类是门急诊,一类是住院。

门急诊属于小额保险,孩子感冒发烧,吃坏了肚子,这种小病可以使用门急诊险报销。

门诊暖宝保,门急诊报销额度是500/日,5000/年,100免赔额,覆盖医保内用药,1万住院医疗开支,一年保费520元(有医保)和820元(无医保)。

也就是说,扣除医保以后,自付600元,可以获赔500元,相当于一年只要去一回医院,就能把保费赚回来。

有很多父母在北上广深一线城市工作,但户口和医保都在老家,孩子如果得病想要去医院,只能全额自付。

但投保商业医疗险,以无医保身份投保,虽然保费稍贵些,但是可以视同有当地医保,享受100%比例的报销。

除了门急诊小额保险,大家更多熟知的是百万医疗险。

保额上百万,以住院为赔付标准,这类医疗险往往是保障大病的,像白血病、癌症等。

尊享E生,保额300万,1万免赔额,覆盖进口药,包含针对癌症的质子重离子高端治疗技术,还可以勾选特需部国际部、赴日医疗等特色保障。

0-5岁的孩子,保费一年不到800元,6岁以后降到400元,可以看得出,新生儿的住院概率比我们成人要高很多。

所以,在门诊暖宝保+尊享E生的这个搭配组合下,一万以下的自付住院,由暖宝保承担,一万以上有尊享E生报销,相当于是住院0免赔的。

这里说的住院,是不分意外还是疾病的,都管。

投保医疗险,需要看清楚健康告知的问询内容,孩子早产、体重过轻、有先天病确诊等,那就没法投保了。

也并非所有的住院都能给报销,像齿科、预防性矫正治疗的费用,写在免责条款里的,那就不管。

免责条款针对大人的多,像美容整形之类,专门针对孩子问题的,还真不多,具体的可以再瞅一眼条款对应内容就行了。

重疾险

医疗险只管发生在医院内部的就诊开支,且实报实销,花多少报多少,不会让你有能赚到的可能。

但是有很多疾病,即使在医院内,医疗险也不管,比如孩子得了白血病,想要进行骨髓移植的,手术费可以获赔,但是移植器官本身就得自己掏钱。

很多家庭本身并不富裕,经不起大病袭击,真的面对白血病,人性其实不堪一击。

关于医疗险和重疾险的互补关系,可以看看这篇文章《医疗险和重疾险这对CP》。

简单来说,医院内找医疗险,医院外找重疾险。

重疾险分为三类,一是长期重疾险,二是定期重疾险,三是专项疾病险。

儿童投保指南大全

  长期重疾险,一般是指能够保至70岁甚至是终身的重疾险,孩子的价格往往不足大人的1/3,而且还不受各种疾病需要告知的核保规则限制。

除了白血病以外,绝大多数癌症的高发年龄,都在40岁以后,所以投保长期重疾险,是非常有必要的,可以说是重疾险的保障基础。

市面上的长期重疾险,分为重症单次赔和多次赔,出于经济预算和并发症概率的双重考虑,小编还是建议大家把单次重症的保额配足。

对于是否带身故保障,可以说是仁者见仁智者见智,18岁以前身故都是返还保费,带身故保障的重疾险,18岁以后身故返保额;不带身故的是返还现金价值。

保额50万,现金价值可能就是十几万,相差还是有些距离。

康乐E生,50万终身重症保额,轻症10万保额*3次,轻症豁免保费,带身故保障,价格是3500*20年。

第二类是定期重疾险,保障期最长30年,很多家长会认为,孩子成年以后就自己管自己,现在预算也有限,所以就倾向于这类保单。

小佩奇,重症100万保额,少儿特定疾病100万保额*3次,轻症30万保额*2次,轻症豁免保费,市面首款可以保障先天性疾病的少儿重疾险,价格是1300*20年。

第三类是专项保障,少儿高发重症就是白血病,号称儿童杀手,慢粒白血病服药可以与健康人无异,急性白血病需要治疗大概3年,花费成本大概80-100万。

因为专门保白血病这一种重症,所以保障内容很专注,保费自然就非常非常便宜了。

信美白血病保险,保额50万,保至25岁,保费1300元,只需交一次钱!

总结一下,医疗险是门诊暖宝保+尊享E生,一年1300元,门诊和住院都管。

重疾险是康乐E生+小佩奇+信美白血病保险,前者50万保终身,后者150万保定期,价格总共是一年5000元。

医疗险和重疾险两套组合全买,一年保费6300元左右,如果真的不幸确诊白血病,那么去医院看病的治疗费不用花钱,不限住院天数,不用担心续保问题。

除了实报实销的医疗险报销医药费,重疾险还赔300万,骨髓移植、术后靶向药等开支,妥妥可以承受得了。

 

 

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