2018年关于保险中的免赔额的相关知识

购买保险的朋友都知道保险中的条款众多,很多条款都让投保人云里雾里,因此常常造成不必要的损失。不知道大家是否听说过保险中的免赔额这个概念,本文中小编就为大家详细解析一下有关知识。

何为免赔额

顾名思义,免赔额是指保险合同中规定的保险人不负赔偿责任的一定额度。通俗一点说,如果我们的损失价值在额度之内,保险公司将不会进行任何赔偿。

乍一看,这一规定对消费者来说,貌似并不友好,甚至有些“强权”的味道。然而,免赔额的设置却有实实在在的意义:对保险公司来说,免赔额的规定可以避免小额索赔案件,有效降低理赔费用和经营成本,而对投保人来说,理赔概率的降低,能让我们以更便宜的价格购买保险,大大提升了产品保障的杆杠率。

所以,免赔额的设置,是有一定的客观道理和作用的。

免赔额的赔付标准

根据赔付标准的不同,免赔额主要有两种,绝对免赔额和相对免赔额。而二者的根本区别在于,对超过免赔数值以上的损失,保险公司是否会补偿。

具体来说,绝对免赔额只会对超过某固定额度以上的金额进行赔偿,而相对免赔额,一旦损失超过固定的额度或比例,都须赔付。

我们举一个简单的例子:假设某保险产品的免赔额度为200元,在绝对免赔额的方式下,若某事故损失为199元,则无法获得保险公司任何赔付,倘若损失为201元,则可获得1元(201-200)的赔偿;而在相对免赔额的方式下,造成199元的损失,我们依然无法获得赔偿,但若损失为201元,则可获得保险公司201元的全部赔偿。

我们可以很明显的看出来,相对免赔额的方式,对投保人来说最为有利。然而很不幸的是,现有的众保险产品中,绝大多数采用的是绝对免赔额,我们自己要承担一定的损失和费用成本。

免赔额的计费标准

所有的损失和花费都可以计入免赔额吗?

并不是。

保险公司往往规定,仅是我们自身承担的花费才能计入免赔额,具体到医疗险来说:社保统筹或公费医疗报销部分不能计入免赔额,而社保个人账户支付的金额和在其他商业保险已报销的费用部分可以计入免赔额。

某投保人全部的医疗花费为2万元,而社保报销费用近1.5万,个人实际承担的费用才不到5000元。在购买1万免赔的百万医疗险的情况下,由于5000元明显没有超过免赔额,该投保人当然不能获得保险理赔。其“上当受骗”的关键点,便在于误解了“免赔额”的计费标准,以为所有的花费都可以。

为什么保险公司要如此规定,这合理么?

诸如医疗险等产品,遵循的是损失补偿的基本原则,投保人的补偿金额要以实际损失为限,不能获得额外收益,否则将偏离保险本质,不利于保险公司的经营和其他投保人的合法权益。我们不放设想一下,假如上面的那个投保人,因为2万元的总费用超过了免赔额而获得了1万元的理赔,那么总的费用补偿为2.5万元(社保1.5万+保险赔偿1万),超过了实际损失。此时的保险产品,在这种免赔额的计费标准下,已经成为了可以获得收益的“赌博”行为,是不科学且不合理的。

好了以上就是小编为大家提供的关于保险中的免赔额的全部内容。小伙伴们你从本文中了解了多少呢?如果有任何问题和建议记得给小编留言,更多保险资讯请关注鲸保库

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