保险的保额多少合适呢?

很多朋友购买保险时都会纠结保险的保额多少合适的问题。小编以为要具体问题具体分析,因为每位朋友的家庭经济状况不同。毕竟适合自己的才是最好的。下面小编就和大家一起具体探讨一下这个话题。

一、什么是保额?什么是保费

保额:保险金额的简称。是指投保人与保险公司在保险合同中约定的、当保险事故发生时保险公司承担给付保险金责任的最高限额。保费:是投保人为取得保险保障,按保险合同约定向保险人支付的费用。保险费多少是根据保险金额、保险费率、保险期限、保险人的年龄职业等因素计算决定的。

一般来说,保额越高,对应的保费越高。

二、保险买多少保额比较合适

合适的保额:可以转移家庭或个人财务风险又不会给家庭或自己造成很大的经济负担。

从被保险人的角度来看,保障额度应该根据每个人对家庭的经济价值来区分,就是赚钱越多的人,保障额度越高。

怎么配置保额最合适呢?行业种常用的方法有:

双十原则:每年缴的保费,一般以家庭年收入的10%左右,来购买年收入10倍左右的保额。

生命价值法:根据家庭成员现在收入,以及还能工作多少年,就可以预估未来的生命价值。

负债金额计算法:将负债的总额最为保险的额度。

家庭需求分析法:当家庭经济支柱发生不幸时,会给家庭财务带来多大缺口,根据这个实际的缺口来制定保额。

总结下来:保额=房贷车贷+自己走后预留的生活费+子女教育金+老人的赡养费

三、不同的险种买多少保额合适?

1、重疾险

重疾保额=治疗费用+康复费用+收入损失费用

建议所有人重疾险的保额都至少30万起步,期望好点治疗的最好做到50万。因为得了重疾后不仅需要考虑治疗康复费用,还要考虑3-5年内因治病导致的收入损失。重疾赔付是一次性给付型,所以我们可以用来治病、理疗和其他用途。

预算不够,没法承担那么高的保额怎么办?建议你有如下几种方式:

消费型重疾险:消费型重疾险没有寿险责任,也没有储蓄的作用,所以保费非常低,预算有限可以购买消费型重疾险,确保保额足够高;

缩短保障期限:还可以缩短保障期限,没必要追求保终身,可以选择保到60岁或者70岁,这样保费也会大幅度降低;

增加缴费年限:可以选择30年缴费,这样相同的保费可以承担更多的保额;

选择一年期重疾险:选择续保条件好的一年期重疾险进行搭配组合。

2、医疗险

如果我们有社保的话,已经有了一个基本的保障,而且医疗保险是报销型的,报销费用不会超过我们的花费总额,只要适度补充即可。治疗加康复一般20万左右差不多,没社保就再多些,不妨搭配持续性好的百万医疗险。

3、寿险:

如果家里挣钱最多的经济支柱发生风险,不仅意味着这个人身故了,也意味着这个家庭的财务状况死亡了。定期寿险就是防止这种事情的发生。

可以根据家庭的自身需求来设置寿险保额,比如未来5到10年日常生活费、双方父母的赡养费、子女的教育费用、家庭债务(房贷车贷)及其他费用,保额可定为年收入的5到10倍。

如果预算不多,建议可以缩短保障年限。比如选保到60岁,或者保10年、20年都可以的,先获得足够高的保障,后期加保都是可以。

4、意外险

意外险是非常标准化的产品,是对寿险的补充,常常出门在外的人士更应补充。建议意外险根据个人平时的工作状况、生活习惯来配置,一般保额在30万-200万之间,都是比较常见的。

最后提醒大家,买保险是多次配置的过程,没必要追求一步到位,如果暂时的保额不够,可以先配置一些,过几年再加保也是可以的。

好了以上就是小编为大家提供的关于保险的保额如何选的全部内容。如果有任何意见和建议记得给小编留言,更多保险资讯请关注鲸保库

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