购买保险前一定要看的的七个原则!

  今天我们一起来说说买保险产品的那些基本原则,没看过以下这几个基本原则就急哄哄去买保险,后来又说买保险没什么用,不能保障自己的人,更是要认真看哦~~~还有那些哭着喊着要买少儿重疾险的家长们,也一定要看完哦。

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  1保险究竟是什么?

  不妨从学术和通俗两个方面来解释:

  学术:保险,使用转移和分担的形式,通过当下的努力避免依赖未来而行事,保证自己和家人的人生的续航能力,让我们能够有更大胜算可以稳定去传递人生的价值以及意义。

  通俗:买保险,就是以支付确定的成本也就是保费为代价,能够把不确定的风险转移给处理风险的能来更加专业的机构也就是保险公司。这个定义同样解释了为什么要买保险,很简单,就是把不确定的风险成本变为可确定的管理成本,让资产负债表更加健康。

  对照以上定义,世界上有两种人不需要保险。

  第一种,完全一个人生活,无任何牵挂,完全生活在当下,无需担忧未来;

  第二种,完全掌控生活的方方面面,如神一般,没有任何纰漏,能化解任何波折。

  这两种情形下,没有任何必要买保险。而在这两种情形之间,都应该考虑买保险。

  2先保障后理财

  人这一生中,生老病死,生不由我们决定,老也不是我们能防范的,我们可以通过保险来转嫁的风险,就是病和死。

  所以,人生必不可少的保单,意外险和健康险。

  意外之所以为意外,是因为它的不可预知性。很多人说,我不在乎自己的生死,但你不在了,家人呢?年迈父母的最大保障是子女;年幼子女的最大保障来自父母自身;对两人家庭来说,谁是家庭的经济支柱,收入最高者就是重点。所以,无论你是单身、二人世界或者三口之家,这个世界上,总有即使我们不在了也让我们牵挂之人。这就是意外险存在的意义。

  除了意外,我们还需要转嫁的,就是由于健康问题对家庭造成财务影响的风险。与意外险不同,男女老幼皆需要重疾险。一场大病会直接拖垮整个家庭的经济生命,不仅要考虑医疗费,还要考虑康复费用,以及大病以后的收入减少。

  保障型险种买齐之后,再考虑子女教育金、养老金、储蓄理财等险种。

  3先大人后小孩

  保险保障的首要对象应该是维持家庭生计的那个人,也就是家庭支柱,家里的爸爸因为当家庭主要经济收入来源不幸身故或者身患重疾时,那么依赖其生活、受教育的家属就会面临经济上的困难。如果事先安排购买了合适的保险产品,那么家属生活的问题就能获得解决,这就是保险保障最主要的功能。因此,正确做法是家庭的主要创收者,给家庭带来最多经济价值的那个人才是最应该买保险的人。

  其次才是配偶、小孩还有老人。小孩子夫人保险选择比较多,而且保费便宜,但是也建议最好先买重疾险再考虑教育金;老人,或者说50岁以上的人,想要买重疾险已经比较困难了,可选择近两年市面上推出的老年专属防癌。如果一家的保额不够(基本不会超过20万),那可以在几家选购。

  4按需购买

  人生的不同阶段,需要应对的风险不同,保险需求也有所不同。年轻时候偏重家庭经济责任,如身故和意外的保障,被保险人一旦发生风险,相关保险可以为父母、配偶等提供部分经济支持;成家生子之后,家庭责任重了,健康保障需求逐步增加,身故保障要求也更高;中年时候则应偏重养老、健康护理和财产传承等。

  除此之外,也要和身体及生活状态相结合,有家族遗传史的,工作压力大,亚健康的,最好尽早配备防癌险以及重疾险;那些出差多的,驾车多的,最好尽早配备意外险尤其是高额交通意外险。

  另外,在具体险种选择上,也可以终身、定期相结合;重疾、防癌相搭配,定寿、意外相搭配。

  5量力而行

  保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额,意外伤害险金额建议设定为年收入的10至20倍,重大疾病险金额设定为5至10倍。如果一下达到这个额度有困难,可以循序渐进,或者错开购买。还有,可以选择月交方式,减轻每次交费压力。

  总的来说保险费的支出应与自身的经济条件适应,一般在年收入的5%至15%之间为宜。也不要为了单纯追求高保障给自己造成太大压力(当然,核保也不一定能通过),否则,因无法继续交费而中途退保有可能损失的利益更大。

  6客观理智

  不人云亦云,不要因为一些舆论及少数案例说保险是骗人的就全盘否定,不要因为身边的人买理财你就买理财,也不要因为有人说香港保单收益高就跟风去买(当然也不要因为现在各种各样的声音说有风险就着急着去退保,要知道这个损失可是你自己承担)。

  另外,永远不要单纯比价,有些东西是无法用价格来衡量的,比方公司品牌、增值服务、代理人的可信度、理赔品质等等,各项指标综合平衡。如果真的要退保重新买,千万不要忘了把退保损失、年龄增大而带来的保费增高以及有可能触发的体检风险算进去。

  7尽早购买

  在搞清楚以上原则并且经济条件允许的情况下,越早买越好。越年轻保费越低,20岁的保费可能是40岁的一半;越早买免体检限额越高,20岁的人买五六十万重疾险免体检,40岁的人买30万可能就要体检。另外,如果年轻时候不买,全到40来岁再购买,经济压力会更大。

  希望大家能够认真看一下这些基本原则,买保险产品时能够做到心里有数,按照自己的需要和经济能力购买合适的保险产品,让未来的生活能够更加有保障!

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