保险犹豫期是怎么回事?

很多已经购买保险产品的投保人在投保时应该听说过“犹豫期”这个概念,想必对于保险犹豫期并不陌生,但是很多由于保险知识不足,对于犹豫期的具体是怎么回事,可能了解的就不是那么清楚了下面,小编就给大家讲讲保险犹豫期到底是怎么回事。

一、保险犹豫期是什么意思

犹豫期也称冷静期,某些设立犹豫期的险种,投保人收到保险合同并书面签收后的一段时间,在此期间投保人可以提出解除保险合同的申请,保险人扣除工本费后退还其所缴保险费。一般为签收合同次日起的10日(银行保险渠道为15日)内,由于地区规定不同,有些是为自然日,有些是以工作日计算。(有些保险公司在犹豫期内不收取工本费)

保险犹豫期的功能就是请投保人思考再三,在十天之内,投保人可以无条件解除保险合同,但应退还保单,保险公司除扣不超过10元的工本费以外,应退还全部保费并不会对此收取其他任何费用。

保险犹豫期

二、为什么要规定保险犹豫期?

规定保险犹豫期主要是突出对消费者权益的保护,避免客户因一时冲动而做出购买决定。由于保险合同中对投保条件、保险责任、责任免除等内容的表述比较专业,投保人不一定十分清楚,如果销售人员在销售推荐过程中言过其实,投保人很可能受误导冲动投保。在拿到保险合同后如果发现销售人员宣传有误或自己理解有误,选择了不适合自己保障需求的保障产品,投保人、被保人可以要求无条件解除保险合同。在犹豫期内退保,保险公司应该退还投保人缴纳的全部保费。

犹豫期对于投保人和被保者而言,可以对所投保的险种进行全盘的审视。由于现在大多数人的保险意识并非很强,许多投保人并不很清楚自己投保什么险种、保障范围有哪些。其次,还可以对自己是否有能力缴保费做一个估计。许多投保人在有投保动机时,往往较多考虑险种本身对自己的好处,至于能否缴足十年甚至二十年的保费,考虑较少。对于所投保险的保障范围合不合适,在本阶段还可以做一些理性的思考。

对于保险公司而言,当犹豫期过后,保险公司就开始承担投保者的风险管理职能。也就是说,无论风险是否发生,保险公司管控风险所产生的费用就已经发生。这就是为什么过了犹豫期退保要受损失的原因。

三、保险犹豫期从什么时间起算

大多数人都知道保险犹豫期通常为10天,但是很多投保者在购买了保险之后,却不清楚保险犹豫期到底是从什么时候开始算起的,当然也很少人在刚投保就发生保险事故,也就基本没人去追究这个问题。其实犹豫期就是投保人自保险合同签订日起,在一段时间内,不管被保险人发生什么样的意外或者是保险合同保障的事故,保险公司都不会给予负责这也是为了保障投保人和保险公司的利益。所以购买保险的时候,了解保险犹豫期的起算时间也是很重要的,能够更好的维护自身的权益。

根据保险公司的相关保险合同可以了解,保险犹豫期的起算时间就是在投保者签收保险合同回执后开始的。在这10天的犹豫期内,保险公司会对投保者进行回访,使得投保明确知晓犹豫期的权利和规定。在此期间,除合同另有约定外,投保人可以无条件提出解除保险合同,保险公司除了扣除一些工本费外,几乎可以全额退款。

但是,不少消费者认为回访只是对产品及服务态度的回访,对其重要性认识不够。同时,可能部分代理人因害怕客户退保,也不会特意提醒犹豫期的概念。因此提醒大家,一定要对保险公司回访电话引起重视,应该抓住这个机会,明确自己的权益,回访时进行核实,以保证合同能够满足需要,为自己和家人提供一份妥帖、周到的保障。

四、犹豫期后退保会造成哪些损失

退保是解除保险合同的形式之一,也是投保者享有的一项基本权利。一般情况下不宜轻易退保,因为退保会带来很多不利的影响。尤其是犹豫期后退保,将造成以下损失:

1造成经济上的损失。在犹豫期后退保,根据保险合同约定,退保时退还保险单的现金价值,即客户交纳给保险公司的保险费在扣除了保险中介的佣金、出单成本、管理费用、税金等费用后的余额。因此,投保者会造成不小的经济损失。

2再投保时缴费标准会提高。一般来说,被保者的年龄越大,缴费标准就越高。如果退保后重新投保,将因年龄的增长而多交保险费。

3作为财务和风险转移安排,退保后风险保障将缺失。按照目前的医疗水平,一个成年人至少要有20万元保额的重大疾病保险。如果没有社保,重大疾病保障最好要达30万元。

4重新投保时的保险权益可能受到某些限制。若因退保而重新考虑投保长期性人寿保险,其保险条款中约定的疾病身故、疾病致残或自杀的保险责任免除期将重新计算。若您在责任免除期发生保险事故,保险公司不予赔付。

5重新投保时可能会被拒保。再投保时,投保者的身体状况可能会不如从前好,如果身体状况影响承保,可能会被要求加费承保,或者延期甚至拒保,从而失去了获得保险保障的权利。

五、犹豫期退保流程

犹豫期也叫“冷静期”,是保险公司为防止客户一时冲动购买保险而设定的“反悔期”。如果投保者想要在犹豫期内退保的话,一般有以下几个流程:

1、领取并如实填写退保申请单,提交退保申请;

2、携带相关退保资料前往保险公司柜台办理退保;

3、按照工作人员的提示填写相关资料完成办理。

而退保时所需的相关资料有:

1.如果本人亲自办理的退保,则需要:

①保险合同解除申请书;

②投保人身份证件;

③以投保人为户名的个人银行结算账户存折复印件;

④保单(仅退附加险时或者为电子保单则无需提供)

⑤首期保险费发票。

2.委托他人办理的退保,则需要:

①保险合同解除申请书;

②授权委托书;

③投保人身份证件;

④代办人身份证件;

⑤以投保人为户名的个人银行结算账户存折复印件;

⑥保单(仅退附加险时或者为电子保单则无需提供)

⑦首期保险费发票。

一般情况下,保险公司自收到解除合同通知之日起30天内将向投保者退还全部已交保费或者在合同解除之日的现金价值。

六、犹豫期退保技巧

很多人在购买保险的时候由于没有看清楚保险条款,导致保险保障与自己的想法有出入就会想退保,或者是因为被一些保险销售人员忽悠买了保险后悔了想退保。那么,如果是在犹豫期期间退保,有什么退保技巧呢?

1.及时通知保险公司

当投保人因某种原因决定要退保的时候,一定要及时的通知保险公司。因为一般保险的犹豫期大多在10-15天之间,最多可能也就30天,而过了犹豫期退保,就会有很大的经济损失。所以投保人一定要及时的通知保险公司,提出退保。

2.亲自填写保单回执

当保险公司同意投保人退保之后,就会让投保人填写一份保单回执,这时,投保人就一定要亲自填写,并且还要注明日期,因为保险公司对犹豫期的认定,是以回执日期为起始日进行计算的。

3.认真阅读保险条款

因为一般保险条款都会对投保人在犹豫期退保会有什么样的后果或者事宜都有明确的规定,所以投保人一定要认真阅读保险条款,有什么不懂要及时的问清楚。

以上内容就是关于保险犹豫期的详细介绍,相信通过上面的介绍,大家应该明白保险犹豫期是怎么回事了。犹豫期主要是为了保护消费者权益,避免消费者因一时冲动而做出错误购买决定。投保人如果对所购保险不满意,犹豫期退保的话,一般不会有什么损失,犹豫期后退保就会损失很大因此犹豫期要认真衡量是否需要退保。如果你还想了解更多保险信息,请多多关注鲸保库

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