什么是健康险观察期?拒付理赔怎么办?

你懂保险,保险给你打工;你不懂保险,你给医院打工!现在你没保险,你叫裸奔;未来你没保险,你叫负担!现今大家最怕的应该就是自己的身体,你想要幸福,身体必须健康。很多人就会为自己的身体买个健康险。如果你要买健康险,就必须了解健康险观察期

可是健康险不同于其他保险,它有一个观察期。在健康保险保单中常规定一个等待期或观察期,是指被保险人首次投保时,从合同生效起一段时间内,被保险人因患病所发生的费用,保险公司不予赔付。

普通住院医疗保险观察期通常为30天、60天或90天;大病保险观察期一般为90天、180天、一年。

大病保险的观察期又分:健康观察期和理赔观察期。

大病保单条款中通常有这样一条:“合同有效期内,若被保险人因意外伤害事故或自本合同生效日起90天后被确诊首次患有所列举的疾病,且自确诊之日起30天后仍生存,将会获得保险金的给付,本合同效力终止。”

该条款中的“90天”为健康观察期,“自确诊之日起30天后仍生存”则为理赔观察期,理赔观察期一般为15天、28天、30天。

健康险观察期

为什么保险公司要设一个观察期呢?

1、防止带病投保。

因为如果投保人患上疾病后,身体有可能是一个逐渐变化的过程,并不一定是立马就表现出症状,有时候投保人在买保险的时候,连他本人都不知道自己以经患上了某种。

2、防止恶意骗保。

这种情况是投保人知道自己已经患了某种疾病,企图通过保险来获得理赔,这种行为称为“恶意投保”,如果投保时故意隐瞒病史,会被保险公司看做是恶意骗保,不但会被拒赔,还可能无法退还相关保费。

因为保险是对未知风险的分散和削弱,所以,保险公司是不会对已知的风险承保的。此外,大多数人当身体出现问题的时候,才想起保险了,赶紧找保险公司投保,如果保险公司全都理赔,无疑会损害其他诚信投保人的切实利益,观察期其实也起到一个保护更多被保险人和投保人的利益的作用。

不过如果在“观察期”内疾病拒赔,并不意味着健康险保险合同失效。事实上,如客户因“观察期”内的疾病未得到保险公司赔付,仅是指“观察期”内的疾病不在保险合同的责任范围,保险合同仍然有效。只要客户以后发生的保险事故属于保险合同的责任范围,保险公司仍会承担相应的理赔责任。

一般来说,短期险保单在观察期内出险不承担保险责任,长期险观察期内出险因不同条款责任不同有差异,一般为退还保费,另按保额10%给付保险金。

小编最后提醒大家,除了要注意健康险观察期外,还应该抓住保单犹豫期,在犹豫期内,你都是可以退单的。

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