社保和商保应该如何选择

      关于社保很多人都了解了,比较专业的解释:社会保险是指国家为了预防和分担年老、失业、疾病以及死亡等社会风险,实现社会安全,而强制社会多数成员参加的,具有所得重分配功能的非营利性的社会安全制度。简单来说,社保是一种国家福利,是强制性缴纳的。


      商业保险是指通过订立保险合同运营,以营利为目的的保险形式,由专门的保险企业经营。简单来说,商保是一种个人行为,可自愿购买。


除了最基本的,社保和商保还有一些其他的区别:


1、社保必须交满一定年限才可动用或领取,而商保则比较灵活,3年、5年、10年……一般来说,时间长短由你决定。


2、社保构成中,随着工资增加,缴纳金额也相应提高,而商保可根据自己实际情况选择缴费金额与保额。


3、社保的保障时间为终身制,商保保障时长可选择。


4、社保对于意外保障部分的项目对应为工伤保险与医疗保险,商保涵盖多种意外类型。


5、社保内用药费用价格比自费与商保划算。但商保医疗保障具有针对性,轻症的住院报销与社保形成互补,可报销社保报销后剩余部分;重疾在确诊后,可凭诊断书按照保单规定比例提前给付。


6、社保未设住院补贴,商保中含有住院补贴。


7、而社保不具备豁免功能,而商保中有特殊规定的交费豁免功能。例如在缴费期间被保人发生意外,按照保单合同进行赔付后,可免交剩余保费,但享受的保单利益是不变的。


8、社保中可变现的项目体现在养老保险,多数商保产品可用作保单抵押贷款取现应急,或申请减少保费保额进行变现。

      那么社保和商业医疗险的报销到底会不会冲突呢?不要着急,我们继续分析。


一、 社保为基础,商保为补充

      一般来说,大家都有基本的社保,可以通过社保中的医疗保险报销门诊和住院的费用。社保是国家强制的保险,社保涉及的医疗费用,是拿有关凭证报销,下有起付线,上有封顶线,在可报销范围内按比例报销,可以给职工起到一个最基本的保障作用。在这个基础上,为了能让自己和家庭有更全面的保障,可以补充商业医疗保险。


      补充医疗保险是相对于基本医疗保险而言的,包括企业补充医疗保险、商业医疗保险、社会互助和社区医疗保险等多种形式,是基本医疗保险的有力补充。比如北京为例,职工医保有1800的起付线,你到医院看病拿药,消费1800元以下的部分只能靠补充医疗保险来报销。


      商业医疗保险是由保险公司经营的,盈利性的医疗保障,不同的商业医疗保险其报销范围是不同的,还有部分商业医疗保险的保险合同规定,实际医疗费用须在社保报销范围内才能报销,所以在买商业医疗保险前要明确合同内容。

社会保险

二、报销先社保后商保

      在报销的时候,要遵循先社保后商业保险的原则。


      先通过社保报销,报销的时候说明还要通过商业医疗保险报销,因为社保有起付线等许多不能报销的部分,这些不能报销的钱还可以通过商业医疗保险进行报销。


      投保人把不报销的票据,也就是社保打的分割单拿到商业保险公司报销就可以了,单据只有一份的话,社保报销用原件,商业医疗保险可以用复印件。


      如果选择的商业保险是报销型的,如住院津贴、手术津贴类的保险,一般这些保险就是社保的补充,按比例保社保不保部分的医疗费用。按照费用补偿原则,社保中的医保保险报销和商业医疗保险报销,总额加起来不能高于实际花费的医疗费总数。


      如果购买的商业保险是重大疾病给付型的保险,一旦发生合同中所规定的重疾时,保险公司会一次性赔付合同规定的保额给被保险人。


      社保是每个人的基础保障,同时也是诸多社会福利的基础,虽说回报率不如商业保险,但是在很多用途上都具有商业保险无可替代的作用,同时商业保险也存在较高的风险,如果有这方面的需求,一定要谨慎选择。


      所以说我们在对于保险的选择中也要根据自身的需要和负担能力,进行选择,没有最好的选择,只有最合适的选择。

      希望这篇文章对你能有所帮助,欢迎大家留言,更多资讯请关注鲸保库


本文由 鲸保君 整理发布,不代表鲸保库本站立场,如若转载,请注明出处:https://jingbaoku.com/archives/3954

版权声明:部分文章内容或图片来源于网络,我们尊重作者的知识产权。如有侵犯, 请联系我们,我们会在第一时间删除。

免责声明:鲸保库作为开放的资讯分享平台,所提供的所有资讯仅代表作者个人观点,与鲸保库平台立场无关,且不构成任何投资理财建议。

发表评论

登录后才能评论
关注微信
关注微信
小程序
小程序
买比特币
分享本页
返回顶部